Ипотека с поручителем (ипотечный кредит) - кто может быть, нужен ли, в Сбербанке, ответственность, чем отличается созаемщик, замена, требования

Сравнительно недавно получить ипотеку без наличия нескольких поручителей не представлялось возможным ни в одном финансовом учреждении.

Но растущая конкуренция, особенно в крупных городах, привела к выдаче ипотеки без их участия.

Хуже обстоит ситуация в регионах, где банки при оформлении крупного кредита требуют наличие хотя бы одного поручителя. Найти лицо, которое возьмет на себя обязательства по чужому долгу достаточно сложно.

Тем более, что в соответствии с Федеральным Законом (ФЗ) «Об ипотеке» и другими нормативными актами, ответственность поручителя за невыполнение условий ипотеки абсолютно такая же, как у заемщика.

При неплатежеспособности заемщика поручитель обязан:

• погасить всю сумму долга по кредиту;
• выплатить начисленные проценты за пользование ипотекой;
• компенсировать иные затраты банка.

Лицо, принявшее на себя обязательства заемщика, отвечает за выполнение условий ипотеки своим имуществом в соответствии с законодательством Российской Федерации.

При невыполнении требования банка погасить задолженность, возникшую по вине заемщика, кредитная организация имеет право обратиться в суд с иском для принудительного взыскания долга с поручителя.

Поручителем называют физическое или юридическое лицо, гарантирующее выполнить обязательства перед кредитором, возложенные на заемщика по кредитному договору, если он, в силу обстоятельств, не может отвечать по ним самостоятельно.

Каждый банк самостоятельно определяет, кто может быть поручителем по ипотеке.

Для всех кредитных организаций существуют минимальные условия. которым они должны соответствовать:

• поручителем может стать только гражданин, достигший 21 года, а предельный возраст не может превышать 65 лет;
• необходимо иметь определенную сумму дохода, подтвержденную официально;
• предпочтение отдается тем, кто имеет оформленное право собственности на недвижимость, хорошую и действующую кредитную историю и другое.

Практически поручитель и заемщик, отвечая равноценно по обязательствам должны обладать одинаковыми свойствами.

В настоящее время существуют варианты получения ипотеки без поручителей, что в недавнем прошлом было невозможно.

Банк в качестве формального поручителя может оформить дополнительное соглашение на супруга заемщика. Лояльность банков в этом вопросе вынужденная и продиктована конкуренцией на рынке.

Из анализа предложений наличие обязательного поручителя присутствует только при кредитовании ипотеки в регионах. В Москве и области такое условие отсутствует.

Наблюдается тенденция отказа от наличия обязательств третьих лиц по ипотеке и в других крупных городах.

При оформлении кредита под залог недвижимости с привлечением поручителя необходимо знать, что для него предъявляются те же требования, что и для заемщика.

В соответствии с договором поручительства, лицо принимает на себя обязательства и ответственность по выполнению ипотеки непосредственно заемщиком.

Невыплата кредита, процентов, штрафов и других платежей является поводом:

• обратиться с претензией;
• взыскать долг или его часть с поручителя.

В соответствии со статьей 363 Гражданского Кодекса (ГК) РФ поручитель и заемщик связаны солидарной ответственностью, что дает банку право при трех задержках платежа в течение одного календарного года выставить требование поручителю оплатить долг.

Ответственность поручителя может быть и другого типа, например, субсидиарной, но на такие условия кредитные учреждения идут крайне редко.

Вышеуказанная статья ГК в частности предусматривает:

• обозначить в договоре поручительства солидарную или субсидиарную ответственность;
• ответственность поручителя перед заимодателем определяется в том же денежном объеме, на который подписан ипотечный договор;
• совместное поручительство оформляется по солидарной форме или иной предусмотренной договором.

Субсидиарная форма позволяет поручителю не исполнять свои обязательства до тех пор, пока у заемщика имеется, какое либо имущество, которое по закону может быть продано в счет погашения долга перед кредитором.

Кроме того, банк должен найти доказательства, что должник неплатежеспособен.

Солидарная ответственность наступает при регулярной просрочке текущих платежей по ипотеке.

Наступление таких событий дает старт процессу давления на поручителя со стороны банка. Дальнейшие действия обоих сторон определены действующими нормативными актами.

Поручитель вправе отказаться оплачивать долг. При таком варианте следующим шагом банка будет обращение в суд с исковым заявлением.

Суд, исходя из практики рассмотрения подобных дел:

• определит сумму задолженности;
• взыщет средства с заемщика.

Если после этого задолженность останется, и у должника нет имущества, за остаток придется отвечать поручителю.

Сколько платить в месяц по ипотеке? Смотрите тут .

При оформлении ипотеки банк проверяет платежеспособность поручителя:

• для этого требуется представить необходимые документы, подтверждающие доход;
• кандидатуры лиц с плохой кредитной историей, не будут рассматриваться.

Граждане, заявленные в качестве поручителя должны достичь совершеннолетия. Максимальный возраст не должен превышать 65 лет, а в некоторых банковских учреждениях условия более жесткие.

Кандидатура не принимается до момента окончания срока кредитования лицо в соответствии с законодательством выходит на пенсию.

Основные условия, при которых оформляется ипотека с поручителем, практически идентичны.

Например, Сбербанк. отдает предпочтение молодым людям:

• возрастом от 25 до 35 лет;
• отслужившим в рядах вооруженных сил;
• имеющих постоянное место работы, недвижимое имущество и хорошую кредитную историю.

Но, не рассматривая идеальные условия, поручитель должен отвечать следующим минимальным требованиям:

• возраст от 21 года, при этом на момент окончания ипотеки возраст не должен превысить 75 лет;
• гражданство РФ и постоянная прописка;
• супруг обязан стать поручителем или созаемщиком;
• стаж работы на текущем месте не может быть меньше чем 6 месяцев, при этом общий стаж более 5 лет.

Банк, принимая решения о выдачи ипотеке, большое внимание уделяет личности поручителей, а при определенных суммах может потребовать наличие нескольких кандидатур.

Кроме того, Сбербанк может выдвинуть требование передать имущество, принадлежащее поручителю, под залог (в соответствии со статьей 6 ФЗ № 102 ).

Любые изменения к первоначальным условиям ипотечного договора банки принимают крайне неохотно, но заменить лицо выступившее гарантом сделки возможно.

Для переоформления договора банк должен предварительно одобрить кандидатуру нового поручителя.

Процедура рассмотрения такая же и не требует дополнительной информации.

После согласования с кредитором заключается новое соглашение, а старое расторгается с формулировкой – по соглашению сторон. С этого момента бывший поручитель к ипотечному кредиту отношения не имеет, а ответственность ложиться на нового гаранта.

Соглашение о поручительстве оформляется в форме договора, который привязан к ипотеке на определенный объект.

• составляется в соответствии с ГК РФ;
• не может включать пункты, противоречащие действующему законодательству.

Договор поручительства заключается при наличии следующих документов:

• удостоверение личности, предусмотренное действующим законодательством;
• справка о прописке или штамп в паспорте о месте постоянной регистрации;
• для мужчин – военный билет или справка об освобождении от воинской повинности;
• справки о доходах;
• справки, отражающие стаж работы;
• свидетельство на право собственности или другие документы на имущество (по отдельному требованию).

К перечню отдельные кредиторы могут добавить документы об образовании, о составе семьи, о браке и так далее.

На основании документов оформляется договор поручительства. Подписав этот документ лицо, выступающее гарантом, признает обозначенные пункты ответственности и принимает их к исполнению.

Соглашение о поручительстве составляется в двух экземплярах, каждый из которых имеет одинаковую юридическую силу.

В документе прописываются:

• права и обязанности сторон;
• предмет и цель кредитования;
• лицо, за которое поручаются;
• прочие реквизиты, перекликающиеся с договором ипотеки.

Что делать, если нечем платить за ипотеку? Читайте здесь .

Что будет, если не платить ипотеку? Подробная информация в этой статье .

Поручитель, принимая на себя обязанности по договору ипотеки, рискует своим имуществом в полном объеме.

Освобождение от ответственности наступает, если:

• заемщик умер;
• долг погашен;
• договор перезаключен на другое лицо;
• закончился срок договора поручительства (для случаев, когда этот лимит не совпадает со сроком действия ипотеки).

Принимая решение стать гарантом по ипотеке, граждане вступают в правовые отношения, регламентируемые ГК в области заключения и исполнения договоров, включая кредитные обязательства.

Договор поручительства (типовая форма) - образец 2016 года

Договор поручительства обязывает третье лицо к ответственности за исполнение обязательств заемщиком. Его заключают кредитор и поручитель. В нем нет отдельных разделов, все условия изложены списком. Бумага является дополнением к кредитному соглашению, которое заключается в момент, когда предоставляются заемщику денежные средства.

Указывается регистрационный номер и дата составления кредитного договора, который является основным, а также сумма кредита. Согласно договорным условиям, поручитель при невыполнении заемщиком своих обязательств должен возместить:

• сумму, предоставленную в долг;
• проценты, начисленные за период использования средств;
• неустойку;
• убытки кредитующей стороны.

Важно, чтобы в документе была четко указана предельная сумма, которой ответственность третьего лица ограничивается. Далее уточняются сроки исполнения обязательств со стороны поручителя. Здесь же меры наказания за отказ от исполнения.

Документом предусматривается, что в условиях уменьшения платы за кредит уменьшается количество требований. В случае полного или частичного удовлетворения потребностей кредитора, он обязан сообщить об этом поручителю, сделав это немедленно.

Когда поручитель исполняет все обязательства заемщика, к нему переходят права кредитора. Соответственно он получает удостоверяющие это документы. Все споры сторон решаются в арбитражном суде.

Вам нужна бесплатная консультация юриста по телефону?

Закажите обратный звонок! Только имя и телефон, ответ через 2 минуты

Сохраните этот документ у себя в удобном формате. Это бесплатно.

1. Данный Договор является неотъемлемой частью кредитного договора № от « » года, по которому Кредитор предоставил Заемщику (он же Должник) кредит в сумме рублей до « » года.
2. Поручитель обязуется перед Кредитором нести (солидарную или субсидиарную) ответственность за исполнение Заемщиком своих обязательств по вышеуказанному кредитному договору и возместить Кредитору в случае несвоевременного исполнения Заемщиком своих обязательств:
   • полученную сумму кредита в сумме рублей;
   • проценты за пользование кредитом в сумме рублей или без указания суммы;
   • неустойку в сумме рублей;
   • убытки Кредитора;
   • ответственность Поручителя ограничивается суммой выданного кредита и процентов по нему;
   • ответственность Поручителя ограничивается предельной суммой рублей.
3. Обязательства, предусмотренные п.2 данного договора, должны быть исполнены Поручителем в течение дней со дня получения извещения от Кредитора о нарушении Заемщиком взятых на себя обязательств по возврату кредита.
4. Поручитель, не выполнивший в срок требования п.3 договора, обязан выплатить Кредитору неустойку в размере % от суммы, подлежащей возмещению за каждый день просрочки.
5. При изменении условий кредитного договора в части уменьшения платы за кредит соответственно уменьшается размер требований, предъявляемых к Поручителю в случае неисполнения Заемщиком своих обязательств.
6. Кредитор, получивший удовлетворение полностью или в части своих требований от Заемщика, обязан немедленно известить об этом Поручителя.
7. Если Заемщик исполнит обязательства, обеспеченные поручительством, и Поручитель независимо от Заемщика исполнит обязательство, то в соответствии со ст. 366 ГК РФ Поручитель вправе взыскать с Кредитора неосновательно полученное.
8. К Поручителю, исполнившему обязательства за Заемщика, переходят все права Кредитора. Последний в этом случае обязан передать Поручителю все документы, удостоверяющие требования к Заемщику, и права, обеспечивающие эти требования, а также подтверждение, что Заемщик (Должник) письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав Кредитора к Поручителю.
9. Споры сторон рассматриваются в арбитражном суде г.
10. Данный договор вступает в силу со дня зачисления перечисленных Кредитором средств на расчетный счет Заемщика.
11. Действие данного договора прекращается:
    • с прекращением обеспеченного поручительством кредитного договора;
    • в случае изменения условий кредитного договора, влекущих увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для Поручителя, без его согласия;
    • если Поручитель не даст согласия Кредитору отвечать за нового Должника в случае перевода долга;
    • если Кредитор откажется принять надлежащее исполнение, предложенное Заемщиком или Поручителем;
    • по истечении указанного срока в договоре поручительства, на который оно дано;
    • если срок не установлен и если Кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством кредитного договора не предъявит иска к Поручителю;
    • если срок исполнения основного обязательства не указан, не может быть определен моментом востребования и если Кредитор не предъявит иска к Поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

• Юридический адрес:
• Почтовый адрес:
• Телефон/факс:
• ИНН/КПП:
• Расчетный счет:
• Банк:
• Корреспондентский счет:
• БИК:
• Подпись:

• Юридический адрес:
• Почтовый адрес:
• Телефон/факс:
• ИНН/КПП:
• Расчетный счет:
• Банк:
• Корреспондентский счет:
• БИК:
• Подпись:

Договор поручительства сбербанка образец > - портал с формами

Поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком критерий кредитного контракта контракта о открытии кредитной полосы от _ N _ в том же объеме, вызванных неисполнением либо ненадлежащим исполнением обязанностей по кредитному договору заемщиком, как и заемщик, включая уплату процентов за использование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и остальных расходов кредитора, внесение платы за ведение операций по ссудному счету и платы за использование открытым лимитом кредитной полосы. Реальный контракт составлен в 3-х экземплярах, два - кредитору, один из которых передается поручителю. Типовой контракт поручительства с частичной ответственностью физического лица для получения кредита в сберо банке рф - сбербанке. Приложение N 7 к регламенту предоставления кредитов юридическим лицам сбербанком рф и его филиалами. Поручительство прекращается с прекращением всех обязанностей заемщика по кредитному договору договору о открытии кредитной полосы от _ N _ а также в других вариантах, предусмотренных законодательством русской федерации. Поручитель не вправе без согласия кредитора односторонне отрешиться от принятых на себя обязанностей по истинному договору либо поменять его условия. К поручителю, исполнившему обязательство заемщика по кредитному договору договору о открытии кредитной полосы от _ N _ перебегают все права кредитора по этому обязательству. Поручитель согласен на право кредитора востребовать как от заемщика, предусмотренных кредитным контрактом контрактом о открытии кредитной полосы, процентов за использование кредитом, неустоек и остальных платежей по кредитному договору договору о открытии кредитной полосы в вариантах, так и от поручителя преждевременного возврата всей суммы кредита. Поручитель должен в трехдневный срок уведомить кредитора о изменении адреса регистрации прописки, работы, фамилии либо имени и появлении событий, способных воздействовать на выполнение поручителем обязанностей по истинному договору, фактического места жительства. Паспортный и визовый режим. Неважно какая договоренность меж поручителем и заемщиком в отношении реального контракта не затрагивает обязанностей поручителя перед кредитором по истинному договору. Споры по истинному договору рассматриваются в порядке, установленном законодательством русской федерации.

Договор поручительства сбербанка образец

Группа: Пользователь
Сообщений: 9
Регистрация: 18.05.2014
Пользователь №: 19691
Спасибо сказали: 1 раз(а)

договор поручительства сбербанка образец

Образец договора поручительства Сбербанка

При выдаче кредита, банковской организации необходимо иметь гарантии того, что заёмщик полностью и в срок исполнит обязательства по возврату долга.

Такими гарантиями могут выступать либо предметы, выставляемые клиентом в качестве залога, либо поручительство от стороннего лица или лиц о том, что заёмщик надлежащим образом будет платить долг, и поручитель готов своим имуществом гарантировать банку исполнение обязательств клиентом по договору.

На примере договора поручительства со Сбербанком, мы рассмотрим подобные отношения.

Для чего нужен поручитель при получении кредита в Сбербанке

Сбербанку, как коммерческой организации, нужны описанные выше гарантии возврата кредита. Лицо, которое может гарантировать банку возврат долга заёмщиком, может заключить договор поручительства с кредитной организацией.

По такому соглашению поручитель собственным имуществом отвечает за то, что клиент банка, которому лицо и выступило поручителем, полностью вернёт долг.

Это означает, что в случае невозврата кредита сам поручитель становится должником Сбербанка, и уже именно он будет выполнять те кредитные обязательства, за которые поручился.

Оформление договора поручительства Сбербанка

Такой договор оформляется отдельным соглашением, служащим приложением к кредитному договору.

Поручитель, поручаясь за определённого клиента банка, берущего кредит, в соответствии с условиями договора станет нести ответственность за добросовестное выполнение обязательств по возврату долга.

Пока по кредитному договору у банка и клиента не возникнет спора, поручитель может спать спокойно. Но в тот момент, когда возникнет определённая задолженность, банк вполне может потребовать от поручителя исполнить свои обязательства и вернуть долг по кредиту.

Таким образом, договор поручительства выступает как гарантийное обязательство на случай нарушения основного договора. Пока по кредиту нет вопросов, Сбербанк не вправе выдвигать какие-то требования к поручителю.

Договоры поручительства составляются таким образом, чтобы исключить возможность расторжения сделки до того момента, пока кредит не будет погашен. Помните это.

Подписывая договор поручительства и выступая поручителем по чужому кредиту, вряд ли удастся самостоятельно освободить себя от бремени поручительства ранее, чем должник вернёт кредит полностью.

Стать поручителем лицо может исключительно по собственной воле, ясно осознавая последствия такого шага.

Оказывая услугу знакомому человеку и вроде бы подписав безобидный договор поручительства, Вы рискуете потерять собственное имущество или деньги, если такой знакомый не будет платить кредит, а банку не останется ничего, кроме как потребовать возмещения ущерба от лица, которое выступило гарантом кредитной сделки.

Ниже расположен типовой бланк и образец договора поручительства Сбербанка, вариант которого можно скачать бесплатно.

Типовой договор поручительства с полной ответственностью физического лица для получения кредита в Сберегательном банке России

ДОГОВОР ПОРУЧИТЕЛЬСТВА N_______

Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество), именуемый в дальнейшем КРЕДИТОР, в лице ________________ _____________________________________________________________________

(должность уполномоченного лица КРЕДИТОРА, Ф.И.О. полностью)

____________________________________________________________________, действующег о( ей) на основании Устава Сбербанка России, Положения о ____________________ ________________________________________________ и Доверенности №_____________ от “____”_______________ _______ г. с одной стороны, и гр.__________________________________________________________________________________,

именуемы й( ая ) далее ПОРУЧИТЕЛЬ, с другой стороны, заключили настоящий договор (далее по тексту – Договор) о нижеследующем.

1. Предмет договора

1.1. ПОРУЧИТЕЛЬ обязуется перед КРЕДИТОРОМ отвечать за исполнение ____________________________________________ ________________________________________,

именуемы м( ой) далее ЗАЕМЩИК, всех его обязательств перед КРЕДИТОРОМ по ____________

(Кредитному договору/ Договору об открытии невозобновляемой кредитной линии)

N_________ от “____”_______________ г (далее Кредитный договор), заключенному между ЗАЕМЩИКОМ и КРЕДИТОРОМ.

1.2. ПОРУЧИТЕЛЬ ознакомлен со всеми условиями указанного выше Кредитного договора и согласен отвечать за исполнение ЗАЕМЩИКОМ его обязательств полностью, в том числе по следующим условиям договора:

сумма кредита (лимит кредитной линии) ____________________________________________;

(цифрами и прописью)

срок возврата кредита ___________________________________________________________;

процентная ставка, процентов годовых _____________________________________________;

порядок погашения кредита. ______________________________________________________;

порядок уплаты процентов. ______________________________________________________;

неустойка: в размере двукратной процентной ставки по Кредитному договору с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности;

целевое назначение кредита _______________________________________.

2. Права и обязанности сторон

2.1. ПОРУЧИТЕЛЬ отвечает перед КРЕДИТОРОМ за выполнение ЗАЕМЩИКОМ условий Кредитного договора в том же объеме, как и ЗАЕМЩИК, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов КРЕДИТОРА, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по Кредитному договору ЗАЕМЩИКОМ.

2.2. При неисполнении или ненадлежащем исполнении ЗАЕМЩИКОМ обязательств по указанному Кредитному договору ПОРУЧИТЕЛЬ и ЗАЕМЩИК отвечают перед КРЕДИТОРОМ солидарно.

2.3. ПОРУЧИТЕЛЬ согласен на право КРЕДИТОРА потребовать как от ЗАЕМЩИКА, так и от ПОРУЧИТЕЛЯ досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по Кредитному договору в случаях, предусмотренных Кредитным договором.

2.4. ПОРУЧИТЕЛЬ обязан в трехдневный срок уведомить КРЕДИТОРА об изменении адреса регистрации (прописки), фактического места жительства, работы, фамилии или имени и возникновении обстоятельств, способных повлиять на выполнение ПОРУЧИТЕЛЕМ обязательств по настоящему Договору.

2.5. После выполнения обязательств, предусмотренных настоящим Договором, ПОРУЧИТЕЛЬ приобретает право требования к ЗАЕМЩИКУ в размере уплаченной КРЕДИТОРУ суммы.

2.6. ПОРУЧИТЕЛЬ не вправе без согласия КРЕДИТОРА односторонне отказаться от принятых на себя обязательств по настоящему Договору или изменить его условия.

Любая договоренность между ПОРУЧИТЕЛЕМ и ЗАЕМЩИКОМ в отношении настоящего Договора не затрагивает обязательств ПОРУЧИТЕЛЯ перед КРЕДИТОРОМ по настоящему Договору.

2.7. ПОРУЧИТЕЛЬ не вправе выдвигать против требований КРЕДИТОРА какие – либо возражения, которые мог бы представить ЗАЕМЩИК.

2.8. ПОРУЧИТЕЛЬ принимает на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных Кредитным договором, за ЗАЕМЩИКА, а также за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо.

3. Прочие условия

3.1. Настоящий Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами.

3.2. Поручительство прекращается с прекращением всех обязательств ЗАЕМЩИКА по Кредитному договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

3.3. Споры по настоящему Договору рассматриваются в порядке, установленном законодательством Российской Федерации в _____________________________________________.

(Указать суд/суд. у часток по месту нахождения КРЕДИТОРА

3.4. Настоящий договор составлен в трех экземплярах, один из которых передается ПОРУЧИТЕЛЮ, два - КРЕДИТОРУ.

4. Адреса и реквизиты сторон

Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество)

Местонахождение: 117997, г. Москва, ул. Вавилова, д.19. ИНН 7707083893.

Почтовый адрес: _________________________________________________________________

Корреспондентский счет №_________ в _____________________________________________

4.2. ПОРУЧИТЕЛЬ: __________________________________________________________

Адрес регистрации (прописки) ____________________________________________________

Адрес фактического проживания___________________________________________________

Паспорт/удостоверение личности: Серия ______ N ____________________________________

Телефоны: домашний __________________________

_________ __________ ___________ ____________ _____________

(должность) (подпись) (Ф.И.О.) (подпись) (Ф.И.О.)

Поручительство в Сбербанке, условия и требования к поручителю

Ещё статьи по теме

Всем известно, что в кредитной сделке принимают участие два главных субъекта – кредитор и заемщик. В ряде случаев они – основные и единственные. Но в случае, например, со Сберегательным банком РФ ситуация складывается иначе: в подавляющем числе заключаемых кредитных договоров задействовано еще и третье лицо – поручитель (иногда даже не один). Поручительство для Сбербанка – один из ключевых моментов кредитной политики. Рассмотрим подробнее, что же оно собой представляет, почему на нем делается такой акцент, и каковы требования и условия банка при работе с поручителями.

В гражданском кодексе, поручитель – это человек, возлагающий на себя ответственность за выполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору (уплатой основного долга и начисленных процентов). Причем, отвечает он за заемщика не только «на словах», но и материально (в т.ч. и своим имуществом). Т.е. в случае уклонения от погашения ссуды ее владельцем, банк вправе обратиться к поручителю по кредиту с требованием погасить задолженность. Таким образом, поручительство – один из видов обеспечения кредита (наряду с залогом имущества и гарантией юридических лиц). Так как процентные ставки по выдаваемым ссудам Сбербанка намного ниже предлагаемых многими другими кредитными организациями, риск невозврата и финансовых потерь возрастает в несколько раз. Поручительство же третьих лиц позволяет этот риск снизить.

Число поручителей по кредиту зависит от суммы выдаваемого займа. При особо крупных его размерах может еще потребоваться и залог имущества. Сбербанк в этом вопросе устанавливает следующие требования:

- при оформлении ссуды на сумму до 45 тысяч рублей – без поручителей, ни залога не требуется;
- при оформлении ссуды на сумму от 45 до 300 тысяч рублей – необходимо предоставить 1 поручителя, залог не требуется;
- при оформлении ссуды на сумму от 300 до 700 тысяч рублей – банк потребует 2-х поручителей, залог по-прежнему не обязателен;
- при оформлении ссуды на сумму 700 и более тысяч рублей – потребуется поручительство 3-х человек и залог имущества.

К поручителям по кредиту Сбербанк предъявляет точно такие же требования, как и к заемщикам. В том числе, официальная заработная плата поручителя должна соответствовать размеру, необходимому для погашения кредита в случае недобросовестности заемщика или невыполнения им обязательств по каким-либо другим причинам (и даже смерти). Не редки ситуации, когда человеку отказывают в выдаче кредита из-за того, что его поручители не подходят по каким-либо параметрам. Причем, банк, как правило, не сообщает причину отказа (и это его право), хотя можно было бы просто заменить поручителя. Поэтому еще при выборе кандидата на роль поручителя нужно быть уверенным в его стабильном финансовом состоянии и «чистой» биографии.

Все права и обязанности, как поручителя, по кредиту так и Сбербанка, а так же существенные условия содержатся в договоре поручительства, заключаемом в момент выдачи кредита. С каждым поручителем заключается отдельный договор, один экземпляр которого остается у банка, а другой передается поручителю. Образец договора поручительства представлен на сайте банка.

На роль поручителей по кредиту Сбербанк охотнее берет близких родственников (в первую очередь, супруга/у). Очень часто в случае, когда заработная плата супруга/и не соответствует требуемому размеру, на роль поручителя выбирается другой человек, а муж (или жена) оформляется в дополнительное поручительство. Но, если супруг/а выступает в качестве созаемщика по кредиту, поручителем он/она быть не может. В случае развода, обязательства по кредитному договору и договору поручительства продолжают действовать на тех же условиях.

Оформляя кредит, мы надеемся только на лучшее и не задумываемся о возможном форс-мажоре. Банк же всегда старается подстраховаться на случай непредвиденных обстоятельств, поэтому уделяет повышенное внимание, рассматривая кандидатуры не только потенциальных заемщиков, но и потенциальных поручителей. Поручитель по кредиту, в свою очередь, должен отнестись к этому не менее серьезно. Принимая решение выступить в подобной роли, необходимо представить себе наихудший вариант развития событий и объективно оценить свои возможности.

Кроме того, нужно знать, что личное поручительство уменьшает размер кредита, который поручитель, возможно, захочет оформить в будущем. А в случае непогашения ссуды портится не только кредитная история заемщика, но и его поручителя. Все это - не призыв отказываться от поручительства. Ведь отказав однажды другу выступить в этом качестве, можно получить и ответный отказ в будущем. Просто брать на себя ответственность за выполнение обязательств по кредиту другим человеком можно только в случае полной в нем уверенности.

Елена Антошенкова. специально для Занимаем.ру. 6 Июня 2016

Договор поручительства образец

Место составления __________ Дата ___________

Акционерный коммерческий банк ____________________. именуемый в дальнейшем КРЕДИТОР, в лице ______________ (должность уполномоченного лица банка, Ф.И.О. полностью) действующего на основании Устава __________ и Доверенности № ____от «__»________г. с одной стороны, и _____ (полное наименование, соответствующее Уставу и учредительным документам). именуемый в дальнейшем ПОРУЧИТЕЛЬ, в лице ____________________, действующего(ей) на основании __________, с другой стороны, заключили настоящий договор (именуемый в дальнейшем Договор) о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. В соответствии с настоящим Договором ПОРУЧИТЕЛЬ обязуется отвечать перед БАНКОМ за исполнение ____________________ (полное наименование Заемщика) ____________________ (местонахождение и банковские реквизиты Заемщика). именуемым далее ЗАЕМЩИК, всех обязательств по Кредитному договору № _______ от «__» ________г. именуемому далее Кредитный договор, заключенному между БАНКОМ и ЗАЕМЩИКОМ.

1.2. ПОРУЧИТЕЛЬ ознакомлен со всеми условиями указанного выше Кредитного договора и согласен отвечать за исполнение ЗАЕМЩИКОМ его обязательств полностью, в том числе по следующим условиям Кредитного договора (указать прописью) :

сумма кредита (лимит кредитной линии) ____________________;

срок возврата кредита ____________________;

процентная ставка, процентов годовых ____________________;

плата за открытие ссудного счета и ведение операций по нему _______ процентов годовых;

плата за пользование открытым лимитом кредитной линии ________ процентов годовых;

плата за резервирование ресурсов _________ процентов годовых;

порядок погашения кредита :____________________;

порядок уплаты процентов ____________________;

порядок внесения платы за открытие ссудного счета и ведение операций по нему ___________;

порядок внесения платы за пользование открытым лимитом кредитной линии ____________;

порядок внесения платы за резервирование ресурсов __________________;

неустойка в размере ___________________ с суммы просроченного платежа;

целевое назначение кредита_________________.

2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1. ПОРУЧИТЕЛЬ поручается за ЗАЕМЩИКА всем своим имуществом, гарантирует БАНКУ погашение основного долга, плановых процентов, (платы за проведение операций по ссудному счету, платы за резервирование ресурсов, платы за пользование открытым лимитом кредитной линии – ненужное не вписывать) неустойки по Кредитному договору в объеме, указанном в п.1.1. настоящего Договора.

2.2. ПОРУЧИТЕЛЬ обязан не позднее следующего календарного дня после получения письменного уведомления от БАНКА о просрочке ЗАЕМЩИКОМ платежей по Кредитному договору оплатить БАНКУ просроченную ЗАЕМЩИКОМ сумму с учетом неустоек на дату фактической оплаты задолженности по Кредитному договору.

2.3. ПОРУЧИТЕЛЬ согласен на право БАНКА потребовать как от ЗАЕМЩИКА, так и от ПОРУЧИТЕЛЯ досрочною возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по Кредитному договору в случаях, предусмотренных Кредитным договором.

2.4. После выполнения своих обязательств, предусмотренных настоящим Договором, ПОРУЧИТЕЛЬ приобретает право требования к ЗАЕМЩИКУ в размере уплаченной БАНКУ суммы.

2.5. По исполнении ПОРУЧИТЕЛЕМ обязательств по Кредитному договору. БАНК обязуется вручить ПОРУЧИТЕЛЮ документы или их копии, удостоверяющие требование БАНКА к ЗАЕМЩИКУ, и передать права, обеспечивающие это требование.

2.6. Датой оплаты ПОРУЧИТЕЛЕМ задолженности по настоящему Договору считается дата зачисления на корреспондентский счет БАНКА денежных средств, перечисленных ПОРУЧИТЕЛЕМ в счет погашения задолженности ЗАЕМЩИКА по Кредитному договору или дата списания средств с расчетного счета ПОРУЧИТЕЛЯ, открытого в БАНКЕ.

2.7. ПОРУЧИТЕЛЬ не вправе выдвигать против требований БАНКА какие‑либо возражения, которые мог бы представить ЗАЕМЩИК.

2.8. ПОРУЧИТЕЛЬ принимает на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных Кредитным договором, за ЗАЕМЩИКА, а также за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо.

2.9. ПОРУЧИТЕЛЬ обязан ежеквартально предоставлять БАНКУ бухгалтерский отчет в полном объеме в течение 5 рабочих дней с даты получения указанного требования.

3. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

3.1. В случае нарушения срока, указанного в п.2.2 настоящего Договора, ПОРУЧИТЕЛЬ выплачивает БАНКУ неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной настоящим Договором, за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности, в размере 5 (Пять) процентов годовых с суммы просроченного платежа, включающего обязательства ЗАЕМЩИКА по погашению основного долга и/или уплате процентов (и/или внесению платы за открытие ссудного счета и ведение операций по нему, и/или внесению платы за резервирование ресурсов – ненужное не печатать), но без учета не)стойки ЗАЕМЩИКА. БАНК имеет право в одностороннем порядке производить по своему усмотрению уменьшение размера неустойки и/или устанавливать период времени, в течение которого неустойка не взимается, с уведомлением об этом ПОРУЧИТЕЛЯ без оформления этого изменения дополнительным соглашением. Уменьшение размера неустойки и/или наступление периода времени, в течение которого неустойка не взимается, вступает в силу с даты, указанной в соответствующем уведомлении БАНКА.

3.2. БАНК имеет право в случае возникновения просроченной задолженности по Кредитному договору по мере поступления средств на счета ПОРУЧИТЕЛЯ в БАНКЕ (включая счета, открытые в филиалах Сбербанка России) и других банках в безакцептном порядке производить их списание в погашение просроченных платежей ЗАЕМЩИКА в пределах обязательств, установленных п. 1.1 настоящего Договора, с учетом неустоек на дату фактической оплаты задолженности ЗАЕМЩИКА по Кредитному договору.

БАНК имеет право при недостаточности средств на расчетном счете ПОРУЧИТЕЛЯ, открытом в БАНКЕ, для погашения просроченной задолженности ЗАЕМЩИКА по Кредитному договору произвести продажу иностранной валюты с текущих валютных счетов ПОРУЧИТЕЛЯ, открытых в БАНКЕ и других банках, по курсу и на условиях, установленных БАНКОМ для совершения конверсионных операций на дату совершения операции, с зачислением выручки от продажи иностранной валюты на расчетный счет ПОРУЧИТЕЛЯ в БАНКИ. БАНК письменно информирует ПОРУЧИТЕЛЯ о фактах безакцептного списания средств с его счетов и продажи иностранной валюты.

3.3. Средства, поступившие в счет погашения задолженности по настоящему Договору, в том числе списанные в безакцептном порядке со счетов ПОРУЧИТЕЛЯ, направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности:

1) на погашение обязательств по Кредитному договору в соответствии с очередностью, предусмотренной условиями Кредитного договора;

2) уплату неустойки в соответствии с условиями настоящего Договора.

3.4. При открытии других счетов ПОРУЧИТЕЛЯ в БАНКЕ (других банках), ПОРУЧИТЕЛЬ письменно сообщает БАНКУ об открытии этих счетов в течение трех рабочих дней с даты выдачи БАНКОМ (другими банками) уведомления об открытии счета или с даты регистрации подразделением Министерства по налогам и сборам России информационного письма о получении извещения об открытии счета налогоплательщику‑предприятию и заключает в течение пяти рабочих дней с даты сообщения дополнительное соглашение о безакцептном списании средств в пользу БАНКА с иных счетов ПОРУЧИТЕЛЯ в БАНКЕ, кроме указанных в настоящем Договоре.

4. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ

4.1 Все изменения и дополнения к настоящему Договору действительны лишь в том случае, если они совершены в письменной форме и подписаны уполномоченными на то лицами с обеих Сторон.

4.2. Любое уведомление или иное сообщение, направляемое сторонами друг другу по настоящему Договору, должно быть совершено в письменной форме. Такое уведомление или сообщение считается направленным надлежащим образом, если оно доставлено адресату посыльным, заказным письмом, телексом или телефаксом по адресу, указанному в настоящем договоре, и за подписью уполномоченного лица.

4.3. Если одна из Сторон изменит свой адрес или реквизиты, то она обязана информировать об этом другую сторону до того, как новый адрес или реквизиты вступят в силу.

4.4. Все споры, вытекающие из настоящего Договора, подлежат рассмотрению в Арбитражном суде г. _________________(местонахождение БАНКА) .

4.5. Настоящий Договор составлен в 4‑х экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу: два – для БАНКА, один – для ПОРУЧИТЕЛЯ, один – для ЗАЕМЩИКА.

5. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

5.1. Настоящий Договор вступает в силу с даты его подписания Сторонами.

5.2. Настоящий Договор прекращает действие после выполнения ЗАЕМЩИКОМ всех своих обязательств по Кредитному договору, либо после выполнения ПОРУЧИТЕЛЕМ обязательств по настоящему Договору. Одностороннее расторжении ПОРУЧИТЕЛЕМ настоящего Договора не допускается.

6. АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН.

Местонахождение: _______ (индекс). г. _______, ул. ______, дом ___, корп. ____

Корреспондентский счет №___________в___________

Местонахождение: _______ (индекс). г. _______, ул. __________, дом ____, корп. ____