Образец договора займа между физическими лицами под залог недвижимости

25-05-2015 | Новосибирская область

Нередко под обеспечение займа финансовые учреждения берут определенный залог, подобная процедура характерна также и в том, случае если такая сделка осуществляется между физлицами. Далеко не каждый человек может дать денег в долг просто так, не обезопасив себя, особенно, если речь идет о крупной сумме. Кроме этого, не все люди, которым потребовались деньги, могут найти поручителя, которому доверял бы заимодавец, поэтому им приходится отдавать под залог свое имущество: автомобили, недвижимость, ценные бумаги т. п. Понятно, что в таком случае людей интересует, где можно найти образец договора займа между физическими лицами под залог недвижимости.

Заимодавец – отдает деньги или ценные предметы в долг, а заемщик – их берет, должник. Заключать договор займа под залог недвижимости могут абсолютно все, любые физические лица, ограничений здесь нет.

По российскому законодательству договор залога недвижимости можно заключать и между иностранными гражданами и лицами без гражданства.

Ограничения при заключении подобных договоров накладываются, как правило, на некоторые юридические лица, в частности, это касается кредитных учреждений и организаций, оказывающих услуги микрофинансирования населения. К физическим лицам это не относится.

В качестве залога, как правило, выступает движимое и недвижимое имущество. К недвижимому имуществу относят дома, земельные участки, квартиры, комнаты, гаражи, коттеджи, дачи и объекты незавершенного строительства.

Понятно, что ветхие здания, дома, определенные под снос, гаражи или квартиры в аварийном состоянии могут не устроить заимодавца в качестве залога. Здесь он вправе выдвигать свои условия для залогового имущества. Если квартира находится в долевой собственности, то тут также возможны некоторые проблемы.

Кроме этого, под залог можно отдать только то имущество, права на владение которой подтверждены документально. Поэтому заложить неприватизированную квартиру, например, нельзя, в данном случае заемщик является ответственным квартиросъемщиком, а не собственником. Чтобы стать собственником квартиры, ее нужно приватизировать и только после этого оформлять договор займа под залог недвижимости.

Невозможно заложить и запрещенное имущество. Под запрещенным имуществом понимается имущество, уже отданное под залог. Такое имущество не может быть отдано в залог повторно, то есть состоит под запрещением, если таковое оговорено в договоре. Если в договоре залога не указано, что недвижимость не может быть передана под вторичный залог, то есть, что она не стоит под запрещением, то тогда его можно будет перезаложить. В этом случае требования залогодержателей должны быть удовлетворены по очереди: последний залогодержатель сможет получить свои деньги только после того, как будет погашен долг первому (предыдущему) залогодержателю.

Договор залога, по российскому законодательству, обязательно регистрируется в ФРС. Без этого договор считается недействительным.

Для регистрации потребуются следующие документы:

• Заявление от обоих лиц, заключающих договор залога – залогодержателя и залогодателя. Если договор заверен у нотариуса, то заявление может быть принято от одного лица.
• Оплатить госпошлину и предоставить соответствующую квитанцию.
• Сам договор залога, написанный в трех экземплярах.
• Документ, удостоверяющий право на закладываемое имущество (договор купли-продажи, дарения, наследования и т.п.).
• Справка из БТИ.
• Если документы предоставляются представителем, то потребуется доверенность на совершение подобных сделок.
• Выписка из домовой книги.

Если в квартире/доме проводилась перепланировка, нужны также соответствующие разрешающие документы и акты на перепланировку.

Могут потребоваться и такие дополнительные документы: согласие супруга/супруги на заключение договора залога, нотариально заверенное, копия о браке или расторжении брака, тоже заверенные у нотариуса; для неженатых/незамужних – заверенное у нотариуса заявление, что залогодатель на момент совершения сделки не состоял в браке.

Чтобы составить сам договор на залог, нужны паспорта обоих лиц, участвующих в сделке, а также сам договор займа. В образец договора займа между физическими лицами под залог недвижимости входит вся информация о закладываемом имуществе: технические данные, адрес, стоимость.

Стоимость имущества поможет определить оценочная компания, а все остальные данные берутся из соответствующих документов: документ на право собственности и справка из БТИ.

Договор займа можно оформлять и письменно, и устно. В последнем случае оформление возможно только, при стоимости имущества не больше 10 МРОТ. 1МРОТ = 100 рублям. Так, любой договор займа на 1000 рублей и выше составляется только письменно.

Договор займа между физическими лицами под залог недвижимости может быть также на безвозмездной и возмездной основе. Если в договоре не указан процент, который получает заимодавец за предоставление займа, это еще не говорит, что договор беспроцентный.

Беспроцентным договор займа считается только тогда, когда:

• Суммы, указанные в договоре не превышают 50 МРОТ (или 5000 руб), в этом случае можно не прописывать, что сделка совершается безвозмездно.
• Если в договоре идет речь о предметах, которые определяются родовыми признаками.
• Если в документе четко прописано, что договор займа – беспроцентный.

Договор залога недвижимого имущества: образец

Договор залога недвижимого имущества предназначен для обеспечения обязательств по получению кредитов и регулированию правовых отношений с соответствующими организациями и физическими лицами занимающихся финансовой деятельностью.

Так, например, когда не представляется возможным взять определенную сумму под заем в банковском учреждении, данный кредит можно получить, задействуя частное лицо. Между физическими лицами заключается договор займа, в качестве залога может выступать, например, недвижимое имущество. Подобные сделки между физическими лицами являются вполне легальными и практически ничем не затрудняются.

Договор займа с залогом недвижимого имущества является многосторонним, а именно одной из сторон выступает займодавец-залогодержатель – лицо, предоставляющее заем, другим – выступает заемщик-залогодатель. В качестве примера предлагаем скачать образец договора залога в виде недвижимости, заключенный между физическими лицами.

Данное соглашение не имеет четко установленной формы, и может быть составлено в произвольном порядке с добавлением индивидуальных разделов. Однако, существует ряд рекомендаций по составлению подобного типа документов.

В договоре залога обязательно должен присутствовать такой раздел, как «Вводная часть» – в ней содержится необходимая информация о лицах, представляющих стороны соглашения. Этот раздел должен содержать реквизиты участников правовых отношений, а именно:

• Полные имена (ФИО).
• Место фактического проживания.
• Точные паспортные данные сторон.

Помимо этого, рекомендовано обозначить следующие разделы:

• права и обязанности каждого участника правоотношений;
• полные реквизиты сторон;
• гарантии для каждого представителя договора;
• предмет соглашения;
• форс-мажорные обстоятельства;
• страхование;
• заключительные положения.

Под предметом договора понимается денежная сумма, которая выдается в качестве займа заемщику. Указывается размер займа, а также сроки его предоставления.

Заемщик обязуется вернуть нужную сумму денег в срок, в обеспечение этого обязательства выступает залог в виде недвижимого имущества – дом, квартира, землю, гараж. Следует указать, какой именно объект недвижимого имущества выступает в качестве залога — указать его наименование, адрес, площадь, основные характеристики, реквизиты документов, подтверждающих право собственности. Ведь заложить можно только свое имущество, то есть неприватизированное жилье не может выступать в качестве залога по договору. Здесь нужно обратить внимание на состояние недвижимого имущества, далеко не каждый человек согласится, если в качестве залога будет выступать аварийное и ветхое помещение.

В «Правах и обязанностях» также есть множество своих особенностей, в этой части договора предусматривается правомерное равноправие участников правоотношений. Следует учесть, что при непонимании каких-либо пунктов документа необходимо заручиться поддержкой знающего специалиста. Договор может быть заключен между любыми физическими лицами, в том числе и лицами без гражданства и иностранными гражданами.

Оцените, пожалуйста, статья была полезна для вас?

Договор займа под залог недвижимости: скачать образец-шаблон договора займа с залогом недвижимости

• Полезная информация о договоре займа под залог недвижимости:

Займ и залог – связанные между собой понятия. Договор займа, обеспеченный залогом, служит гарантией возвращения денег в случае невыполнения должником своих обязательств. При таких обстоятельствах имущество недобросовестного должника после ряда определённых процедур отчуждается, то есть становится собственностью кредитного учреждения. Важно лишь учесть некоторые нюансы при оформлении такого документа.

На данной странице нашего конструктора документов ПростоDOC Вы можете подготовить и скачать договор займа под залог недвижимости .

Статья 5 «Закона об ипотеке (залоге недвижимости)» помогает разобраться, если Вы планируете составить договор займа под залог недвижимости. Согласно этой статье, под залог может оформляться на то имущество, которое подпадает под статью 130 ГК и определено в ней как недвижимое, иными словами – связанное с землёй. Это, первым делом, земельные участки, но не все – лишь те, которые не находятся в государственной либо муниципальной собственности. Используются и участки недр. Предприятия, здания подходят даже те, которые находятся в недостроенном состоянии или используются в разного рода предпринимательской деятельности. Подходят и помещения, которые имеют потребительское назначение – гаражи, дачные домики, садовые постройки. Договор займа, обеспеченный залогом, предусматривает внесение под залог и жилых помещений - например, можно составить шаблон договора займа под залог квартиры .

Что до последнего, то такие помещения могут быть оформлены подобным образом исключительно при ориентировании на статью 69 ФЗ «Об ипотеке». Учитываются и требования банков, поэтому не стоит рассчитывать, что любое помещение окажется признанным годным в качестве залога. Важное требование – это наличие права на владение собственностью, которое обязательно необходимо зарегистрировать.

Договор займа под залог квартиры возможно составить и в том случае, когда нотариально заверено имущественное поручительство. Однако если определённые критерии жилья не устраивают кредитора, он имеет полное право обозначить это в письменном виде – к примеру, к нежелательным критериям могут относиться плохое санитарное или техническое состояние, использование на текущий момент в коммерческих целях, право должника владеть лишь частью помещения, нахождение квартиры в общежитии, низкая стоимость. Можно выразить претензию даже в связи с непонравившейся этажностью здания, его возрастом. Как можно заметить, образец договора займа под залог допускает индивидуальные трактовки, и чаще всего они зависят от сроков кредитования, суммы займа. Возможно указание условий относительно того, что заем целевой и не может использоваться кроме как согласно установленной цели, например, заем для покупки жилья .

Договор займа под залог недвижимости невозможно оформить, если нет в наличии всех тех документов, которые подтверждают возможность сторон заключать подобные сделки.

1. К основному пакету документов относится заявление в виде анкеты, оформленное либо в согласии с пожеланиями кредитора, либо в вольной форме. Также необходимы паспорт гражданина России, справка, удостоверяющая регистрацию. Могут понадобиться ИНН, СНИЛС, документы об образовании, военный билет, свидетельства о заключении или расторжении брака, о рождении детей, копия трудовой книжки, другие свидетельства о доходе и достаточном уровне кредитоспособности. Нечасто, но иногда требуются оригиналы паспортов самых близких родственников или лиц, которые проживают в оформляющемся в качестве залога помещении.

2. Пенсионерам договор займа под залог квартиры невозможно будет оформить без копии пенсионного удостоверения, справки о размерах пенсии и успешном погашении предыдущих кредитов, документе о дееспособности. Кроме того, возможно, придётся иметь в наличии документы о болезни ближайших родственников и документы, подтверждающие существование какого-либо другого жилья, кроме того, которое оформляется в качестве залога.

3. Отдельно отметим, что юридическое лицо по договору займа обязано в дополнение к основному пакету предоставить учредительные документы предприятия, его бухгалтерскую отчётность, а также всевозможные выписки по движению средств по счетам.

4. При заключении договора займа под залог недвижимости физическое лицо должно иметь в наличии свидетельство о регистрации в качестве предпринимателя, лицензии, справки об отсутствии задолженностей, документы об аренде или документы о праве владения недвижимым имуществом, копию технического паспорта, кадастровый план, справку из БТИ. Помните о том, что справка, предоставляемая в паспортном столе о регистрационном учёте лиц в налоговой недвижимости, действует лишь 30 дней. Не обойтись и без заключения оценщика, который сам обязан иметь лицензию, подтверждающую его деятельность. Запастись стоит и справкой из Единого реестра прав на недвижимое имущество, справкой об уплате всех налогов и о связанном с этим отсутствии задолженностей. Стоит предоставить также документальное подтверждение того, что оба супруга не против заключения сделки.

Потребовать кредитор в праве и любые другие документы, так как подобный кредит относится к тем, которые заключаются на длительный срок, а это значит, что предусмотреть нужно самые разные ситуации. Составляется договор в соответствии со статьёй 9 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Какие бы нюансы ни значились в договоре займа под залог недвижимости, образец непременно содержит такой пункт, как предмет залога, где подробно расписывается наименование объекта, его местонахождение. Залогодатель также обязан предоставить доказательство права собственности, указать наименование органа государственной регистрации прав на недвижимое имущество. Непременно нужно указать оценку в рублёвом эквиваленте, сроки, во время которых необходимо осуществить обязательства, размер обязательств. Даты, суммы – любой образец договора займа под залог квартиры или иного помещения содержит эти пункты. Гарантии касательно залога не могут обойтись без доказательства того, что предоставляемая недвижимость не обременена и возражений против обременения не имеется. Тщательное прописывание обязанностей и прав обеих сторон необходимо, как и уровень ответственности в случае их нарушения. Желательно обозначить и порядок взыскания.

Отдельно залогодателю следует прописать пункт, согласно которому он будет иметь право пользоваться помещением по его предназначению. Отнять либо серьёзно ограничить это право противоположная сторона не может. Залогодатель же обязан следить за надлежащим состоянием недвижимости и оформить страховку так, чтобы, в случае возникновения чрезвычайных ситуаций, компенсация полностью покрывала сумму долга. Если же возмещение не дотягивает до нужной суммы, то пусть оно хотя бы будет максимальным.

Договор займа с залогом недвижимости непременно должно оформляться письменно. После появления подписей, документ передаётся на государственную регистрацию – эту процедуру совершить необходимо, иначе никакой юридической силы сделка нести не будет. Регистрация эта проводится в соответствии с местом расположения залога в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество.

Какие бы нюансы ни включал договор займа под залог недвижимости, образец стандартен. Но иметь в виду эти нюансы и уметь грамотно их прописывать чрезвычайно важно для грамотного оформления договора денежного займа в РФ. Лучше потратить время на сбор полного пакета документов, чем на решение проблем. Поэтому тщательно изучите все рекомендации прежде, чем дать или взять займ.

Также Вас может заинтересовать составление следующих видов договоров займа на конструкторе договоров "Просто Документы":

Все виды договоров займа, доступные для составления на конструкторе договоров "Просто Документы" смотрите здесь .

Типовой договор залога квартиры

ДОГОВОР Nо. ____
залога имущества (квартиры)
г. _____________ «__"_________ 20__ г.
Закрытое акционерное общество _____________________________,
(наименование общества)
именуемое в дальнейшем «Залогодержатель», в лице _____________________
(должность,
______________________, действующего на основании ___________________,
фамилия, и.о.)
с одной стороны, и _____________________________________________,
(фамилия, имя, отчество)
именуем__ в дальнейшем «Заемщик-Залогодатель». с другой стороны,
заключили настоящий договор о нижеследующем:
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. В соответствии с настоящим договором Залогодержатель
принимает, а Заемщик-Залогодатель передает в обеспечение возврата
займа согласно договору займа Nо. _____ от «___"________ 20___ г.,
заключенному между ЗАО _________________ и ___________________________
на сумму _____________ (_____________________________) рублей на срок
_______________________, принадлежащую ему на праве собственности
квартиру, находящуюся по адресу: ____________________________________.
Стоимость квартиры стороны определили в размере _________________
(______________________________________________________) рублей.
(сумма прописью)
1.2. Квартира (адрес: __________________________________________)
находится в собственности Заемщика-Залогодателя на основании
_____________________________________________________________________.
(свидетельства на право собственности, договора купли-продажи
квартиры и т. д. и т. п. )
1.3. Квартира, указанная в п. 1.1, остается у Заемщика-
Залогодателя на весь срок действия настоящего договора.
2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
2.1. Заемщик-Залогодатель обязан:
— совместно с Залогодержателем зарегистрировать настоящий договор
в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ;
— принимать соответствующие меры к сохранности квартиры, включая
текущий и капитальный ремонт;
— осуществлять необходимые коммунальные платежи;
— по требованию Залогодержателя передавать ему нотариально
заверенные копии документов, подтверждающих право собственности
Заемщика-Залогодателя на заложенную квартиру;
— гарантировать, что на день заключения настоящего договора
квартира, указанная в настоящем договоре, принадлежит ему на праве
собственности, а также не является предметом залога по другим
договорам и не может быть отчуждена по иным основаниям третьими
лицами, в споре и под арестом не состоит;
— немедленно уведомить Залогодержателя о намерении сдать предмет
залога в аренду или в залог выполнения обязательства, не
предусмотренного настоящим договором.
2.1.1. Заемщик-Залогодатель имеет право:
— владеть и пользоваться заложенной квартирой в соответствие с ее
назначением;
— с письменного согласия Залогодержателя распоряжаться предметом
залога путем его отчуждения с переводом на приобретателя долга по
обязательству, обеспеченному залогом или путем сдачи в аренду.
2.2. Залогодержатель обязан:
— совместно с Заемщиком-Залогодателем зарегистрировать настоящий
договор в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ;
— оплатить все расходы по регистрации настоящего договора.
2.3. Залогодержатель имеет право:
— проверять по документам и фактически наличие, состояние и
условия содержания заложенной квартиры;
— требовать от Заемщика-Залогодателя принятия мер, необходимых
для сохранения предмета залога в надлежащем состоянии;
— требовать от любого лица прекращения посягательств на
заложенную квартиру, угрожающих ее утратой или повреждением.
2.4. Залогодержатель без дополнительного согласования приобретает
право обратить взыскание на предмет залога (п. 1.1 настоящего
договора), если в момент наступления срока исполнения обязательства,
обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, либо когда в силу
закона Залогодержатель вправе осуществить взыскание ранее.
3. ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ
3.1. Предмет залога по настоящему договору (квартира) может быть
по соглашению сторон заменен другим имуществом. Соглашение сторон о
замене заложенного имущества составляется в письменной форме в
соответствии с действующим законодательством РФ и является
неотъемлемой частью настоящего договора.
3.2. Взаимоотношения сторон, прямо неурегулированные настоящим
договором, регламентируются действующим законодательством Российской
Федерации.
3.3. Залог обеспечивает требования Залогодержателя в том объеме,
в каком они существуют к моменту их фактического удовлетворения,
включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а также
неустойку и другие.
3.4. В случае частичного исполнения Заемщиком-Залогодателем
обеспеченного залогом обязательства залог сохраняется в первоначальном
объеме до полного исполнения обеспеченного им обязательства.
3.5. Залог сохраняет свою силу в случае, если право собственности
на заложенную квартиру переходит к третьему лицу.
3.6. Все расходы по регистрации настоящего договора несет
Залогодержатель.
4. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ И ПРЕТЕНЗИЙ
4.1. Споры и претензии, вытекающие из настоящего договора
разрешаются сторонами путем переговоров.
4.2. В случае недостижения соглашения путем переговоров, споры и
разногласия подлежат разрешению в судебном порядке в соответствие с
законодательством РФ.
5. ИЗМЕНЕНИЕ, РАСТОРЖЕНИЕ И ПРЕКРАЩЕНИЕ ДОГОВОРА
5.1. Изменение и расторжение настоящего договора производится по
взаимному соглашению сторон.
5.2. Настоящий договор прекращает свое действие:
— при прекращении обеспеченного залогом обязательства;
— при переходе права на предмет залога к Залогодержателю;
— при достижении письменного согласия сторон на расторжение
настоящего договора.
6. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА
6.1. Настоящий договор вступает в силу с момента его
государственной регистрации и действует до полного выполнения условий
договора.
6.2. Срок действия договора может быть продлен по соглашению
сторон.
6.3. Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую
юридическую силу — по одному экземпляру для каждой из сторон.
6.4. Приложения к договору:
1. Акт оценки стоимости квартиры.
2. Документы, удостоверяющие право собственности Заемщика-
Залогодателя на данную квартиру.
7. АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН
Залогодержатель: ________________________________________________
______________________________________________________________________
______________________________________________________________________
Заемщик-Залогодатель. ___________________________________________
паспорт: серия _____________ Nо. ___________, выдан _________________
_____________________________________________________________________,
проживает по адресу: _________________________________________________
______________________________________________________________________
Залогодержатель: _________________________ ______________________
(подпись)
М.П.
Заемщик-Залогодатель. ____________________ ______________________
(подпись)
КОММЕНТАРИИ:
-----
Договор залога подлежит нотариальному удостоверению. (Договор
должен быть подписан в присутствии нотариуса).
Договор залога квартиры подлежит государственной регистрации.
(Для г. Москвы — в Департаменте муниципального жилья).

Специалисты нашей юридической компании помогут вам в составлении договора залога квартиры, а также по любым другим правовым вопросам и сделкам с недвижимостью.

Обращайтесь, мы всегда будем рады Вам помочь!

Договор залога недвижимости между физическими лицами

Договор об ипотеке – залоге недвижимого имущества – обычно заключается между частными/юридическими лицами и финансовыми учреждениями в обеспечение кредита.

Если банковский заем затруднителен либо нецелесообразен, возможно взять его у физического лица.

Подобные сделки законодательно разрешены. В этом случае один гражданин выступает в качестве кредитора (залогодержателя), другой – заемщика (залогодателя).

Порядок оформления договора залога недвижимости устанавливается:

• статьей 339 Гражданского Кодекса РФ (далее ГК РФ);
• Федеральным законом об ипотеке (ФЗ) от 16.07.1998 г. (последняя редакция от 21.07.2014 г.)

Такое соглашение между физическими лицами может быть заключено при:

• предоставлении займа (на любые цели) под залог недвижимости;
• приобретении жилья.

Второй случай рассматривает как двусторонние соглашения (одна сторона выступает продавцом и залогодержателем, вторая – залогодателем), так и трехсторонние – продавец-кредитор-покупатель.

Согласно ст. 339 ГК РФ, ипотека между физлицами:

• оформляется в письменном виде;
• подтверждается нотариальным заверением;
• подлежит государственной регистрации.

Копия, заверенная нотариусом, предоставляется территориальной (по месту нахождения залогового имущества) организации (ЕГРП), уполномоченной осуществлять данную процедуру – государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ст.131 ГК РФ, ст. 19-28 ФЗ).

Документ обязательно фиксирует сведения о:

• предмете залога (описание по существу; размер; сумма оценки);
• договоренностях, описывающих обязательства;
• сроках их исполнения;
• нахождении заложенного имущества (у какой из сторон).

Согласование вышеперечисленной информации является необходимым условием для признания соглашения заключенным.

Договор о залоге недвижимости считается действительным, вступившим в силу с момента внесения в Государственный реестр.

В документе должны быть указаны:

• уникальный регистрационный номер;
• дата его присвоения.

На каких условиях предоставляется ипотека в Италии для россиян? Читайте здесь .

Письменная форма договора ипотеки между физическими лицами может быть произвольной, состоящей из различных разделов.

Вводная часть документа содержит информацию о договаривающихся сторонах – залогодержателе и залогодателе, – с обязательным указанием:

• фамилии, имени, отчества (полностью);
• паспортных данных (номер документа; дата, место выдачи);
• места фактического проживания (подробный адрес).

Рекомендуется наличие следующих основных разделов:

• Предмет договора.
• Гарантии.
• Права и обязанности сторон.
• Страхование.
• Ответственность и форс-мажор.
• Заключительные положения.
• Реквизиты.

Участники сделки вправе менять порядок, количество, содержание составных частей документа.

Залогом может выступать следующее недвижимое имущество, являющееся предметом договора:

• жилой дом либо квартира;
• земельный участок;
• нежилые помещения (гаражи; садовые/дачные домики; хозяйственные строения различного назначения).

Первый вид является наиболее распространенным.

В этой части договор залога квартиры между физическим лицами должен сдержать достоверную, исчерпывающую информацию о жилом помещении.

Таблица демонстрирует основные положения раздела для подобного соглашения.

Сведения о предмете залога

Номер, дата; сумма займа, проценты за пользование им

Независимая оценка производится специализированной организацией, имеющей государственную лицензию на данный вид деятельности.

Раздел также может содержать следующую информацию:

• причитающиеся залогодержателю платежи, обеспечиваемые данной ипотекой: возмещение убытков (штрафов, пени) за ненадлежащее исполнение/неисполнение обязательств; судебные издержки, расходы по реализации при взыскании залога;
• другие соглашения, касающиеся предмета договора.

Здесь прописываются гарантии залогодателя об отсутствии в отношении предоставляемого им залогового недвижимого имущества:

• отчуждения;
• другого залога;
• ареста;
• обременения правами третьих лиц;
• судебных и иных споров.

Сведения подтверждаются выпиской из ЕГРП.

Содержит согласование условий сделки по разделению прав, обязанностей, рисков договаривающихся физических лиц.

Здесь может быть зафиксировано, что залогодатель обязан:

• обеспечивать сохранность предмета залога;
• информировать об изменениях, касающихся него;
• не препятствовать доступу залогодержателя.

Обязательным пунктом раздела является положение о праве залогодателя прекратить обременение заложенного имущества при погашении (в том числе досрочном) обеспеченного им обязательства.

Также здесь фиксируется право залогодержателя на:

• контроль состояния и использования залога;
• обращения взыскания на него в предусмотренных законом случаях.

Важность страхования залога делает целесообразным выделение сведений о нем в отдельной части ипотечного соглашения.

Статья 31 ФЗ регламентирует эту процедуру.

Обычно залоговое недвижимое имущество страхует залогодатель в размере обязательства, которое оно обеспечивает (или более) в пользу выгодоприобретателя (залогодержателя).

По договоренности сторон в документе могут быть прописаны иные условия страхования.

В договоре должен быть отражен порядок распоряжения имуществом в случаях:

• неисполнения сторонами своих обязательств;
• возникновения обстоятельств непреодолимой силы.

Регламентирует технические, процессуальные, другие дополнительные соглашения между сторонами.

• количество экземпляров документа;
• порядок подписания/получения;
• момент вступления в силу;
• распределение расходов по оформлению и регистрации;
• условия конфиденциальности;
• другие положения, существенные для участников сделки.

Является существенной частью договора. Здесь осуществляется подписание документа сторонами.

Различия в составлении договора ипотеки между физическими лицами касаются в основном предмета залога.

При документальном оформлении соглашений, предметом которых являются земельные участки, руководствуются статьей 63 ФЗ.

Не подлежит залогу такая недвижимость:

• находящаяся в муниципальной/федеральной собственности (кроме случаев описанных ст. 62.1 ФЗ: предназначенных для жилищного строительства и гос. собственность на которые не разграничена);
• площадь которых не соответствует минимальному размеру, установленному законодательством.

Могут быть заложены участки не ограниченные в обороте, а также не исключенные из него.

Раздел «Предмет договора» должен содержать данные о существе залога (участка):

• площадь;
• кадастровый номер;
• категорию земель.

Права собственности подтверждаются:

• договором купли-продажи;
• дарения;
• свидетельством о праве на наследство.

При залоге дома предметом договора являются:

• основное строение;
• участок земли, на котором оно расположено;
• все дополнительные постройки и сооружения в пределах участка.

Ипотека квартир и жилых домов, право собственности на которые принадлежит государству либо муниципалитетам, противозаконна (статья 74 ФЗ).

Особенности ипотеки нежилых помещений:

• в разделе «Предмет договора» должны быть указаны следующие сведения: площадь земельного участка, на котором расположен объект; его кадастровый номер, категория земель;
• последующий залог не допускается.

Каким может быть срок погашения ипотеки? Смотрите тут .

Как выбрать банк для ипотечного кредита? Узнайте здесь .

Разделы договора ипотеки имеет равнозначную юридическую силу.

Так как ипотека является дополнительным соглашением к договору займа, особое внимание следует обратить на порядок снятия обременения после исполнения основных – кредитных – обязательств.

При заключении трехстороннего Договора купли-продажи и ипотеки необходимо зафиксировать в нем порядок передачи предмета ипотеки:

• в собственность покупателю-залогодателю;
• в залог кредитору-залогодержателю.

Обеспечиваемое предметом залога обязательство (платеж) может исполняться не единовременно, а равными (либо другими) долями. Порядок и график должны быть зафиксированы.

В случаях возникновения отношений между физическими лицами, оформление которых предусматривает заключение договора ипотеки следует:

• руководствоваться нормативными документами;
• использовать как основу базовые типовые договоры, предоставляемые специализированными Интернет-ресурсами и организациями;
• не пренебрегать помощью профессиональных консультантов.