Категория: Бланки/Образцы
В настоящее время проблема собственного жилья для большого количества российских граждан остаётся по-прежнему актуальной.
Для них единственной возможностью стать владельцами собственной недвижимости является участие в ипотечном кредитовании .
Выбирая кредитора многие физические лица отдают своё предпочтение Россельхозбанку, который проявляет лояльность ко всем своим клиентам.
Действующие программыВ 2015 году в Россельхозбанке действуют следующие ипотечные программы:
Кредит на покупку жилья (строящегося и готового) в Царицыно
Кредитная программа с государственной поддержкой на приобретение готового или строящегося жилья
Ипотечное жилищное кредитование (на покупку любой недвижимости)
Целевое ипотечное кредитование (оформляется под залог имеющегося жилья)
Ипотечный кредит, оформляемый по двум официальным документам
Молодая семья и материнский капитал
УсловияЕсли физическим лицам необходима ипотека в Россельхозбанке, условия в 2015 году им предлагаются следующие:
При формировании процентных ставок по ипотечным кредитным программам Россельхозбанк учитывает величину первоначального взноса и другие факторы.
На сегодняшний день в банке действуют следующие тарифы:
Размер первоначального взноса
Кредитор может увеличивать фиксированные процентные ставки в нескольких случаях:
Чтобы самостоятельно рассчитать сумму ипотечной кредитной программы, пользователи интернета могут воспользоваться специальной программой, размещённой на официальном сайте Россельхозбанка.
В онлайн калькулятор следует ввести данные, и программа самостоятельно произведёт все необходимые расчёты.
Ипотека в РоссельхозбанкеОформляя ипотечные кредитные программы в Россельхозбанке, физические лица могут приобрести следующие виды недвижимости (в соответствии со статьей 5 ФЗ № 102 ):
Какие необходимы документы на ипотеку в ВТБ 24? Смотрите тут .
С государственной поддержкойИпотечные кредитные программы, по которым можно приобрести строящееся и готовое жильё, оформляются в рублях под 11,8% годовых. По ним отсутствуют скрытые комиссии и разрешено досрочное погашение.
Сумма ипотеки может колебаться в диапазоне от 3 000 000 до 8 000 000 рублей. Срок действия договора составляет 30 лет.
Для молодой семьиМолодые семьи могут оформлять ипотечные кредитные программы в Россельхозбанке на следующих условиях:
В Россельхозбанке можно оформить ипотечную кредитную программу без первоначального взноса .
Потенциальные заёмщики должны понимать, что в этом случае им придётся выполнить более жёсткие условия кредитора:
Люди преклонного возраста также могут принять участие в ипотечном кредитовании.
Для них предлагается программа со следующими условиями:
Оформляя ипотеку под материнский капитал. потенциальные заёмщики должны предоставить в Россельхозбанк соответствующий сертификат.
В этом случае им не нужно будет делать первоначальный взнос.
Также им нужно обратиться в Пенсионный фонд и получить справку, свидетельствующую об остатке средств по материнскому капиталу (она выдаётся на 1 месяц).
На покупку квартирыОформляя ипотеку на квартиру. физические лица могут рассчитывать на суммы кредитных средств от 100 000 до 20 000 000 рублей:
Приобретая загородный дом по ипотеке, российским гражданам кредит выдаётся сроком на 30 лет.
Сумма ипотеки может колебаться в диапазоне от 100 000 до 20 000 000 рублей, при условии внесения первоначального взноса в размере от 15% до 30%.
РефинансированиеВ настоящее время Россельхозбанк проводит рефинансирование ипотечных кредитных программ.
Принять участие могут только клиенты, выполнившие следующие условия:
Процесс оформления ипотечного кредита в Россельхозбанке проходит в следующем порядке:
Физическим лицам, обратившимся в Россельхозбанк, ипотека может быть выдана после выполнении следующих условий:
Что такое ипотека с государственной поддержкой? Читайте здесь .
Интересуют изменения военной ипотеки в 2015 году? Подробная информация в этой статье .
Необходимые документыЧтобы оформить ипотечную кредитную программу в Россельхозбанке физическим лицам необходимо подготовить стандартный пакет документов, в который должны входить:
Ипотечный калькулятор Россельхозбанка поможет рассчитать основные характеристики ипотечного кредита и подготовить график будущих платежей. Кроме того, здесь вы найдете базовую информацию об ипотчечных программах банка.
Ипотечная программа от «Россельхозбанка» - это ваш шанс купить квартиру в строящемся или уже построенном доме. С помощью данного кредита можно выкупить участок под застройку.
Получить ипотечный кредит могут только совершеннолетние граждане, при условии, что срок окончания кредита не наступит позднее того срока, когда человеку исполнится 65 лет. Банк разрешает брать кредит нескольким заемщикам одновременно, причем созаемщиками могут выступать, только близкие родственники заемщика.
Максимальный срок кредитования при этом виде кредита составляет 25 лет. Воспользоваться этим кредитом можно на различные цели: на приобретение квартиры, дома с участком, на приобретение незавершенного объекта строительства.
Срок выдачи кредита зависит от конкретных условий и может колебаться от 5 до 25 лет, первоначальный взнос составляет от 15 до 20 процентов от суммы кредита, а годовая ставка процента при этом – от 14 процентов.
На период строительства заемщику нужно будет заручиться поручительством хотя бы 2 физических лиц или одного юридического. Кроме того, необходим залог самого недостроенного объекта и (или) земельного участка, на котором он расположен.
Процентная ставка зависит от срока кредита и размера первоначального взноса.
Размер первоначального взноса
Надбавки и скидки к процентным ставкам (суммируются, если применимо):
Чтобы приступить к расчету, заполните поля формы ниже и нажмите кнопку "Посчитать".
Калькулятор ипотечного кредита РоссельхозбанкаВсего голосов: 653
Пожалуйста, оцените насколько полезен наш сервис для вас:
КомментарииС такими процентами на ипотеку остается только купить землю и выкопать землянку.
Банковские калькуляторы Страховые калькуляторы Автомобильные калькуляторы Налоговые калькуляторы Финансовые калькуляторы Выплаты/пособия/пенсии Здоровье Математические калькуляторы Строительство Кулинария Другие калькуляторы Центр загрузок Похожие записиПеред тем как разводиться, узнайте подробней, почему рекомендуется составлять брачный договор при ипотеке
Чтобы избежать проблем в случае развода, очень важно заключить брачный договор при ипотеке, оформленной для жилья.
Самый, казалось бы, безоблачный брак может смениться мрачной полосой разочарований, а в бывших супругах проснется прагматичный собственник.
Именно в этот момент гарантией прав членов распавшейся семьи выступит заблаговременно подписанный документ.
В рамках этого соглашения должны быть прописаны буквально по пунктам все финансовые и правовые нюансы, поскольку ипотека при разводе может принести массу неприятных сюрпризов.
Что кому достанетсяВ общем случае при покупке квартиры в ипотеку все средства, вложенные в недвижимость во время брака, являются собственностью супругов на равных правах и в равных долях. После развода в игру вступает кредитный комитет, который оценивает, достаточно ли платежеспособен заемщик, желающий взять на себя оставшуюся часть долга. В случае недоверия к заемщику переоформить кредит будет невозможно.
Выходом из такой ситуации могут быть два варианта: бывшие супруги остаются созаемщиками в равных или других долях по обоюдному соглашению или полностью выплачивают долг по кредиту и делят собственное жилье, освобожденное от залога. Если раздел будет происходить по решению суда, то он будет, скорее всего, в равных долях, если в семье нет детей. Если же есть хотя бы один ребенок, то купленная квартира или большая ее часть достанется тому, с кем остается ребенок, в подавляющем большинстве случаев это мать.
Продать или разменять квартиру до полного погашения кредита невозможно, поскольку она является залогом банка. Получить на это согласие банка теоретически можно, но на практике, как правило, большинство банков на это не идут, руководствуясь соображениями безопасности. Некоторые прибегают к помощи агентства недвижимости, которое находит покупателя на квартиру, он полностью выплачивает кредит, и квартиру готовят к продаже. Минус этой ситуации в том, что такая экстренная продажа предполагает некоторое снижение цены на квартиру.
Чем полезен брачный контрактОбратившись в нотариальную контору, можно получить необходимые консультации и образец договора
При подписании брачного договора при ипотеке оговаривается несколько пунктов, касающихся ответственности по выполнению условий ипотеки.
Заключить данное соглашение можно во время действия брака, когда будет принято решение о покупке квартиры в ипотеку. Если это сделать до заключения брака, то договор вступит в силу с момента регистрации брака.
Вот основные пункты, которые необходимо заполнить при составлении контракта:
Образец брачного договора (стр. 1)
Образец брачного договора (стр. 2)
Образец брачного договора (стр. 3)
Кроме того, в брачном договоре для ипотеки должно быть заверено, что в момент подписания контракта супруги не имеют друг к другу финансовых претензий и каких-либо неисполненных обязательств. Подтверждается платежеспособность лица или лиц, обязующихся производить выплаты. Для этой цели заносятся в договор источники доходов. Также в брачном договоре для ипотеки может оговариваться, кто и в каких долях будет выплачивать коммунальные счета в купленной квартире.
По согласию супругов брачный контракт может быть расторгнут или скорректирован в любое время. Могут быть изменены некоторые его пункты или добавлены новые. Изменения должны быть оформлены в той же форме, что и настоящее соглашение.
Инициатором изменений или полного расторжения договора может выступить и одна сторона. Как правило, это происходит в случаях нарушения условий соглашения другой стороной. Таковыми могут быть систематические уклонения от выплат или отказ в проживании в оговариваемой квартире. Существенное изменение материального положения одного из супругов также может стать поводом для пересмотра документа.
Как правильно составлять брачный договор?
Действительно является ли брачный договор обязательным условием брака
Когда, где и как заключается брачный договор?
Ипотекой называется кредит, выдаваемый банком на определенные цели – строительство или приобретение жилья. Этот кредит является долгосрочным. Так, например, Сберегательный банк России выдает ипотечные кредиты сроком до 30 лет. При ипотечном кредитовании в качестве залога выступает квартира или иное жилье, приобретаемое заемщиком.
Процент по ипотечному кредиту обычно ниже, чем, например, в потребительском кредитовании. Но требования к получателю кредита очень высоки и по размеру заработной платы и по официальному стажу работы.
Договор на ипотеку в Сбербанке заключается между заемщиком и любым отделением банка. Существует ряд требований к заемщику со стороны банка - кредитора:
После оценки составляется пакет документов, на основании которого и принимается решение о выдаче кредита.
Кредитный договор в Сбербанке на приобретение квартиры или построенного домаПолучив ипотечный кредит от Сбербанка, любой гражданин может приобрести квартиру, дом или другую недвижимость на вторичном рынке недвижимости. Основные условия ипотечного кредитования:
Рассмотрим образец договора ипотечного кредитования в Сбербанке при покупке готового жилища.
Такое соглашение заключается между тремя сторонами:
Предметом договора ипотеки является квартира или готовый дом. В первом пункте договора указывается адрес имущества и другие идентифицирующие сведения о недвижимости. Стоимость имущества указывается в трех пунктах договора:
Во втором пункте формы кредитного договора отражены заявления и гарантии со стороны продавца о том, что квартира не имеет свойств, в результате которых может потерять свою стоимость. Продавец также гарантирует, что квартира является его собственностью, и задолженности по оплате коммунальных услуг нет.
Далее определяется, каким образом будет осуществляться передача прав на квартиру. Кроме того,с момента государственной регистрации перехода права собственности к покупателю квартира считается переданной в залог залогодержателю.
В очередном пункте договора описывается, каким образом будут осуществляться расчеты между сторонами – участниками договора.
В следующем пункте бланка договора определяются права и обязанности Продавца, Покупателя квартиры и Залогодержателя. Так, к примеру, Покупатель обязан за свой счет застраховать квартиру в пользу банка от утраты или порчи и каждый год продлевать страховку. Предоставление данных о лицах, проживающих в квартире, сведений об угрозе порчи имущества, данных об изменениях, произошедших в квартире, также входит в обязанности Покупателя - заемщика.
Залогодержатель – банк в течение всего кредитного периода имеет право на:
Также образец договора ипотеки в Сбербанке содержит такие пункты, как ответственность сторон, дополнительные условия, срок действия договора и заключительные положения. В последнем пункте договора перечислены места нахождения или проживания Продавца и Покупателя, а также реквизиты Залогодержателя – отделения Сбербанка. Подписание документа осуществляется всеми сторонами – участниками соглашения в шести экземплярах, имеющих равную юридическую силу.
Кредитный договор в Сбербанке на приобретение строящегося жильяКредитный договор в Сбербанке на приобретение строящегося жилья заключается между двумя сторонами: получателем кредита и банком. Это его основное отличие от рассмотренного выше образца договора кредита в Сбербанке. Но перед подписаниемдоговора банк проверяет застройщика и только потом все предоставленные документы.
Банк может потребовать для проверки следующие документы застройщика:
Ипотечное кредитование на приобретение строящегося имущества осуществляется по ставке от двенадцати процентов годовых, на срок до тридцати лет и при первоначальном взносе не менее пятнадцати процентов от стоимости квартиры.
Получение ипотечного кредита на строительство жилого домаОсновной договор по ипотеке на строительство жилого дома схож с условиями ипотечного кредитования на покупку строящегося жилья, но все же имеет свои особенности:
Зачем нужно заключать предварительный договор купли - продажи?
Важным моментом при подготовке к оформлению кредитного соглашения с банком является составление предварительного договора купли – продажи. Банк должен одобрить этот договор. На основании этого документа заключается договор между банком и кредитуемым лицом.
В предварительном договоре обязательно должны быть отражены следующие данные:
Как оформить брачный контракт, если семья решила взять ипотечный кредит?
При оформлении ипотеки брачный договор позволит супругу-заемщику не оставить свою семью на улице в случае задолженности по:
Вопросы ипотеки в договоре целесообразно выделить в отдельную часть.
Что этоОформление ипотеки — ответственное и рискованное дело для семьи. Долговые обязательства каждого из супругов обеспечиваются принадлежащим ему имуществом, а также долей общего имущества семьи, на которую он имеет право при разделе ст. 45 СК.
Если кредитные средства полностью расходуются на нужды семьи, взыскание может быть обращено на общее имущество супругов.
ИпотекаИпотека — это залог недвижимости. Различают земельную ипотеку, по которой залогом становится участок земли.
По договору об ипотеке залогополучатель, при невыполнении залогодателем его обязательств, может взыскать долг из стоимости заложенного недвижимого имущества.
Наиболее распространенный случай ипотеки для семей — покупка жилья (дома, квартиры) в кредит под залог приобретаемой недвижимости:
Брачный договор упрощает ее.
Брачный контрактБрачный контракт (ст. 40 СК ) заключают супруги до брака или в браке.
Он действителен для граждан в зарегистрированном браке.
Документ устанавливает иные имущественные отношения в семье, чем действующий согласно ст. 34 СК режим общей совместной собственности.
При оформлении ипотечного кредита каждый из супругов отвечает по своим обязательствам в браке и после развода в порядке, указанном в брачном договоре (который следует предъявить банку).
Если брачный контракт уже есть, и супруги решили приобрести жилье в ипотеку с иными правами на эту собственность, они оформляют дополнительное соглашение к нему, описывающее ипотеку.
Чем регулируетсяВ брачном контракте по ипотеке следует указать:
Как составить брачный контракт для ипотеки?
Поскольку ипотека — долговременный проект, супруги должны оценить свои возможности и определить, кто в каком объеме вкладывается в него и что получит в собственность.
Прежде чем брать на себя долговые обязательства, следует:
После этого подать заявки в несколько банков и узнать, на каких условиях они выдадут кредит. Выбрав лучший банк и квартиру, обратиться к нотариусу или к юристу и составить брачный договор (доп. соглашение к нему).
Банки предлагают ипотеку на приобретение:
Брачный договор во время брака заключают, планируя брать ипотечный кредит. На ипотечную квартиру банк обычно оформляет кредитный договор, в котором один супруг выступает заемщиком, а другой созаемщиком.
Созаемщик обязан выполнять обязательства основного заемщика при отказе или невозможности его погасить долг самостоятельно.
После разводаМожно ли составить брачный договор после развода, чтобы разделить ипотеку?
Это сделать нельзя согласно ст. 41 СК, лучше предусмотреть все в договоре, подписанном в браке.
Отдельная его часть может предусматривать раздел имущества и ответственности по долговым обязательствам при разводе. Делить ипотеку при разводе — сложный и долгий процесс, наличие брачного договора его упрощает.
При чем здесь режим имуществаЗаключив брачный контракт, супруги отменяют установленный ст. 34 СК законный режим имущества (общей совместной собственности).
Они переходят на договорный режим (ст. 42 СК ) раздельной, общей долевой собственности или их комбинации.
По этому договору жилье по праву собственности при ипотеке может принадлежать:
О том, как выглядит образец брачного договора о раздельной собственности, написано тут.
Долевая общая собственность (ст. 245– 252 ГК ) супругов на имущество, прописанная в контракте, может предусматривать различные доли.
Для отчуждения своей доли супругу придется выделить ее в натуральном виде (комнаты или двух в квартире).
По брачному контракту условия ипотеки могут отличаться от других условий по имуществу:
При таком брачном договоре банк по ипотечному кредитному договору оформит одного супруга заемщиком, а второго созаемщиком.
РаздельноРежим раздельного имущества подразумевает, что имуществом владеет тот, кто за него платит (ст. 218 ГК ). Он вправе распорядиться им по своему усмотрение без согласия другого собственника. Принадлежащую ему часть жилья один супруг вправе продать без согласия другого, предложив сначала ему купить ее.
Каждый из супругов может заложить только принадлежащую или причитающуюся ему долю недвижимого имущества и сам отвечает по своим обязательствам. Взыскать долг с одного супруга по обязательствам другого уже не получится.
Это ограничивает суммы кредита и усложняет процедуру его оформления, но упрощает раздел ипотеки при разводе. При раздельной собственности банк может привлечь другого супруга созаемщиком только при его согласии.
Если нет возможности подтвердить доходЧасто бывает так, что у одного из супругов приличный доход, но он не может его официально подтвердить. Когда семья приобретает квартиру в ипотеку, банк выдаст кредит тому из них, у кого есть официальный доход.
Приобретаемое в ипотеку жилье после оплаты кредита станет собственностью того, на кого оформлен кредитный договор, хотя большую часть средств внесет другой супруг.
В таком случае контрактом могут быть предусмотрены компенсации этому супругу в виде:
Часты случаи, когда молодая семья живет с родителями и желает в ипотеку купить более просторное жилье.
В качестве первоначального взноса идут средства от продажи квартиры родителей.
Банки, как правило, не дают ипотечный кредит заемщикам старше 45 лет.
В таком случае защитить интересы родителей можно, включив пункт, что супруг, родители которого внесли первоначальный взнос, получает в собственность ту долю жилья, которая оплачена его родителями и им.
Подаренные деньгиВозможна ситуация, когда семья приобретает в ипотеку квартиру, первый взнос на которую вносит один из супругов из подаренных ему средств или средств материнского капитала, полученного до брака.
Это можно отразить в брачном контракте, определив доли квартиры, которая отойдет в собственность каждого после погашения кредита пропорционально его вкладу в оплату кредита.
Как распределить ипотечный долгНа что обратить внимание в разделе о распределении ипотечного долга?
Он и будет собственником приобретенного в ипотеку жилья.
При разводе будет поделена поровну.
Образец брачного договора при покупке квартиры в ипотеку: отличие от стандартногоСтандартный брачный контракт регулирует имущественные права и обязанности супругов.
Брачный договор для покупки жилья в ипотеку содержит раздел, полностью описывающий обязанности каждого супруга при выплате ипотечного кредита и права собственности на приобретаемую квартиру или дом после погашения кредита или при разводе.
По требованию банка или по собственной инициативе супруги подписывают такой брачный договор.
У каждого нотариуса есть образцы брачных контрактов для ипотеки.
СтоимостьСтоимость оформления брачного контракта с ипотекой будет зависеть от того, будут ли в процессе участвовать юристы:
Брачный контракт при ипотеке имеет свои преимущества и недостатки.
К плюсам можно отнести:
К недостаткам можно отнести:
О том, когда брачный договор может быть признан недействительным, написано тут.
Подробно о том, что регулирует брачный договор, смотрите здесь.
При этом банк должен быть поставлен в известность об этом (ст. 46 СК ).
Брачный договор, подписанный супругами для ипотеки, — это не дань моде, а цивилизованный подход к решению сложных финансовых проблем.
Ипотека. С помощью ипотечного кредита россельхозбанка можно купить загородный дом. Как взять ипотечный кредит в россельхозбанке без. Проценты по ипотеке россельхозбанка. Договор ипотечного кредитования сбербанка россии - это документ, который регулирует. Кредитные договора образец. Кредитный договор, заключаемый на основании договора уступки.
Ипотечный договор. Образец договора. Ипотека россельхозбанка. Кредитный договор россельхозбанка образец - кредиты и займы. Приказ на отпуск образец. Кредитный договор россельхозбанка. Как и нет ипотечный кредит в россельхозбанке. Россельхозбанк снизил процентные ставки по кредитам на развитие личного подсобного.
Ипотечный калькулятор онлайн. Расчёт ипотеки на квартиру и земельные. Ипотечный. Как подписать договор ипотечного кредитования. Операции в сфере коммерческой недвижимости, управление и инвестиции в недвижимость.
Как один из лидеров по предоставлению займов населению, банк втб 24 один из первых разработал. Россельхозбанк условия кредитования, отзывы о кредитах от клиентов, тарифы, проценты. Id 64155. Название работы ипотечное жилищное кредитование, проблемы и перспективы развития. Потребительский кредит без обеспечения в россельхозбанке. Документы, необходимые для. Потребительский кредит без обеспечения в россельхозбанке. Документы, необходимые для.