Как оформить покупку квартиры без риэлтора - пошаговая инструкция, в ипотеку, документы, в 2016 году

Некоторые граждане, приобретая жилую площадь. не хотят использовать услуги риэлторов или посреднических агентств, поэтому выполняют всю работу самостоятельно.

Обусловлено это чаще всего сокращением значительных расходов, поскольку оплата услуг помощника серьезно отражается на затратах. Как оформить покупку квартиры без риэлтора? Этот вопрос является основной темой статьи.

Выбор вариантов недвижимости – первый этап. Специалисты рекомендуют обращать внимание на объявление, которые даются в газетах и журналах, стоит просмотреть городские сайты, где выставляются предложения.

Широкое распространение получили платные базы поиска, в которых указываются все необходимые параметры, а система подбирает подходящие варианты или оповещает о новых предложениях.

Не стоит отказываться от старых методов, поскольку даже в современных условиях они продолжают показывать свою действенность, – расклеивание объявлений и расспрос консьерж.

Не забудьте поинтересоваться, возможно, квартиру продает кто-то из ваших друзей или их знакомые и родственники.

При поиске объекта недвижимости рекомендуется учитывать следующие советы:

1. Заранее определитесь, каким критериям должна соответствовать недвижимость. Составьте перечень условий – количество комнат, этаж, местоположение дома и т.д.
2. Предварительно подумайте, на какие уступки вы готовы пойти (к примеру, выбрать высокий этаж).
3. Не рекомендуется выбирать квартиру, если дом, в которой она располагается, находится рядом с промышленными предприятиями или энергетическими сетями.
4. При осмотре квартиры обратите внимание на вид из окна, что позволит предупредить неприятные моменты в последующем.
5. Уделите внимание социальной и инфраструктуре, доступностью транспортного сообщения.

Самостоятельная покупка без помощи риэлтора имеет свои плюсы и минусы.

К достоинствам относится:

• экономическая выгода – услуги риэлтора составляют от 3 до 7% от стоимости недвижимости;
• некоторые риэлторы – мошенники, воспользовавшись их услугами, вы рискуете остаться и без денег, и без квартиры;
• не все риэлторы готовы справиться с задачами, поставленными перед ними – важно найти грамотных специалистов, что не так просто.

К минусам отсутствия риэлтора относится возможное увеличение сроков процедуры.

Не зная основных правил и не имея навыков в этой области правоотношений, сделка может затянуться на месяцы.

Более того, вы рискуете связаться с мошенниками-продавцами, которые также оставят вас без квартиры и без финансовых средств.

Приобретение квартиры без риэлтора – непростое дело, поскольку всю ответственность он взял бы на себя.

Чтобы не допустить ошибок, рекомендуется изучить, как происходит покупка недвижимости самостоятельно.

Если квартира приобретается в ипотеку. то выберите наиболее выгодные условия.

Определившись с банком, необходимо представить доказательства покупки квартиры (к примеру, объявления о продаже старой квартиры, авансовый договор или расписка, полученная от продавца и т.д.).

Если банковская организация вынесет положительное решение, то средства могут быть переведены сразу на счет продавца или выданы наличными.

Пошаговая инструкция при покупке квартиры без риэлтора:

1. Для начала необходимо выбрать несколько вариантов квартир. Как это сделать? Способы были описаны выше. Уделить внимание необходимо объектам, расположенным в новостройках и на вторичном рынке. Подумайте, можете ли вы подождать и принять участие в долевом строительстве .
2. После выбора нескольких вариантов, наступает следующий этап – осмотр. Сразу стоит упомянуть, что он включает в себя не только осмотр состояния квартиры, но и дома, в котором она располагается, и близлежащей территории. Сразу оцените, есть ли рядом магазины или иные заведения, которые вы часто посещаете. Если да, это будет плюсом при выборе недвижимости. При осмотре уделите внимание отоплению, сантехническим приборам, состоянию окон, ремонту. Если удастся обнаружить изъяны, то с их помощью можно существенно снизить стоимость.
3. Если вы определились с вариантом, то необходимо уточнить все условия и обговорить детали приобретения. Обязательно это делать при личной беседе, но не по телефону или, тем более, при переписке. Обговорите стоимость объекта, сроки внесения выплаты, оформление документов, кто будет нести расходы, связанные с регистрацией договора и т.д.
4. Проверка юридической «чистоты» квартиры. Она включает в себя изучение документации, осведомление о задолженностях на объект недвижимости, гражданах, которые в ней прописаны.
5. Если вы не изменили своего мнения, то наступает время внесения задатка. Он выступает своеобразной гарантией, указывающей на серьезность намерений каждой стороны. Передача аванса обязательно закрепляется авансовым договором (в нем содержится указание переданной суммы, срок передачи продавцу, ответственность сторон в случае неисполнения обязательств).
6. Следующий этап – заключение договора и его регистрация.

Какие документы нужно проверить при покупке квартиры? Смотрите тут .

Для покупки квартиры потребуется собрать такой пакет документов :

• паспорта обеих сторон;
• свидетельство собственности на недвижимость (от продавца);
• если квартира находится в собственности нескольких граждан, то от них требуется письменное согласие на продажу, заверенное у нотариуса;
• когда недвижимость приобретается на совместные средства супругов, необходимо письменное согласие от другого супруга на продажу, заверенное у нотариуса;
• если одним из владельцев является гражданин, не достигший 18 лет, то необходимо предоставить разрешение на его выписку и продажу объекта от органов попечительства;
• выписка из домовой книги;
• кадастровая и техническая документация, план;
• справка об отсутствии задолженностей;
• авансовый договор.

Договор купли-продажи необходимо зарегистрировать в государственном порядке – в Росреестре. Для этого необходимо предъявить паспорта обеих сторон, договор и квитанцию, подтверждающую уплату государственной пошлины – 2000 рублей.

В упомянутом соглашении указываются следующие положения:

• сведения о сторонах, принимающих участие в покупке;
• информация об объекте – частичное описание (месторасположение, дом, этаж и т.д.);
• полная стоимость объекта;
• условия внесения денежных средств;
• обязательства сторон и т.д.

Образец договора покупке квартиры можно скачать тут .

Сделка действительна при следующих условиях:

• убедитесь, что продавец может осуществлять сделки от своего имени, и что именно он является собственником квартиры;
• важно соблюдать установленную законодательством форму сделки (письменная форма, регистрация);
• сделка действительна, если она не нарушает права других граждан и не носит противозаконного характера.

Не используя услуги риэлтора, присутствует серьезный риск. Это является одним из минусов при самостоятельном приобретении квартиры.

Можно попасть «на удочку» к мошенникам, и тогда вы рискуете остаться и с чем.

Какие требуются документы при покупке доли в квартире? Полный перечень здесь .

Требуется ли внесение задатка при покупке квартиры? Подробная информация в этой статье .

Мошенничество может проявляться в том, что одна и та же квартиры продается несколько раз по предварительному соглашению.

Ничего не подозревающие люди вносят деньги, после чего продавец скрывается, а им приходится делить недвижимость и вести разбирательство.

Оформление ипотеки – пошаговая инструкция

Оформление ипотеки – пошаговая инструкция

Покупка квартиры – дело серьезное. В процессе участвует много сторон, хотя главными остаются покупатель с продавцом и кредитор, финансирующий эту сделку. Также придется собрать немало документов и, возможно, затратить немало времени на согласование условий кредита. Однако это только кажется, что оформление ипотеки является чем-то невозможным.

Предварительный этап тоже можно разделить на 3 части. Первая будет заключаться в поиске подходящего кредитного предложения. Предполагается, что прежде чем идти в банк, вы хотя бы немного ознакомились с общей ситуацией на ипотечном рынке, средними ставками и условиями, которые вам могут предложить. Сделать это можно на тематических сайтах, ресурсах самих банков, ипотечных брокеров или форумах.

Вторая часть – поиск недвижимости, которую вы будете покупать в кредит. На этом этапе придется решить будет вы искать подходящую квартиру самостоятельно или обратитесь к риэлторам. Если на услугах посредников будете экономить, значит, опять-таки, стоит самостоятельно узнать какие требования к будущему залогу предъявляют банки.

Третья часть – разведка. Самое время наведаться в выбранный банк, поговорить предварительно с кредитным консультантом, уточнить условия и взять перечень документов, которые потребуются для оформления кредита.

Этот этап стоит тоже выделить отдельно. Он подразумевает процесс сбора документов и предоставление их банку на рассмотрение. Документов будет много:
- удостоверяющих личность, семейное положение и пр.;
- свидетельствующих о доходах;
- на приобретаемое жилье.

Банк, рассмотрев внимательно предоставленные вами свидетельства вашей кредитоспособности и благонадежности, ознакомившись с вашим выбором жилья, вынесет предварительный вердикт. Это еще не заключение кредитного договора, но большой шаг на пути к нему.

И здесь нельзя не сказать о том, что даже заручившись предварительным одобрением, не нужно останавливаться на этом банке. Можно подать одинаковый пакет документов (ксерокопии) в 2-3 финансовых структуры. Это позволит в случае отказа одного из них сэкономить время, ведь каждый банк может рассматривать документы на ипотеку несколько недель. А если одобрение вы получите от всех кредиторов, получите возможность выбирать наиболее выгодные для вас условия.

Оформление ипотечного кредита – это не просто подписание кредитного договора, которое само по себе можно было бы вынести отдельным этапом. В оформление входит оценка и страхование покупаемой недвижимости, согласование пунктов договора, подписание его, регистрация сделки в соответствующих инстанциях.

При этом обычно искать страховщика и оценщика вам не требуется, банки предлагают тех специалистов, с которыми сами работали. А вот в текст договора стоит заглянуть лично – и сделать это до дня подписания, попросив в банке бланк типичного ипотечного договора. Не полагайтесь на слова консультанта – он может о чем-то забыть или умолчать.

Если процесс вам кажется слишком сложным, вы всегда можете обратиться за помощью. Как уже говорилось, при выборе недвижимости можно обратиться к риэлторам. Большинство таких специалистов знакомы с требованиями, которые выдвигают банки к залоговому жилью, а это дополнительная экономия времени.

Вопросы, связанные с документами на кредит, выбором кредитной программы и одобрением кредитора можно доверить ипотечному брокеру. Конечно, таких специалистов можно встретить пока только в крупных городах, но их услуги все больше представлены на хорошем уровне.

Хочется упомянуть еще об одном новшестве. Стремясь сэкономить время – свое и заемщиков, и заодно и свои расходы, многие кредиторы позволяют оставить заявку на ипотеку онлайн.

Между тем, недавно опубликованы лучшие антикризисные кредитные предложения 2016 года без поручителей, с минимальным набором документов.

Как получить ипотеку – пошаговая инструкция

Каждому человеку важно состояться в жизни, обустроить свой дом. Приобретение собственного жилья в данной ситуации связано с определенными проблемами, зачастую финансовыми. Ипотечный кредит – это возможность решить вопрос самостоятельного проживания. Чтобы взаимоотношения с финансовой структурой не превратились в многолетнюю кабалу, необходимо детально разобраться в вопросе – как получить ипотеку?

Помощь профессионала всегда будет кстати, особенно, если необходимо разобраться в вопросе - как получить ипотеку.

Привлекать или не привлекать кредитного брокера – каждый решает самостоятельно. Главное помнить, что опытный и добросовестный специалист в сфере ипотечного кредитования всегда подскажет правильное решение, даст нужный совет, сэкономит время своего клиента.

Если принято решение воспользоваться помощью специалиста, который поможет оформить ипотеку, необходимо обратить внимание на:

• стаж работы человека в данной сфере;
• специализацию брокера, лучше, если она будет узконаправленная;
• специализацию финансовой структуры, где работает брокер, если в компании или агентстве есть ипотечный отдел, это вселяет надежду на получение более качественных услуг.

Выбор финансовой организации. где планируется получить ипотеку, заключается в поиске банка, где клиентам предлагают выгодную во всех отношениях процентную ставку по кредиту. Лучше выбирать финансовую структуру, где с максимально высокой вероятностью удовлетворят заявку на ипотеку.

Советы специалистов о поиске и сотрудничестве с банком

1. Поинтересоваться – предусмотрено ли договором погашение ипотечного кредита досрочно .
2. В интернете ознакомиться с отзывами клиентов банка.
3. Составить список интересующих вопросов о том, как получить ипотеку, и задать их специалисту банка.
4. Обратить внимание на условия, предъявляемые банком, к наличию трудового стажа заемщика. В некоторых финансовых структурах требуется предоставить подтверждающий документ о стаже на последнем месте работы, превышающий три месяца, а где-то – не менее шести и при этом необходим общий стаж работы – год.
5. Необходимо четко проанализировать размер ежемесячного дохода. Есть вероятность, что в получении ипотеки банк откажет, если ежемесячный взнос будет превышать 40 % суммы дохода.
6. Как правило, необходимо, чтобы возраст заемщика превышал 21 год. Кроме этого в некоторых банках существует максимальный возраст, по достижении которого оформить ипотеку уже гораздо сложнее, - 50 лет.
7. Некоторые банки предлагают льготные ипотечные программы, например, для владельцев банковских карт или молодым семьям.
8. В случае если банк согласен оформить ипотеку, но на сумму меньше запланированной, можно воспользоваться одним из вариантов:

• найти более дешевое жилье;
• пригласить созаемщика.

Необходимо быть готовым к тому, что помимо кредита и процентов придется оплатить дополнительные услуги банка, а именно: комиссионный сбор за то, что заявка на ипотеку была рассмотрена, сбор за выдачу кредитных средств, сбор за обслуживание ссудного счета. Как правило, все расходы заемщика прописаны в договоре.

Важно понимать не только, как получить ипотеку, но и как погашать кредит. Для этого на официальном интернет ресурсе искомого банка необходимо воспользоваться услугой «ипотечный калькулятор ». Специальная программа на основе данных потенциального клиента представит всю информацию.

Важно учитывать, что чем длительнее срок погашения кредита, тем более жесткими будут условия банка по отношению к заемщику.

Подача заявки в несколько финансовых структур увеличивает шансы потенциального заемщика на положительный ответ. После можно выбрать банк с более выгодной ипотечной программой. Некоторые банки завлекают клиентов громкими и многообещающими рекламными слоганами: «Как получить ипотеку на выгодных условиях». Однако за всеми «выгодными условиями»: снижение первоначального взноса по ипотеке. выдача кредита без данных о доходах, зачастую, скрывается повышенная процентная ставка.

На поиск жилья, как правило, банк предоставляет от полутора до двух месяцев. Важно, чтобы выбранная квартира или дом устраивали не только будущего клиента банка, но и финансовую организацию.

Для составления договора в банк необходимо предоставить данные о стоимости и размере выбранного жилья. Это поможет сделать оценщик недвижимости или риелтор. На основании профессиональной оценки недвижимости выдается сертификат для дальнейшей передачи в банк.

Это непременное условие для выдачи оговоренной суммы денег. Важно детально изучить все подробности кредитного договора. Особое внимание нужно уделить финансовой его стороне, а именно сумме ежемесячного взноса по кредиту, возможным санкциям в случае просрочки платежа. Хорошо, если банк предоставит подробную таблицу, где расписан алгоритм погашения займа, начиная с первоначального взноса по ипотеке и заканчивая последней выплатой.

Специалисты советуют брать ипотеку в валюте, в которой исчисляется доход. Таким образом можно приблизить к нулю вероятность пострадать материально от колебаний курса валют.

Что касается размера кредита, то лучше, если размер ежемесячного взноса не будет превышать трети дохода заемщика.

Банки используют несколько схем передачи денег продавцу. Это может быть безналичный расчет, когда вся сумма перечисляется на банковскую карту продавца, или передача средств при помощи депозитной ячейки.

Посетить нотариуса необходимо в том случае, если этого потребует банк.

Процедура происходит в течение месяца, после наступает право собственности.

Для того чтобы избежать любых неприятностей, важно вовремя обращаться в банк, это позволит своевременно решить все спорные вопросы.

Каков порядок покупки квартиры в ипотеку? Пошаговая инструкция, нюансы

Новости по тематике

Когда планируется покупка квартиры в ипотеку, инструкция. предусматривающая порядок необходимых действий по шагам будет весьма кстати. Ведь порядок покупки квартиры в ипотеку сложнее, чем оформление обычного кредита: он обременен таким обязательными процедурами как оценка и страхование предмета залога, выбор продавца, согласного работать с ипотекой.

Если вы предполагаете необходимость ипотеки для покупки жилья, придется заранее присмотреть объект недвижимости.

Особенно важно это, если приобретается новострой. Дело в том, что обычно на ранней стадии строительства жилого комплекса или поселка, когда риски и банков, и инвесторов слишком высоки, с застройщиком сотрудничают 1-2 банка-партнера. Поэтому, именно в тот момент, когда цены у застройщика ниже всего, круг выбора ипотечных программ для вас будет ограничен.

Меньше всего банкам нравятся загородные поселки, в которых реализуются земельные участки. Причинами этого являются неустойчивая рыночная цена такой земли и ее сомнительная, зависящая в конечном итоге от успехов застройщика в развитии поселка, ликвидность. Однако в крупных банках есть ипотечные программы и на такой случай. Вот только ипотека дается здесь на двойную цель: покупка участка и строительство дома. Сроки строительства будут ограничены, а проценты по ипотеке до момента ввода нового дома в эксплуатацию – выше на 1,5-2 % ,чем стандартные.

Но и при покупке вторички желаемые объекты желательно присмотреть заранее. Иначе, как вы узнаете, какие средства вам потребуются на ипотеку?

Исходя из выбранного жилья, вам нужно определиться с выбором банка. Здесь два основных критерия:

• подходят ли вам условия банка;
• подходите ли вы под требования банка к заемщикам.

Если говорить о первом критерии, то на процентах сэкономить вряд ли удастся. Обычно банки, предлагающие лучшие условия по процентам требуют несколько видов страховки, берут комиссионные за различные действия (рассмотрение заявки на кредит, перевод денег). На что стоит действительно обратить внимание – это максимальный размер кредита, который вы можете взять в конкретном банке и размер первоначального взноса.

Что до второго критерия, то если у вас есть сложности с подтверждением дохода, образования и предоставлением других документов из многочисленного перечня, зато есть серьезная сумма на первоначальный взнос (30-50 % от размера кредита), то обратитесь в банк, предлагающий кредит «по двум документам». Проценты по такому кредиту несколько выше стандартных (примерно на 0,5 %).

Далее вам предстоит обратиться в банк. Лучше даже не в один, а сразу в несколько (на случай, если вам где-то откажут в выдаче кредита).

В процессе общения с кредитным инспектором постарайтесь выяснить все детали кредитной программы. Лучше даже попросить типовой договор по предполагаемой программе кредитования. Внимательно изучив его дома, найдите в нем ответы на следующие важные вопросы:

• наличие комиссий за услуги при кредитовании и дополнительные услуги, навязываемые банками потребителям «в нагрузку» (кредитные карты и т.п.);
• количество обязательно оформляемых страховок и последствия отказа от оформления одного из них (по закону нужна только страховка залогового объекта);
• возможность досрочного погашения кредита, есть ли штрафы за такое погашение;
• максимальный период просрочки по ипотеке, после истечения которого банк возьмется за взыскание у вас залогового имущества.

Список документов на ипотеку у каждого банка индивидуален. Однако, за исключением кредитных программ по двум документам, у вас в любом случае потребуют справку о доходах, документы о семейном положении.

Кредитная заявка рассматривается банками в разные сроки – в зависимости от количества внутри банка бюрократических служб и сложности представленного пакета документов. Так, кредиты по 2-м документам одобряются за 2-3 дня, а вот заявка на стандартную ипотеку может изучаться специалистами кредитной организации несколько недель.

Получив в одном из банков одобрение вашей кредитной заявки, вы можете приступить к выбору квартиры. Если вы предварительно рассмотрели, с какими банками работает застройщик облюбованного вами жилого комплекса, то с подбором новой квартиры вы легко справитесь. Сложнее будет со вторичкой. Здесь очень важна чистота юридической судьбы квартиры. Разделы наследства и разводы, зарегистрированные несовершеннолетние дети и военнослужащие срочно службы – все это причины, по которым банк может отклонить объект. И поверьте, здесь он на вашей стороне: ведь сомнительное прошлое жилья может дать знать о себе в настоящем в форме исков, обжалующих ваше право собственности.

Когда вы с банком подобрали квартиру, необходимо ее оценить у лицензированного оценщика. Оценщика вам назовет банк. От результатов отчета об оценке зависит, на какую сумму вам дадут кредит (Подробнее см. Как делается оценка недвижимости (квартиры) для ипотеки? ) .

Следующим шагом станет заключение кредитного договора. Вы получите деньги и сможете наконец приобрести выбранную квартиру. Сделка с продавцом квартиры оформляется через Федеральную службу государственной регистрации, кадастра и картографии (или кратко Росреестр). Данная служба регистрирует прекращение права собственности у продавца и возникновение права собственности у покупателя. По окончании регистрации (около 2-х недель) вы получите свидетельство о государственной регистрации права на свое имя.

Теперь настало время выполнить обещанное банку (такой пункт в кредитном договоре всегда содержится) – и передать купленную квартиру в залог.

Перед тем, как заключить договор ипотеки, необходимо выполнить обязательно, предусмотренное законом об ипотеке (залог недвижимого имущества), условие: застраховать купленный объект от рисков утраты и повреждения.

Возможно, банк предложил вам также застраховать себя, свое право собственности или риск невозврата кредита банку. Соглашаться на такие условия в договоре, пойти на кредит с повышенными процентами (это обычно последствие отказа от одного из видов необязательного страхования) или обращаться в другой банк – ваш выбор. Здесь необходимо сопоставить размер повышенных страховых платежей и стоимость страховки.

После предъявления в банк страховки, вы оформляете договор ипотеки и закладную. Договор ипотеки обязательно регистрируется в уже упоминавшейся службе Росреестр. Но сейчас вам выдадут не свидетельство, а экземпляр договора со штампом о произведенных регистрационных действиях и печатью регистратора. Теперь в государственном реестре прав, который ведется Росреестром, отмечено обременение вашей квартиры залогом банка. Ею не получится распорядиться без согласия банка-залогодержателя. Что касается закладной, то она остается у банка. Это ценная бумага, позволяющая кредитной организации перепродать свое право требования к вам по договору залога при необходимости. На ваши с банком отношения по кредиту закладная не окажет никакого действия.

Пошаговая инструкция

На сегодня одним из достаточно приемлемых способов приобретения жилья является ипотека. Но многие не знают, как ее взять, какие документы следует собрать, сколько составит первоначальный взнос, как правильно оформить данный вид кредита. Зная, какие проблемы возникают, на сайте Банк Кредиты Ру приводится пошаговая инструкция ипотеки. иными словами последовательность действий при оформлении ипотечного кредита.

Шаг 1.
На самом начальном этапе при принятии решения взять ипотеку, следует определиться с первоначальным взносом. Как правило, первоначальный взнос начинается от 10% от суммы стоимости недвижимости. Но учитывайте, что чем больше первоначальный взнос, тем лучше.

Шаг 2.
Собрав для первоначального взноса нужную сумму, следует приступить к предварительному выбору жилой площади. Это не означает, что нужно выбрать определенную квартиру и внести аванс за нее. Вам следует проманиторить цены на недвижимость по округам. Данные действия следует предпринимать для того, чтобы определиться с ценами на приемлемый вам вариант, чтобы денег, взятых в кредит хватило, и не получилось так, что кредит взяли, а желанную недвижимость найти по данной цене не можете, в данном случае придется довольствоваться наименее привлекательным вариантом и, скорее всего, с меньшей площадью, чем планировалось.

Шаг 3.
Очень важным решением является выбор банка, который может предоставить ипотеку. Обратите самое пристальное внимание на требования банка к недвижимости и на условия, которые вам выставляют. Это важный критерий, если вы намерены приобрести квартиру с перепланировкой, так как в некоторых банках разрешается ипотека на переделку под себя жилого помещения, а в некоторых она категорически запрещена. Проверяйте наличие возможных дополнительных расходов, процентные ставки и прочие мелочи.

Шаг 4.
Подойдите ответственно к сбору необходимых документов. В выбранном вам банке необходимо взять список прилагаемых документов к заявке. Чаще всего в данный список входят такие документы как: документы подтверждающие личность(паспорт, удостоверение водителя), страховое свидетельство (СНИЛС), свидетельство о заключении брака(соответственно если вы женаты или замужем), документы подтверждающие ваш доход (справка 2НДФЛ, копии и оригинал трудовой книжки), свидетельство о рождении детей (конечно, если таковые имеются). После сбора и подачи всех требуемых документов в банковскую организацию начинается проверка банком их подлинности и вашей кредитной истории. Обычно срок рассмотрения заявки не превышает 2 недель. Затем выносится решение одобрения или отказа в получении ипотечной ссуды.

Шаг 5.
В случае одобрения ипотечного кредита следует приступить к выбору квартиры под ипотеку и сборов документов на неё. Проверять квартиру будут юристы банка, и для этих целей им понадобятся следующие бумаги: свидетельство госрегистрации прав собственности на жильё, основание получения данного свидетельства, техпаспорт, кадастровый паспорт (эти документы выдает БТИ), выписка из Единого ГосРеестра Прав, паспорт собственника, справка по отсутствии задолженностей оплаты коммунальных и иных платежей, выписка (или копия) из домовой книги. Данный список ,к сожалению, не является исчерпывающим, более подробно узнать следует у банка. После сбора всех предлагающихся документов и передачи их в банк, начинается проверка.

Шаг 6.
Следующим действием в получении ипотеки является оценка недвижимости. После одобрения юристами банка документов на квартиру, поданных вами, следует заказать оценку жилья в независимой оценочной компании, которая прошла аккредитацию банка. Оценка требуется для того, чтоб узнать настоящую рыночную стоимость выбранного вами недвижимого имущества. От стоимости его напрямую зависит сумма кредитования, выдаваемого банковским учреждением.

Шаг 7.
Также следует застраховать риски связанные с ипотекой. Тем более, что в большинстве банков это служит обязательным условием. Следует уточнить, какой из видов страховки является обязательным для выбранного вами кредитора (страхование здоровья (жизни), имущественное страхование, возможно и страхование ответственности).

Шаг 8.
После проверки всех документов, получения одобрения ипотеки и выбора квартиры, назначается дата сделки. В назначенный день, вы ставите подпись на договоре с банковской организацией, договоре купли-продажи и вносите взнос.

Шаг 9.
После подписания всех необходимых документов, остается зарегистрировать договор в регистрационной палате. Срок на регистрацию сделки по ипотеке составляет лишь пять рабочих дней. Вы получаете после регистрации договор купли-продажи со свидетельством о праве собственности на ваше имя.

Перейдите в раздел Ипотека и оцените самые свежие онлайн предложения финансовых учреждений. Это ускорит сам процесс!

Теперь вы владелец недвижимости. Обживайте купленную квартиру. Надеемся пошаговая инструкция ипотеки, изложенная выше, помогла вам в покупке своей жилой площади.

Как оформить ипотеку в сбербанке на квартиру – пошаговая инструкция

Много кто из вас желают получить ипотечный кредит. Но с чего же начать? Здесь вы найдете все ответы и узнаете, как правильно оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру. Мы ответим на часто задаваемые вопросы и разберем моменты, при которых выносятся положительные или отрицательные решения банком касательно выдачи кредитов.

Следуя нашему руководству у вас все получится.

По требованиям банка заемщик должен отвечать некоторым критериям.

Его возраст заемщика должен быть в пределах от 21 года в момент выдачи кредита, до 75 лет на момент возврата. Наличие гражданства Российской Федерации. Минимальный действующий стаж работы 6 месяцев и общий стаж 1 год.

Кредитная история заемщика должна быть положительной, если у вас были какие-то проблемы с выплатами ранее, лучше сообщить об этом сразу.

Справка 2-НДФЛ о доходе за последние полгода, которая подтверждает платежеспособность клиента по запрашиваемой сумме кредита. Если отсутствует действующий брачный договор, нужно привлечь супруга (у) в качестве созаемщика. Эти факторы сильно влияют на принятие решения о выдаче ипотеки.

Только отвечая таким требованиям, вы можете начинать собирать документы для оформления ипотеки. Также стоит отметить, что сроки вынесения решения по займу относительно не большие. Перечень документов, которые нужно собрать не большой и стандартный.

Для оформления заявки по ипотечному кредиту, нужно представить следующие документы:

1. Паспорт заемщика и созаемщика с отметкой о регистрации. Либо другой документ, который подтверждает личность. Это может быть заграничный паспорт, водительские права, свидетельство обязательного пенсионного страхования, военный билет.
2. Анкета заемщика и созаемщика.
3. Документы, подтверждают трудоустройство и финансовое состояние заемщика и созаемщика.
4. Бланк на закладную (если надо).
5. Документы, подтверждающие регистрацию.

Как правильно оформить ипотеку в Сбербанке: рассмотрим поэтапно

Соберите все необходимые документы, чтобы оформить заявку и передайте их в банк.

Весь процесс снятия копий и заполнения анкет займет примерно полтора часа. После бюрократичной части и установленной суммы займа ваша заявка будет рассмотрена от нескольких дней, до нескольких недель.

На время принятия решения влияют несколько факторов:

• Изучение кредитной истории заемщика.
• Проверка поданных документов на подлинность. Очень часто встречаются мошенники, поэтому это самый длительный процесс.
• Недвижимость, которая является предметом залога, оценивается специальной комиссией – это также занимает определенное время. В качестве залога может выступать, как и уже имеющееся жилище, так и недвижимость приобретенная по ипотечному кредиту.

Через некоторое время (обычно 2-3 дня ) с вами свяжутся и сообщат о положительном решении.

Затем нужно будет найти квартиру стоимостью, обусловленной кредитом. Если вы нашли квартиру, которая стоит больше, чем сумма кредита, значит можно внести больший первый взнос, но это приведет к рассмотрению вашей заявки заново.

Нужно будет представить банку все документы по квартире, которую вы желаете приобрести по ипотеке.

Затем нужно будет подписать всю оставшуюся документацию по кредиту. Составить предварительный договор о купле-продаже с владельцем квартиры.

Потом нужно пойти в Росреестр для оформления прав на недвижимость.

Выдача остатка по кредиту в руки заемщику или передача ключа от ячейки с денежными средствами продавцу недвижимости.

Кстати, использование банковских ячеек для сделок с недвижимостью весьма удобно. Читайте подробности:

Бывают ситуации, когда вы живете в одном городе, а ипотечный кредит хотите взять в другом. Возникает вопрос: в каком отделении Сбербанка можно оформить ипотеку? В таком случае оформление происходит по месту строительства объекта.

Что делать, если вы решили оформить ипотечный кредит, а финансов у вас нет. Не унывайте, есть несколько вариантов, пользуясь которыми можно выйти из ситуации.

Можно заложить уже имеющуюся недвижимость. При использовании такой программы нужно учитывать, что банк не выдаст вам сумму полной стоимости заложенного жилья.

Размер ипотечного кредита будет определён стоимостью залога (обычно это 70-80% от реальной стоимости заложенной квартиры) и размером дохода заемщика. Объект залога должен находиться в том городе, где расположен кредитор.

Можно оформить потребительский кредит для первоначально взноса. Размер беззалогового кредита, который можно оформить, составляет 300 000 — 500 000 рублей. Этой суммы вполне хватит для первоначально взноса.

Подробнее о том, как можно оформить ипотеку без первоначального взноса читайте в этой статье на нашем портале .

Закладная оформляется параллельно с ипотечным кредитом. Поэтому будьте внимательны и следите за тем, чтобы в этих двух документах не было никаких отличий.

Закладная является своеобразной гарантией для банков о возврате средств, поэтому они охотно одобряют заявки по таким программам.

Для оформления закладной по ипотеке необходимо собрать предоставить документы:

• Паспорт или другой документ подтверждающий вашу личность.
• Документы, доказывающие право на имущество.

Если внимательно изучить данный вопрос и соблюдать всем правила, то получить ипотечный кредит не так уж и сложно.

Рекомендуем посмотреть подробный ролик на тему нашей статьи.

1. Основные ошибки при выборе размера кредита, ставки по ипотеке.
2. Что часто забывают при оформлении кредита.
3. На что нужно обратить свое особое внимание.
4. Почему не всегда выгодно гасить ипотеку досрочно (еще более подробно изучите здесь. http://vlozitdengi.ru/kredit/mozhno-li-dosrochno-pogasit-ipoteku-v-sberbanke-chto-dlya-ehtogo-nuzhno.html ).
5. Почему наличие финансовой подушки просто обязательно при ипотечном кредите.
6. Какие есть льготы, как ими пользоваться.
7. Как лучше платить банку: аннуитетными выплатами или дифференцированным платежом.

Надеемся, что материал статьи был вам полезен. Будем благодарны, если нажмете на кнопочки социальных сетей. Они расположены ниже.

• Доверенность на получение вклада в банке – все нюансы по оформлению
• До сколька лет дает Сбербанк ипотеку?
• Ипотека для пенсионеров в Сбербанке – нюансы получения
• Как узнать задолженность по ипотеке в Сбербанке: 2 лучших способа
• Сбербанк: как осуществляется рефинансирование кредитов других банков?