Договор залога автомобиля

именуемого в дальнейшем «Залогодатель», и

зарегистрированный по адресу:

именуемый в дальнейшем «Залогодержатель», вместе именуемые "Стороны", а индивидуально – "Сторона", заключили настоящий договор залога (далее – "Договор") о нижеследующем:>

1. Предмет договора

1.1. Предметом "Договора" является передача "Залогодателем" в залог "Залогодержателю" принадлежащий "Залогодателю" на праве собственности Автомобиль .

1.2. Характеристики Автомобиля. указанного в п. 1.1 "Договора":
наименование (тип транспортного средства): …………………………………………………..

1.3. Право собственности "Залогодателя" на Автомобиль подтверждается

1.4. "Залогодатель" гарантирует, что на дату заключения Договора, Автомобиль принадлежит "Залогодателю" на праве собственности, в споре и под арестом не состоит, не является предметом залога. не обременен правами третьих лиц.

1.5. Цена Автомобиля определена участниками договора в сумме

2. Срок действия договора

2.1. "Договор" вступает в силу с …………………………….………. и действует до полного
(дата или событие)

выполнения обязательств или прекращения …………………………..………………………..
(№… договора займа или т.п.)

3. Порядок передачи Автомобиля

3.1. "Автомобиль" передается "Залогодержателю". Доставка "Автомобиля" осуществляется силами и средствами "Залогодателя".

3.2. Автомобиль, указанный в п. 1.2. договора залога. передается "Залогодержателю" на весь срок действия настоящего договора и хранится по адресу:

3.3. Передача "Автомобиля" "Залогодержателю" оформляется двусторонним актом приема-передачи " Автомобиля ".

4. Права и обязанности сторон

4.1. "Залогодатель" обязуется:

4.1.1. Не пользоваться " Автомобилем".

4.1.2. "Залогодатель" гарантирует, что на момент заключения настоящего "Договора" "Автомобиль" не служит залоговым обеспечением любого иного обязательства, предшествующего данному "Договору", а также свободно от прав третьих лиц.

4.1.3. Уплачивать налоги, сборы и иные платежи, которые причитаются с него, как с собственника (владельца) "Автомобиля".

4.2. "Залогодержатель" обязуется:

4.2.1. Не пользоваться "Автомобилем".

4.2.2. Принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности "Автомобиля", в том числе для защиты его от посягательств и требований со стороны третьих лиц. 4.2.3. Немедленно уведомлять другую "Сторону" о возникновении угрозы утраты или повреждения "Автомобиля".

4.2.4. Немедленно возвратить "Автомобиль" после исполнения "Залогодателем" обеспеченного "Договором" обязательства.

4.3. "Залогодатель" вправе:

4.3.1. Требовать от "Залогодержателя" принятия мер, необходимых для сохранности " Автомобиля ".

4.3.2. Проверять по документам и фактически наличие, количество, состояние и условия хранения " Автомобиля ", находящегося у "Залогодержателя".

4.3.3. Зачесть требование к "Залогодержателю" о возмещении убытков, причиненных утратой или повреждением " Автомобиля ", в погашение обязательства, обеспеченного "Договором".

4.3.4. Если "Залогодержатель" хранит ненадлежащим образом или использует "Автомобиль", в любое время потребовать прекращения "Договора", либо досрочно исполнить обеспеченное "Договором" обязательство.

4.3.5. С предварительного письменного согласия "Залогодержателя" передать права на "Автомобиль" третьему лицу с переходом к новому залогодателю основного долга, обеспеченного "Договором".

4.3.6. Осуществлять иные свои права, предусмотренные настоящим Договором и законодательством РФ, в т.ч. защищать свои права в установленном законом порядке.

4.4. "Залогодержатель" вправе:

4.4.1. Получить недостающую сумму из прочего имущества "Залогодателя", в случае недостаточности вырученной при реализации "Автомобиля"суммы для покрытия требования "Залогодержателя".

4.4.2. Получить возмещение из страхового возмещения за утрату или повреждение ""Автомобиля", если только утрата или повреждение «Автомобиля» не произошли по причинам, за которые "Залогодержатель" отвечает.

4.4.3. Передать свои права по "Договору" другому лицу путем уступки права требования. Уступка "Залогодержателем" своих прав по "Договору" другому лицу действительна, если тому же лицу уступлены права требования к "Залогодателю" по основному обязательству, обеспеченному "Договором".

4.4.4. В случае возникновения реальной угрозы утраты, недостачи или повреждения "Автомобиля" не по вине "Залогодержателя", потребовать замены "Автомобиля", а при отказе "Залогодателя" выполнить это требование - обратить взыскание на "Автомобиль" до наступления срока исполнения обеспеченного "Договором" обязательства.

4.4.5. Право "Залогодержателя" распространяется на принадлежности ""Автомобиля".

5. Условия обращения взыскания на предмет залога

5.1. Обращение взыскания на "Автомобиль" происходит в соответствии с законодательством РФ и "Договором".

5.2. Взыскание на "Автомобиль" для удовлетворения требований "Залогодержателя" может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения "Залогодателем" обеспеченного "Договором" обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

5.3. Обращение взыскания не допускается, если:

- сумма неисполненного обязательства составляет менее чем ……… процентов от размера оценки "Автомобиля" по "Договору";

- период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного "Договором", составляет менее чем …………………. месяца.

5.4. При обращении взыскания на "Автомобиль" во внесудебном порядке "Автомобиль" передаётся в собственность "Залогодержателя" или реализуется в порядке, установленном действующим законодательством РФ.

5.5. В случае, если сумма, вырученная при реализации "Автомобиля", превышает размер обеспеченного "Договором" требования "Залогодержателя" разница возвращается "Залогодателю" не позднее …………………. дней с момента реализации.

6. Ответственность сторон

6.1. "Стороны" несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по "Договору" и в соответствии с законодательством РФ.

6.2. Неустойка по "Договору" выплачивается только на основании обоснованного письменного требования "Сторон".

7. Основания и порядок расторжения договора

7.1. "Договор" может быть, расторгнут по соглашению "Сторон".

7.2. "Договор" может быть, расторгнут в одностороннем порядке по письменному требованию одной из "Сторон" по основаниям, предусмотренным действующим законодательством РФ в течение …………………. календарных дней со дня получения "Стороной" такого требования.

7.3. "Договора" может быть, расторгнут в случае:

- прекращения обеспеченного "Договором" обязательства;

- при грубом нарушении "Залогодержателем" обязанностей, указанных в п.п. 4.2.1, 4.2.2, 4.2.3 "Договора";

- реализации "Автомобиля" в целях удовлетворения требований "Залогодержателя" в порядке, установленном действующим законодательством РФ и "Договором", или в случае, если его реализация оказалась невозможной;

- при переходе прав на «Автомобиль» к "Залогодержателю".

7.4. "Залогодержатель" вправе требовать досрочного исполнения обеспеченного "Договором" обязательства в случае:

- "Автомобиль" изымается у "Залогодателя" в виде санкции, в порядке, установленном действующим законодательством РФ;

- собственником "Автомобиля" фактически является другое лицо.

8. Разрешение споров из договора

8.1. Претензионный порядок досудебного урегулирования споров из "Договора" является для "Сторон" обязательным.

8.2. Претензионные письма направляются "Сторонами" заказным почтовым отправлением с уведомлением о вручении адресату.

8.4. Срок рассмотрения претензионного письма составляет …………….……. календарных дней со дня получения.

8.5. Во всем ином, не предусмотренном настоящим «Договором», применяется действующее законодательство РФ.

9.1. "Стороны" освобождаются от ответственности за полное или частичное неисполнение обязательств по "Договору" в случае, если неисполнение обязательств явилось следствием действий непреодолимой силы, а именно: пожара, наводнения, землетрясения, забастовки, войны, действий органов государственной власти или других независящих от "Сторон" обстоятельств.

9.2. "Сторона", для которой стало невозможным исполнение своих обязательств, немедленно извещает другую "Сторону" о возникновении обстоятельств непреодолимой силы с предоставлением обосновывающих документов.

9.3. "Стороны" признают, что неплатежеспособность "Сторон" форс-мажорным обстоятельством не является.

"Договор" составлен в 2 (двух) подлинных экземплярах на русском языке по одному для каждой из "Сторон".

10. Адреса и реквизиты сторон

Заем под залог - автомобиля, образец договора

Бывают ситуации, когда нужна срочно достаточно крупная сумма. Получить кредит в банке могут не все. Многие банки отказывают в крупных кредитах заемщикам, которые не могут подтвердить официальное трудоустройство или имеют плохую кредитную историю. В этом случае отличной альтернативой станет займ под залог ПТС автомобиля.

Главное преимущество займов под залог автомобиля – высокая скорость получения решения и оформления необходимых документов. Клиент, который решил оформить ссуду может получить деньги буквально за 1-2 часа. При этом необязательно иметь идеальную кредитную историю большинство заимодавцев ее даже не проверяют при наличии залога.

Подтверждать наличие официального дохода также не придется. Заимодавцу главное обеспечить возврат денежных средств в любом случае, а гарантией этого выступает закладываемая собственность. Ставка по таким займам существенно ниже, чем при необеспеченном кредитовании у частных лиц или МФО.

Важно! При оформлении займа с залогом ПТС автомобиль остается в собственности заемщика и он может пользоваться им без проблем. Единственное, что нельзя сделать – продать или подарить его.

Дополнительно необходимо отметить следующие преимущества:

• гибкие сроки от 1 месяца до нескольких лет и суммы, которые могут достигать 1 млн рублей и более;
• отсутствие необходимости в дополнительном страхования в большинстве компаний;
• минимальный пакет документов для заемщика.

Несмотря на все преимущества, полноценной альтернативой банковским кредитам займы являться не могут. Ставка по ним в несколько раз выше, чем предлагается банками, что частично компенсируется отсутствием скрытых комиссий и других платных услуг. Риск потери собственности при проблемах с погашением также является недостатком такого кредитования.

Заемщик, собирающийся брать заем под залог ПТС, идет на этот шаг вынуждено из-за плохой кредитной истории, отсутствия времени на сбор документов или проблем с подтверждением официальной занятости и должен понимать недостатки заранее и смириться с ними.

Законодательство Российской Федерации позволяет брать займы и выдавать их любым частным и юридическим лицам. Кредитованием с залогом автомобиля обычно занимаются частные инвесторы, специализированные ломбарды и некоторые микрофинансовые организации.

Каждый кредитор имеет свои собственные условия, которые могут существенно отличаться даже у разных представителей одной группы. Стоит потратить время на изучение различных предложений, чтобы подобрать оптимальные и наиболее выгодные.

Важно! Рынок займов переполнен предложениями от мошенников. Необходимо проявлять большую осторожность, особенно при выборе частного инвестора.

Частные лица могут выдавать займы без каких-либо ограничений. На рынке много предложений, позволяющих взять деньги в долг под залог автомобиля от частных лиц. Средняя ставка по таким ссудам составляет около 45% годовых, но может достигать и почти 100%.

Это наиболее рискованный вид займа с залогом автотранспорта, так как среди компаний, имеющих разрешительные документы встретить мошенников значительно сложнее. Зато ставки и условия с частным лицом обсудить гораздо проще, так как в данном случае кредитор рискует именно собственными деньгами и часто может пойти на уступки потенциальному заемщику.

Среднее время на оформление займа с частным лицом составляет от 1 часа до 2 дней. Найти предложения можно в разнообразных газетах и на досках объявлений. Но удобней воспользоваться специализированными сервисами в интернете.

Они позволяют оценить отзывы о кредиторе и узнать об успехах работы его с другими заемщиками. Это поможет избежать встреч с мошенниками или криминальными элементами.

Автоломбарды занимаются профессиональной выдачей средств под залог самого автомобиля или ПТС. В случае если залогом выступает только ПТС, заемщик получает полное право пользоваться машиной без каких-либо ограничений в течение всего времени использования кредитных денег.

Как получить займы для бизнеса без залога? Узнайте по ссылке .

Обычно кредитуют населения автоломбарды на короткое время от 1 дня до нескольких месяцев. Российское законодательство не дает возможности заключить таким организациям договор сразу на большой срок, но практически всегда есть возможность неограниченного количества пролонгаций при условии оплаты начисленных процентов.

Весь процесс оформления вместе с оценкой занимает от 25 минут до 2 часов. ПТС храниться в ломбарде до того момента, пока заемщик полностью не рассчитается с компанией.

Процентные ставки в таких организациях достаточно высоки и зависят от состояния автомобиля, необходимой суммы, срока кредита и так далее. В среднем по ломбардам они начинаются от 4,5-5% в месяц.

Некоторые микрофинансовые организации также занимаются кредитованием населения с залогом автомобиля или ПТС. Отличительная черта таких компаний в максимальной сумме займа, которая не может превышать 1 млн рублей, согласно действующему в России законодательству.

Эти компании являются профессиональными участниками рынка кредитования населения. Сроки по займам в них могут достигать нескольких лет. Процентная ставка в таких фирмах также существенно превышает банковскую и находится на уровне 4-8%. Отличаются они от автоломбардов более жесткими требованиями к клиенту и автомобилю.

Получит заем при этом можно совершенно при любой кредитной истории. Она не оказывает большого влияния на решение компании.

Важно! Независимо от типа кредитора получить в долг полную стоимость автомобиля не получится. В лучшем случае она составит 70% от оценочной цены машины.

Оформить займы под залог автомобиля очень просто. Для этого не требуется проходить обязательную государственную регистрацию сделки, как в случае с недвижимостью. Благодаря этому заемщик получает деньги в течение нескольких часов, после обращения в компанию.

Клиенту, который решил оформить заем с залогом ПТС потребуются:

• свой общегражданский паспорт;
• свидетельство о регистрации транспортного средства, если машина стоит на учете;
• паспорт транспортного средства.

Перед тем, как приступить к заключению договора кредитор обязательно осматривает машину и фиксирует все имеющие на ней недостатки, а также производит оценку стоимости. Обычно эти операции выполняются бесплатно.

Не стоит думать, что рыночная цена и оценочная будут равны. Специалист автоломбарда, микрофинансовой организации или частный инвестор обязательно занизят ее, причем часто очень сильно. Получить в долг удастся даже не всю оценочную стоимость, а только 40-70% от нее.

После проведения оценки, стороны составляют договор займа и залога, а также акт передачи залогового имущества в пользование заемщику. Пока клиент не погасит заем оригинал ПТС будет храниться у кредитора.

Важно! Многие кредиторы требуют обязательного предоставления второго комплекта ключей. Иногда также ломбарды также просят оставить генеральную доверенность на одного из сотрудников.

После выплаты долга заемщик получает обратно ПТС и ключи, если они передавались кредитору.

Составляя и подписывая договор займа следует быть очень внимательным, независимо от того частное или юридическое лицо выступает кредитором.

Рассмотрим основные моменты, на которые стоит обращать внимание потенциальному заемщику:

• срок, сумма, ставка по займу;
• наличие дополнительных комиссий;
• обязанности по заключению дополнительных договоров, например, страхование КАСКО;
• необходимость установки спутникового оборудования для определения местоположения машины;
• возможность досрочного погашения и пролонгации договора при необходимости;
• дополнительные условия;
• штрафные санкции.

Компании обычно имеют стандартную форму договора, с которой можно ознакомиться заранее на сайте компании или запросив ее по электронной почте. С частным кредитором все условия можно согласовать путем переговоров, но только до момента подписания договора. Чтобы изменить его в дальнейшем потребуется доп. Соглашение.

Образец договора займа можно загрузить по этой ссылке. Отдельно заключается договор залога, в котором оговаривается право заимодавца в случае невыплаты долга реализовать имущества заемщика с целью погашения задолженности. Пример такого соглашения можно загрузить здесь .

На рынке работает огромное количество организаций, готовых предоставить в долг деньги почти моментально под залог ПТС. Таким компаниям не надо документального подтверждения уровня дохода заемщика. Кредитная история клиента их также не интересует.

Выбрать выгодное предложение достаточно сложно, ведь различаются не только ставки, но и требования к автомобилю. Сравним несколько популярных компаний в следующей таблице.

Требования к авто

Договор займа под залог автомобиля между юридическими лицами образец

Калькулятор процентов задолженности по ст. 395 ГК РФ
по новым правилам от 1 августа 2016 года (ставки ЦБ от 19 сентября 2016 года) от команды Договор-Юрист.Ру

Калькулятор расчёта пени по оплате коммунальных услуг
по новым правилам от 1 января 2016 года от команды Договор-Юрист.Ру (ставки ЦБ от 19.09.2016)

Калькулятор расчёта пени за капитальный ремонт
по новым правилам от 4 июля 2016 года от команды Договор-Юрист.Ру (ставки ЦБ от 19.09.2016)

Вам задержали зарплату — Вы можете получить проценты
Калькулятор процентов задолженности по зарплате (ст. 236 ТК РФ) от команды Договор-Юрист.Ру (ставки ЦБ от 19.09.2016)

Договор-Юрист.Ру Сообщество юристов России
кодексы и образцы договоров

Бесплатные юридические консультации:

Договор залога и заклада > Образец. Договор залога квартиры, принадлежащей заемщику, для обеспечения возврата суммы займа по договору займа с залоговым обеспечением

договор nо. залога имущества (квартиры) г. "" 20 г. закрытое акционерное общество. (наименование общества) имен.

Договор залога и заклада > Образец. Договор залога квартиры, принадлежащей залогодателям, для обеспечения возврата суммы займа по договору займа

договор nо. залога имущества (квартиры) г. "" 20 г. закрытое акционерное общество. (наименование общества) имен.

Договор займа денег > Образец. Договор займа с залоговым обеспечением

договор nо. займа с залоговым обеспечением г. "" 20 г. именуем (наименование предприятия, берущего заем) в дальнейше.

Договор залога и заклада > Договор залога акций для обеспечения возврата суммы займа по договору займа

договор залога акций nо. г. "" 20 г. именуемый(ая) далее (фамилия, имя, отчество) "залогодатель", с одной стороны.

Образец. Договор поручительства с солидарной ответственностью юридического лица и заемщика (к договорузайма )

Договор поручительства > Образец. Договор поручительства с солидарной ответственностью юридического лица и заемщика (к договору займа)

договор поручительства к договорузайма nо. от г. "" 20 г. именуем в дальнейшем (наименование акционерного общества).

Договор займа денег > Образец. Договор о займе денег

о займе денег договор пос. марково вологодского района вологодской области, пятнадцатого февраля тысяча девятьсот девяностого года. мы, сем.

Договор займа денег > Образец. Договор о займе денег с неустойкой

договор о займе денег с неустойкой договор (место и дата заключения договора прописью) мы, гр. паспорт: серия nо.

Договор долга, кредита > Образец договора о выдаче кредита (займа). (кредитный договор)

образецдоговора о выдаче кредита (займа ) кредитный договора n г. "" 20г. банк, именуемый в дальнейшем "банк", в лице т.

Договор займа денег > Образец. Договор займа (беспроцентного)

договорзайма (беспроцентного) г. "" 20 г. именуем в дальнейшем (наименование организации) "займодавец ", в лице.

Похожие документы Образец. Договор займа, заключенный для оплаты ремонта и восстановления автомобиля,принадлежащего заемщику

Займ под залог автомобиля (авто) - договор, образец, между физическими лицами

Займ под залог автомобиля выдают несколько кредиторов. Общие условия у них схожи: ликвидность авто, надежность возврата средств. Отличие в ставках, сроках и требованиям к заемщикам. Кроме того, отличие в виде залога: залог самого ТС или заклад прав на него (ПТС).

Выдача денег в долг – это всегда риск. Для заемщика важно не только получить прибыль, но и обезопасить себя. Один из популярных способов обеспечения выполнения обязательств является оформление залога.

В качестве залога может быть любое ликвидное имущество, в частности, транспортное средство (ТС).

Займ под залог автомобиля может быть двух видов:

• заклад самого автомобиля, когда ТС ставится на стоянку и собственник утрачивает возможность им пользоваться (ст. 35 Закона «О залоге»);
• заем прав собственности (ПТС) на автомобиль (автозалог), когда собственник продолжает пользоваться ТС (ст. 54 Закона «О залоге»).

Первый вариант позволяет получить большую сумму под меньшие проценты, но при этом имеет и явный недостаток.

Заем под залог ПТС выдает большая часть кредиторов. Но условия у них по этим займам разнятся.

Одна их небанковских кредитных структур, выдающих деньги под залог автомобиля – это автоломбард.

Плюс оформления ссуд у них в том, что есть возможность получить деньги наличными потратив всего несколько часов, без необходимости подтверждения дохода, заработной платы и прочих моментов.

После оформления займа, автомобиль ставится на стоянку, здесь сложно найти предложения по закладу прав, а не самого имущества. Автоломбард берет на себя все обязательства по его сохранности.

Однако это не отменяет обязательного оформления страховки автомобиля. Кредитные отношения между ломбардом и заемщиком оформляются договором займа, что предусмотрено Законом «О Ломбардах».

Сроки кредитования в автоломбардах невелики, в пределах нескольких месяцев. Это вызвано тем, что ставки тут от 1% в день, что нельзя считать выгодным.

Зато в автоломбардах есть возможность погашения ссуды разовым платежом в конце срока. Или же траншами, по договоренности с кредитором.

Предоставляют возможность займа под залог автомобиля без постановки на стоянку. Правда, это сразу сказывается на сумме займа и ставках, зато есть возможность пользоваться машиной.

Залоговые компании предлагают более мягкие условия в сравнении с ломбардами. В остальном требования к ТС, заемщику и необходимым документам здесь аналогичны.

Банки – это лучший кредитор под залог ТС в отношении стоимости кредита. Условия здесь наиболее мягкие, но и требования более жесткие.

В отличие от иных, в банке интересуются не только состоянием автомобиля, но и самим заемщиком. Вопросы платежеспособности, КИ, занятости и прочее здесь на первом плане.

Все это придется подтверждать документально. В то же время сумма за залоговый автомобиль редко превышает 60-70%.

Банки требовательны, поэтому даже наличие обеспечения в виде залога автомобиля не меняет того факта, что заемщик должен отвечать минимальным требованиям:

• возраст от 21 года до 65 лет;
• постоянная регистрация;
• постоянная работа.

В зависимости от условий кредитования банки могут взимать комиссии за:

• рассмотрения заявки;
• оценку движимого имущества;
• выдаче займа.

Сотрудничество в частными инвесторами имеет свои плюсы и минусы. Несомненное преимущество – это возможность индивидуального подхода и отсутствие необходимости доказывать свою платежеспособность.

Частник сам решает сколько, насколько и кому давать деньги. Это говорит о том, что с ним проще договориться, в отличие от юридического лица, где все-таки придерживаются четких рамок.

Скорее всего, залог ТС здесь обернется залогом права собственности. Пользоваться же машиной можно будет и дальше. Но в то же время у частника выше ставки. Сроки у частников небольшие, суммы тоже.

Но самая большая опасность здесь скрывается в высокой доле мошенников, работающих на этом рынке.

Очень мало МФО кредитуют под залог автотранспорта. Причина в том, что не у всех финансовых организаций этого типа достаточный уровень фондирования для проведения таких кредитных операций.

Те же, кто кредитует, предлагают достаточно интересные условия. Ставки у них на 4-5% выше банковских, при этом пакет документов сведен до минимума, а время рассмотрения заявки вписывается в один день.

Целевая аудитория МФО по автокредитованию – это малый бизнес, индивидуальные предприниматели. Для них особенно актуальны такие предложения, поскольку здесь не требуется обязательная постановка машины на стоянку.

Условия заимствования у разных инвесторов:

Размер займа под залог авто зависит от объективного параметра, такого как условия кредитования в финансовой организации и субъективных, влияющих на ликвидность машины:

• год выпуска ТС;
• класс и марка автомобиля;
• комплектация;
• количество ключей зажигания;
• внешнее состояние;
• пробег;
• количество собственников.

Косвенно на условия кредитования влияют:

• сроки договора займа;
• регион регистрации заемщика и автомобиля.

Оформление займа под залог автомобиля происходит в два этапа:

• заключение договора займа.
• заключение договора залога на ТС.

Иногда эти два документа могут быть объединены. Но все же лучше оформить их отдельно. Опасения по поводу того, что один из документов подписан раньше другого беспочвенны.

Так как обязательства сторон указанные в договоре займа вступают в силу только после подписания договора залога.

Для оформления займа клиент должен приехать на автомобиле к кредитору. Тот, в свою очередь, оценивает возможность предоставления кредита, предлагает удовлетворяющие его условия. Если устное соглашение достигнуто, то заключаются договора.

Если залогом выступает машина, то составляется акт приема-передачи ТС и она остается на стоянке у кредитора. Если же только ПТС, то собственник может продолжать пользоваться автомобилем.

В автоломбарде, МФО, залоговой компании, у частного инвестора необходимо предоставить:

• оригинал (или дубликат) паспорта технического средства ПТС;
• свидетельство госрегистрации ТС;
• паспорт гражданина РФ;
• водительские права.

Таким кредиторам неважно состояние КИ, а также подтверждение занятости или наличие дохода у клиента. В отличие от большинства банков, где, несмотря на наличие залога, проверяют еще и надежность заемщика.

С банками несколько сложнее. Здесь перечисленных документов недостаточно.

Дополнительно заемщику придется предъявить:

• заполненную анкету-заявку на получение кредита под залог ТС;
• справку о размере ежемесячного заработка, как минимум, за последний квартал, по форме 2-НДФЛ ;
• копию трудовой книжки, с отметкой работодателя о ее соответствии оригиналу;
• нотариально заверенное разрешение на залог супруга или супруги, если автомобиль приобретен в браке;
• ИНН, СНИЛС, загранпаспорт.

Приведенный список может быть расширен на усмотрение кредитора.

Отзывы заемщиков о работе сервиса займов «Достойное будущее» есть в комментариях .

Договор займа под залога автомобиля заключаются только в письменной форме. Порядок составления и формы договора займа под залог любого имущества, в том числе и автомобиля регулируется ст. 10 ФЗ № 129 «О залоге».

Юридически грамотный документ должен отвечать следующим требованиям:

• договор займа на сумму больше 10 минимальных размеров оплаты труда составляется в письменной форме и подписывается всеми сторонами участниками.
• указанием ФИО, названия юридического лица, точных адресов и иных важных реквизитов.
• указывается вид залога, его стоимость, требования, которые обеспечиваются залогом (ссылка на договор займа с указанием его реквизитов п. 1 ст. 339 ГК РФ ). Размер обязательств, сроки погашения, условия реализации залогового имущества.
• если основной договор займа подлежал нотариальному удостоверению, то и договор залога также должен пройти эту процедуру.
• есть возможность условия залога включить в основной договор по займу.

В соответствии со статьей 12 Закона «О залоге» недействительным договор можно считать, если он не соответствует установленной форме.

Нотариальное заверение договоров залога и основного обязательства не является обязательным (п. 3 ст. 339 ГК РФ, ст. 808 ГК РФ ). Поскольку залог автотранспортного средства может быть произведен как с утратой права пользования, так и с его сохранением этот факт должен быть отражен в договоре (ст. 20 Закона «О залоге»).

Важный момент при составлении договоров на автомобиль: нечистые на руку дельцы предлагают оформить так называемый договор обратного выкупа. Этот процесс подразумевает полную передачу прав собственности на автомобиль кредитору. И есть опасность лишиться имущества или денег.

Схема мошенничества следующая: заемщик за автомобиль получает от 70% до 80% его рыночной стоимости, то есть за эти деньги он фактически продает свою машину.

Когда же возникнет необходимость возврата имущества, новый владелец может или уклониться от выполнения договора обратного выкупа или предложить большую стоимость.

ГК не ограничивается возможность включения в договор займа условий залога ТС. Форма договора займа под залог автотранспортного средства у различных кредиторов может отличаться не по форме, а по сути.

Это зависит от условий кредитования, таких как сроки, ставки, размер кредита, условия пролонгации, возврата, ответственности сторон и прочие. Но при этом основные положения договора должны оставаться неизменными.

1. Предмет договора. Где указывается, что заимодатель предоставляет заем, при условии передачи ТС заемщика в качестве залога.
2. Передача залога. Здесь оговариваются условия передачи, сопутствующие документы (как то: акт передачи, залоговый билет, документы на машину, ключи, оценка).
3. Выдача займа. Пункт включает в себя:
   • сумму займа в рублях;
   • сроки, погашения;
   • плата за пользование займом;
   • оценочную стоимость ТС;
   • возможность полного или частичного досрочного погашения.
4. Обязанности сторон. Здесь оговаривается:
   • кто должен застраховать ТС (иногда эту функцию берут на себя залогодержатели);
   • указываются ситуации, при которых стороны освобождаются от обязательств;
   • оговаривается обязанность заимодателя выдать заем и заемщика его возвратить;
   • ответственность за причиненный ущерб и прочее.
5. Права сторон:
   • при наступлении каких событий заимодатель вправе реализовать ТС;
   • возможность продления займа;
   • право заемщика получить разницу между задолженностью и стоимостью проданного ТС и так далее.
6. Особые условия описывают:
   • обязанность заемщика сообщать о недостатках автомобиля;
   • запрет на проведение юридических операций с ТС на период действия договора;
   • право требовать досрочного исполнения обязательств;
   • порядок нахождения ТС на специальной стоянке или порядок пользования ТС заемщиком;
   • разрешение споров и прочее.
7. Адреса и реквизиты сторон.

С июля 2014 года нотариусы получили возможность фиксировать договора залога ТС в специальном реестре (п. 3 части первой статьи 34.2 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате от 11.02.1993 N 4462-I). Это очень актуально, так как помогает минимизировать риск попадания в мошенническую схему.

Передача данных происходит на основании заявления залогодержателя, причем согласие залогодателя необязательно. Подать такое заявление можно письменно при посещении юриста, а можно в электронной форме, подписав электронно-цифровой подписью.

Формально регистрация договора залога не является обязательной, но в ней заинтересован залогодержатель. Более того, согласно статье 11 Закона «О залоге» датой заключения договора принимается момент его государственной регистрации.

После регистрации залогодержатель и залогодатель получают свидетельства о регистрации договора. Выписки из реестра выдаются по письменному запросу заинтересованных особ (ст. 14 Закона «О залоге»).

Государство взимает пошлину за проведение регистрации договора залога. Без подтверждения уплаты госпошлины, регистрация не проводится (статья 15 Закона «О залоге»).

Регистрация залога позволяет юридически подкрепить сделку и избежать опасности повторного залога. С точки зрения закона если одно и то же ТС заложено несколько раз, то действительным признается залог, который первым прошел процесс регистрации.

По закону договор займа денежных средств под залог автомобиля считается заключенным с момента передачи денег ст. 807 Гражданского кодекса РФ.

Передача может происходить любым из способов, по согласованию сторон:

• перечислением на расчетный счет в банке;
• наличными в кассе кредитной организации;
• наличными от частного лица, в этом случае передачу лучше подкрепить распиской;
• переводом на электронный кошелек (используется редко, но такой вариант возможен);
• денежным переводом;
• через банковскую ячейку и прочее.

Но поскольку кредитование под залог автомобиля подразумевает прямой контакт заемщика и кредитора, то наиболее часто используются первые три варианты.

График погашения кредита оговаривается заранее и указывается в договоре. В зависимости от кредитора и сроков кредитования это может быть:

• разовый платеж всей суммы долга и процентов по окончании срока кредитования. Актуально для краткосрочных кредитов до 1 месяца;
• погашение частями помесячно или раз в две недели, в зависимости от договоренности между сторонами;
• внесение процентов сразу, а погашение займа в конце срока. Такое практикуется частными инвесторами, но подобная схема весьма опасна, поскольку велика вероятность мошенничества со стороны кредитора.

Договор займа – это основной договор обязательств в связке «займ-залог». Письменная форма обязательна, только в том случае, если сумма займа превышает 10 минимальных размеров оплаты труда.

Между физическими лицами чаще всего проводится заклад ПТС, а не самого автомобиля. Это вызвано сложностью хранения имущества у кредитора.

Документально займ под залог состоит из двух договоров:

• договора займа между физическими лицами (скачать образец здесь );
• договор залога имущества в обеспечение договора займа: (скачать образец здесь );
• расписки в получении средств (она необязательна, но желательна): (скачать образец здесь );.

Нотариальное заверение и регистрация договора не являются обязательной процедурой. И проводятся по желанию кредитора.

Займ для юридических лиц под залог автомобиля может быть:

• целевого направления (пополнение оборотных средств, приобретение техники, материалов, оборудования и прочее);
• нецелевого назначения.

Для получения кредита под залог автомобильного средства собственнику авто необходимо предоставить дополнительные документы:

• устав организации;
• свидетельство о госрегистрации организации и постановке на учет в налоговой инспекции;
• документы, которые подтверждают полномочия лица подписывающего договора;
• копии паспортов учредителей и руководителя организации;
• финансовая документация юридического лица.

Форма кредита под залог автотранспортного средства для юридических лиц имеет три вида:

• единовременная выдача;
• кредитная линия с ограничением размера выдачи;
• кредитная линия с ограничением размера задолженности.

Оформление договоров займа и залога сложный не только финансовый процесс, но и юридический. Без определенной базы знаний легко допустить ошибки и потерять деньги или автомобиль.

Именно поэтому так важно обращаться к проверенным надежным кредиторам. А еще лучше воспользоваться услугами квалифицированного юриста, который проконтролирует весь ход сделки.

При этом стоит помнить, что нотариус не несет ответственности за добросовестность сторон и выполнение обязательств по заверенным им договорам. Он только подтверждает их юридическую силу.

Автокредит распространенный вид займов. И при правильном подходе к этому процессу он поможет решить временные материальные трудности.

Условия заимствования в компании Экспресс Финанс показаны в таблице .

Какими способами можно погасить задолженность по займу в компании микрозаймов Деньга, читайте здесь.