Банк: поясните экономический смысл произведенных операций!

25.03.2011, Газета "Учет. Налоги. Право"

"…Из банка пришло письмо, где от нас требуют в недельный срок "пояснить экономический смысл совершенных операций". В частности обосновать для чего наша компания снимала с расчетного счета крупную денежную сумму. Позвонила в банк, там решили, что последнее время мы подозрительно много снимаем наличных, поэтому и требуют объяснений. Но я не пойму, что собственно пояснять, если в чеке и так написано, что деньги сняты на хозяйственные нужды. Обязаны ли мы выполнять требование банка и как это сделать. "

Заместитель генерального директора

Повышенный интерес банка часто вызывают операции по снятию с банковского счета сумм, превышающих 600 000 рублей в наличной форме. Информацию по ним банк обязан передать для контроля в Росфинмониторинг. Такой порядок прописан в пункте 1 статьи 6 закона № 115-ФЗ. Если снимаемая сумма превышает пороговое значение, то чтобы сделать вывод об обязанности направлять сведения об этой операции в Росфинмониторинг, банку необходимо установить, какую цель преследует компания. На мой взгляд, безопаснее просьбу удовлетворить.

Другие комментарии Виктории Смирновой:

Требуют документы - Юридический форум - Бизнес форум

lumen 28 Oct 2011

Здравствуйте, я ИП на УСН 6%
с банка пришлось письмо:
"На основании ФЗ №115-Фз "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем. " просим Вас предоставить письменное объяснение экономического смысла операций, проводимых по счету №. а так же следующие документы
-копии договоров
-копии счетов/счета фактур
-копии налоговых деклараций за 2010.2011 год
- расчетные выписки по расчетным счетам, открытым в других банках"

при этом объяснение экономического смысла требуют расписать все до копейки и предоставить чеки за все

договора счета и декларации все это есть, а вот с чеками проблема, чеков по моим расходов нет вообще

что делать и законно ли их требование?

YuriVikCenter 28 Oct 2011

Здравствуйте, я ИП на УСН 6%
с банка пришлось письмо:
"На основании ФЗ №115-Фз "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем. " просим Вас предоставить письменное объяснение экономического смысла операций, проводимых по счету №. а так же следующие документы
-копии договоров
-копии счетов/счета фактур
-копии налоговых деклараций за 2010.2011 год
- расчетные выписки по расчетным счетам, открытым в других банках"

при этом объяснение экономического смысла требуют расписать все до копейки и предоставить чеки за все

договора счета и декларации все это есть, а вот с чеками проблема, чеков по моим расходов нет вообще

что делать и законно ли их требование?

И да, и нет. По закону банк в праве принимать меры по противодействию, с другой они просят слишком многое.

Я бы на Вашем месте выслал официальный ответ:
"Запрашиваемая Вами информация является коммерческой тайной. Просим Вас уточнить набор требуемой информации и обоснования к передаче этой информации Вам."

Далее по обстоятельствам.

EugeneDamer 31 Oct 2011

Здравствуйте, я ИП на УСН 6%
с банка пришлось письмо:
"На основании ФЗ №115-Фз "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем. " просим Вас предоставить письменное объяснение экономического смысла операций, проводимых по счету №. а так же следующие документы
-копии договоров
-копии счетов/счета фактур
-копии налоговых деклараций за 2010.2011 год
- расчетные выписки по расчетным счетам, открытым в других банках"

при этом объяснение экономического смысла требуют расписать все до копейки и предоставить чеки за все

договора счета и декларации все это есть, а вот с чеками проблема, чеков по моим расходов нет вообще

что делать и законно ли их требование?

Я бы представил копии договоров и счетов-фактур. На мой взгляд, это с определенной натяжкой банк вправе потребовать.
С коммерческой тайной не прокатит, разве что у Вас действительно введен режим КТ в отношении соответствующих договоров.
В отношении деклараций, выписок по счетам в других банках сошлитесь на налоговую тайну.
Чеки не всегда требуются при расчетах.

А что Вы такого сделали? Перечислили лимон баксов в Науру?

Как избежать блокировки банком расчетного счета компании

Наталья Костюченко, генеральный директор компании «Риск-Консалт»

Чем полезно это решение

Решение подскажет, как избежать подозрений банка в легализации доходов и проведении компанией незаконных операций, а значит, и блокировки счета на время банковской проверки. Если банк все же сочтет необходимым проконтролировать движение денежных средств по счету, решение поможет подготовиться к проверке, а также своевременно определить, целесообразно ли закрывать счет.

Преимущества и недостатки

Подробные, отработанные на практике рекомендации, с примерами и ссылками на нормативно-правовую базу – достоинства этого решения. Однако стоит учитывать, что в нем раскрыты лишь наиболее распространенные ситуации, поскольку рассмотреть все возможные требования банка, особенности деятельности различных компаний не представляется возможным.

Если банк заподозрит компанию в легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем или в финансировании терроризма, он имеет право заблокировать ее расчетный счет (т. е. приостановить операции по нему). Руководству компании придется долго доказывать, что она не попадает под признаки транзитной, а доходы получены легально.

Необоснованных подозрений можно избежать, если проводить операции по счетам с учетом требований закона. Если же банк решил взять компанию на контроль (например, для анализа операций, которые он субъективно посчитал подозрительными), важно избежать длительной блокировки счета.

Если проверка началась, нужно постараться ее ускорить, поскольку до ее завершения средства со счета компании перечисляться не будут. Для этого нужно срочно предоставить в банк все запрашиваемые документы (или без запроса, самостоятельно собрать документы, подтверждающие операции, – договоры займа, купли-продажи и т. д.). Далее, не дожидаясь комментариев операциониста по сложившейся ситуации, организовать встречу с руководством банка, чтобы дать пояснения по всем возникшим вопросам.

Как не попасть под обязательный контроль банка из-за подозрений в проведении сомнительных операций

Обязательному банковскому контролю подлежат операции с денежными средствами и иным имуществом, перечисленные в статье 6 Закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Чтобы компания не попала под проверку, необходимо придерживаться следующих правил по наиболее актуальным критериям этого закона:

1. Не проводить операции, перечисленные в законе, на 600 тыс. руб. и выше (на эквивалентную сумму в иностранной валюте).

Примеры таких операций:

• снятие со счета или зачисление на счет предприятия наличных денежных средств, если это не обусловлено характером его деятельности. Предположим, в уставе указан вид деятельности «оптовая торговля продуктами питания», а наличные со счета компания хочет снять для закупки оборудования для бурения скважин (цель указывается в чеке). Если же операция на сумму более 600 тыс. руб. соответствует виду деятельности, стоит сразу передать в банк документы, на основании которых она проводится. Тогда проблем не возникнет;
• внесение физическим лицом в уставный капитал компании денежных средств в наличной форме. Взнос в уставный капитал (600 тыс. руб. и более) можно сделать безналичным переводом, используя банковские счета, или имуществом.

Если компании необходимо совершить операцию, которая по закону подлежит обязательному контролю, стоит разделять платежи, чтобы сумма каждого была менее 600 тыс. руб. Иначе придется готовиться к тому, что банк запросит документы-основания по сделке (например, договор и т. д.). На время их рассмотрения он приостановит операции по счету.

2. Не выдавать и не получать беспроцентные займы. По закону, если в платежном поручении в графе «Назначение платежа» не указана ставка, под которую предоставляется заем, и (или) его сумма больше или равна 600 тыс. руб. то такая операция подлежит обязательному контролю. Срок займа и его экономическая суть не имеют значения, только ставка и сумма.

Не стоит также регулярно выдавать или брать процентные займы (несколько раз в неделю, месяц – каждый банк сам определяет, какую периодичность считать подозрительной).

Если компания систематически в течение нескольких месяцев проводит такие операции (даже если сумма менее 600 тыс. руб.), банк может попросить ее закрыть счет.

Критерии, указанные в статье 6 Закона № 115-ФЗ, – искусственные фильтры, сигнал банку о необходимости проверки. Если предприятие регулярно совершает операции, подлежащие обязательному контролю, и не всегда может предоставить запрашиваемые банком документы по сделкам, то его ждет проверка и Росфинмониторингом (вплоть до привлечения прокуратуры, ОБЭП и иных органов).

Как не попасть под дополнительный контроль банка из-за подозрений в проведении сомнительных операций

Помимо обязательного контроля операций по расчетным счетам (согласно статьи 6 Закона № 115-ФЗ), банк может проводить еще дополнительные (внутренние) проверки на основании статьи 3 Закона № 115-ФЗ. Они направлены на выявление сомнительных операций клиента и носят субъективный характер.

Дополнительный контроль (как и обязательный) находится под надзором Росфинмониторинга и ЦБ РФ. В качестве рекомендаций для него ЦБ РФ выпустил письмо от 31 декабря 2014 г. №236-Т «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов» и ввел признаки транзитных операций (см. гр. 1 таблицы Признаки транзитных операций). Чтобы избежать блокировки счета, стоит следовать рекомендациям, представленным в графе 3 этой таблицы.

Таблица. Признаки транзитных операций*

Договор займа

IP/Host: 95.28.143.---
Дата регистрации: 08.07.2010
Сообщений: 220

Re: Договор займа. Банк требует объяснений.

Волкова С.С. Пишет:
>
> Не соглашусь. ФСФМ такие организации как раз
> интересны, т.к. данная сделка носит необычный
> характер, не имеет очевидного экономического
> смысла или очевидной законной цели (абз. 5 ст. 7
> вышеуказ.ФЗ).
> Как раз этим НПА такое требование и
> регламентировано. Кредитная организация в данном
> случае разбирается, что это за сделка, не по
> отмыванию ли преступных денег она.

Банк пусть разбирается сколько ему угодно, но самостоятельно, без истребования каких-либо объяснений.
я не говорю об экономическом смысле или критериях оценки сделки, а говорю о полномочиях банка требовать какие-либо объяснения, таких полномочий НЕТ!

вот, кстати, нашел неплохой комментаий по подобному вопросу, чтоб попусту не тереть

Вопрос: ООО в течение двух дней перечислило на расчетный счет своего участника - российского гражданина денежные средства в сумме 500 000 руб. по одному основанию - договору займа.
Вправе ли банк, обслуживающий ООО, в порядке, предусмотренном Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", направить в уполномоченный орган сведения о таких операциях (в отношении участника ООО отсутствуют сведения о его причастности к экстремистской деятельности или терроризму)?

Ответ: Согласно ст. 5 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закон N 115-ФЗ) к организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, относятся, в частности, кредитные организации.
Операции с денежными средствами или иным имуществом, подлежащие обязательному контролю, указаны в ст. 6 Закона N 115-ФЗ.
При этом такие операции, как перечисление организацией в течение двух дней на расчетный счет своего участника - российского гражданина денежных средств в сумме 500 000 руб. по одному основанию - договору займа, не указаны.
В соответствии с п. 2 ст. 7 Закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля и программы его осуществления, включающие порядок документального фиксирования необходимой информации, порядок обеспечения конфиденциальности информации, квалификационные требования к подготовке и обучению кадров, а также критерии выявления и признаки необычных (подозрительных) сделок с учетом особенностей деятельности этой организации.
Критерии выявления и признаки необычных сделок приведены в том числе в Приложении 2 к Приложению к Письму Банка России от 13.07.2005 N 99-Т "О методических рекомендациях по разработке кредитными организациями правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
На основании п. 3 ст. 7 Закона N 115-ФЗ в случае, если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, на основании реализации указанных в п. 2 ст. 7 Закона N 115-ФЗ программ осуществления внутреннего контроля возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация не позднее рабочего дня, следующего за днем выявления таких операций, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях независимо от того, относятся или не относятся они к операциям, подлежащим обязательному контролю.
Как разъяснено в Информационном письме Банка России от 31.03.2010 N 17 "Обобщение практики применения Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и принятых в соответствии с ним нормативных актов Банка России", формулировка Закона N 115-ФЗ относительно критериев выявления и признаков необычных сделок носит общий характер. Под данную формулировку подпадают любые сделки, в том числе расчетные операции.
Если кредитная организация выявила какую-либо сделку, соответствующую критериям необычных сделок, изложенным в правилах внутреннего контроля, и по результатам анализа представленных клиентом документов приняла решение об отнесении данной сделки к категории подозрительных, то вне зависимости от факта осуществления расчетной операции по указанной сделке у нее возникает обязанность по направлению сведений в уполномоченный орган в срок, установленный Законом N 115-ФЗ. При этом решение об отнесении той или иной сделки к категории подозрительных принимается кредитной организацией самостоятельно в каждом конкретном случае.
Учитывая данные разъяснения Банка России, банк, обслуживающий ООО, вправе посчитать, что рассматриваемые договоры займа носят подозрительный характер.
Таким образом, банк в рассматриваемой ситуации вправе направить в уполномоченный орган сведения о таких операциях.

Д.В.Комаров
Счетная палата
Российской Федерации
11.04.2011

Re: Договор займа. Банк требует объяснений.

"ничего не представляйте и не объясняйте, подобной обязанности нет"
"Банк пусть разбирается сколько ему угодно, но самостоятельно, без истребования каких-либо объяснений.
я не говорю об экономическом смысле или критериях оценки сделки, а говорю о полномочиях банка требовать какие-либо объяснения, таких полномочий НЕТ!"
Увы=) Банк может даже приостановить операции по счету, пока клиент не объяснит, что это он там творит.
11 пункт статьи 7 115-ФЗ. Или отрубить клиент-банк.

В договоре обычно написано, что клиент обязан предоставить по требованию банка необходимую информацию.
Банк заставляют требовать копии документов, являющихся основанием для совершения подозрительных платежей (заем - подозрительный по-умолчанию, так как выяснить - какая ставка по займу, Банк по назначению платежа не может. А дальше тонкий момент. Банк не должен гоняться за клиентами и требовать от них документы. Но если в досье клиента не будет копий договоров займа - значит работа по идентификации платежей клиента завалена).

Никак не комментируя отсутствие обязанности банков запрашивать у клиентов всю информацию по всем платежам, Московское ГТУ Банка России определило срок предоставления документов по запросу в банк - не более 7 дней со дня операции. Не успели в срок - банк сообщает в КФМ. Отказ от предоставления в свете указаний Банка России расценивается как нежелание доказывать, что клиент не верблюд, и вплоть до применения мер экономического характера, делающих невыгодным сотрудничество.

"Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, коем является банк, должны проверять операции с ден. средствами и др. имуществом на сумму 600 000 или более рублей. В вашем случае - это меньше 600 000 р." - неверно.
Кроме закона 115-фз, существует большое количество информационных писем Банка России.
Банки вынуждены заниматься анализом и "черти чем" выясняя, выявляя и т. д. операции клиентов.

Любая операция, даже никоим образом не похожая на страшную в Вашем представлении, может показаться банку подозрительной. Да. Есть 115-фз, где указаны операции, на которые банки будут "стучать", но не забывайте, что "кредитная организация выявила какую-либо сделку, соответствующую критериям необычных сделок, изложенным в правилах внутреннего контроля, и по результатам анализа представленных клиентом документов приняла решение об отнесении данной сделки к категории "подозрительных". то вне зависимости от факта осуществления расчетной операции по указанной сделке у нее возникает обязанность по направлению сведений в уполномоченный орган в срок, установленный Федеральным законом. При этом решение об отнесении той или иной сделки к категории "подозрительных" принимается кредитной организацией самостоятельно в каждом конкретном случае"
"Подозрительная сделка", "Сомнительная операция" - это термины. Посмотрите 99-Т. Вы удивитесь=)

С уважением,
SOEV

IP/Host: 188.65.107.---
Дата регистрации: 24.10.2011
Сообщений: 4,191

Re: Договор займа. Банк требует объяснений.

КФМ давно нет, есть Росфинмониторинг

Сегодня праздник у девчат, сегоооодня будут танцы

IP/Host: 188.186.148.---
Дата регистрации: 03.06.2010
Сообщений: 8,132

Re: Договор займа. Банк требует объяснений.

Следует отправить запрос банка лесом- он не имеет права у вас что-либо запрашивать, да хоть беспроцентный займ.
Если у банка ПВК таковы, что лезет к вам обслуга с подобными вопросами-уходите в другой банк, в этом явно что-то нечисто,ИМХО, но убеждена. такова практика-с.
У банка есть обязанность сообщить в финмон. и росфиннадз.- но банк НЕ имеет права сообщать о своих сомнениях клиенту. А данный запрос-и есть сомнение, т.е. налицо полная профнепригодность банка.

Я не собираюсь вам ничего доказывать. Общение с людьми, отрицающими объективную действительность, не входит в список моих добродетелей. Для этого есть психиатры.

Извините, только зарегистрированные пользователи могут оставлять сообщения на этом форуме.

© ООО "НПП "ГАРАНТ-СЕРВИС-УНИВЕРСИТЕТ", 2016.

Получите полный доступ к системе ГАРАНТ бесплатно на 3 дня!

Пояснение экономического смысла в банк

Добрый день. Наша организация дала процентный займ другой организации болше чем 600 т.р. Банк у нас запросил 1). Пояснение экономического смысла операции по предоставлению д.с. юр. лицу и указать источник погашения займа. 2). пояснить цели на которые заимствованы д.ср. Помогите как грамотно составить текст пояснения. Как правельно? Спасибо

31 Августа 2015, 10:47 Анна, г. Санкт-Петербург

Здравствуйте! Для вашей организации экономический смысл займа — это получение дохода в виде процентов за пользование этим займом. Может быть вы выдали заем, чтобы эта организация купила у вашей организации какие-либо товары или услуги, например. Источником погашения займа могут быть, например, прибыль, выручка от реализации товаров либо иного имущества, дополнительные вклады участников в имущество организации, другие займы и т.д. Цели могут быть какие угодно, например, пополнение оборотных средств, приобретение какого-либо имущества, оборудования, транспортных средств, ценных бумаг, рефинансирование кредита, приобретение долей в уставном капитале.

10 Сентября 2015, 19:25

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Отзывы: Заблокировали счет - Ассоциация российских банков

Вынужден обратиться с настоящей жалобой на действия Сотрудников отделения по обслуживанию физических лиц Московского банка Сбербанка России, расположенного по адресу: г. Москва, ул. Б. Андроньевская, д. 6, и конкретно на заместителя руководителя отделения СБ, незаконно заблокировавших с 24 августа 2015г. и по настоящее время операции по моему счету. Обстоятельства дела следующие: Я - Белугин Илья Станиславович, с 2000 года являюсь клиентом ОАО Сбербанк России, как физлицо, как индивидуальный предприниматель, а также клиентом СБ являются юридические лица, учредителем которых я являюсь. Как индивидуальный предприниматель, зарегистрированный в 2006 году, я открыл расчетный счет в Московском банке Сбербанка России в отделении расположенном по ул. Б. Андроньевская, дом 6. В рамках зарплатного проекта 11.08.2015г. Сбербанком мне была выпущена дебетовая банковская карта VISA GOLD срок действия до 08/18. В августе 2015 года после проведения шести операций (3 приходных и 3 расходных) без предварительного уведомления и объяснения причин операции по моей карте были заблокированы. Я обратился в отделение банка с просьбой разъяснить причины блокировки, заместитель руководителя отделения Татьяна Алексеевна в устном порядке потребовала от меня отчет о каждой расходной и доходной операции. Являясь добросовестным налогоплательщиком, я согласился представить необходимые документы, мной были представлены: - за поступившие на мою карту доходы от предпринимательской деятельности: 200 000 рублей от 18.08.2015г. и 1 000 000 рублей от 25.08.2015г. я предоставил договор аренды принадлежащего мне нежилого помещения, по которому я и получал предпринимательский доход, дополнительно я предоставил налоговую декларацию за 2014 год. Факт уплаты налогов известен банку, так как р/с моего ИП так же открыт в том же отделении банка. Я исправно плачу все причитающиеся с меня налоги, так за период с 2012 по 2015 год со счета ИП Белугин И.С. уплачено более 2 500 000 рублей единого налога; - третья доходная операция по вышеупомянутой карте - это возврат займа от ООО «Агентство ОНИКС-Риэлт» в сумме 150 000 рублей. В подтверждение добросовестности данной операции я предоставил договор займа и платежки, подтверждающие поступление займа на р/с ООО «Агентства ОНИКС-Риэлт» от меня как от физического лица; По трем расходным операции с незначительными суммами у меня отсутствуют какие-либо документы: - 55 000 рублей – перечислил с карточки на карточку иному физлицу; - 550 рублей – комиссия банка; - 3 000рублей – оплата за какую-то услугу или товар - не помню (чеки не сохраняю). Перечисления указанных сумм для меня – гражданина являются обычными бытовыми сделками, суммы таких сделок невысоки и не могут вызывать сомнений их законности. После представленных мною документов и объяснений Т.А. в устном порядке передала мне ответ от не известных мне сотрудников Сбербанка, заблокировавших мою карту, а именно: «Данный пакет документов не разъясняет характер проводимых операций.» На мои вопросы, о каких именно операциях идет речь и какие конкретно документы я должен предоставить, она только повторяла мне: «Данный пакет документов не разъясняет характер проводимых операций.» Тогда я попросил закрыть заблокированный счет и перевести все мои деньги на другой счет или вернуть их на те счета, откуда они поступили. На это Т.А. также ответила мне отказом, ссылаясь на то, что счет заблокирован и никакие операции по нему не возможны. На просьбу предоставить мне какой-либо письменный документ Сбербанка о причинах блокировки моих денежных средств Т.А. также ответила мне отказом. Считаю, действия по блокированию денежных операций по моему счету незаконными. Ограничения распоряжения счетом, как установлено в статье 858 Гражданского Кодекса РФ не допускаются, за исключением: - наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете; - приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом. Арест на денежные средства может быть наложен судом, органом предварительного следствия или судебным приставом, исполняющим решение (определение) суда. Судом, органами предварительного следствия или судебным приставом арест на принадлежащие мне денежные средства не накладывался. Решения суда о взыскании с меня денежных средств, определения суда об обеспечении исковых требований не имеется, предварительное следствие или исполнительное производство в отношении меня не ведется. Действующим законодательством РФ предусматривается приостановка операций по счету в следующих случаях: - в порядке статьи 76 Налогового Кодекса РФ – приостановка операций по счету компаний или предпринимателей. Банком в данном случае блокированы операции по моему счету физического лица – Белугина И.С.; - сомнения банка в подлинности исполнительного документа, полученного непосредственно от взыскателя. Исполнительный лист в отношении меня отсутствует; - в порядке пункта 10 статьи 7 ФЗ №115 от 07.08.2001г. «О противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». В этом случае должны быть снования, свидетельствующие о том, что операция или сделка связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или с финансированием терроризма. Ограничение на осуществление расходных операций по счету устанавливаются банком на срок до пяти рабочих дней с даты. В моем случае с даты блокировки операций по счету прошло более 7 дней, мною были представлены документы, подтверждающие обоснованность операций по счету и документы, подтверждающие оплату налогов с полученного дохода; - на основании полученного от Росфинмониторинга постановления - на срок до 30 суток, в порядке пп.8 статьи 8 ФЗ №115. Постановление Росфинмониторинга в отношении меня отсутствует. Таким образом, законные основания к приостановке операций по моему счету отсутствуют, принадлежащие мне денежные средства в размере 1 291 450 (один миллион двести девяносто одна тысяча четыреста пятьдесят) рублей незаконно удерживаются Сбербанком. Также обращаю Ваше внимание: отношения по обслуживанию счета гражданина (в данном случае приостановлены операции по счету гражданина Белугина И.С.), регулируются ФЗ №2003-1 «О защите прав потребителей», которым предусмотрено право потребителя компенсировать убытки, причиненные ему вследствие недостатков оказания услуги, право требовать компенсации морального вреда и иных убытков. Имею намерения воспользоваться своими правами потребителя. Ранее я уже обращался с требованием разблокировки вышеупомянутой карты и разъяснения причин ее блокировки. 03 сентября 2015 года я получил письменный ответ на мое обращение № 000913-2015-118379 от 29 августа 2015 года по электронной почте. Цитирую его полностью: «Ответ Клиенту: Уважаемый Илья Станиславович! Благодарим Вас за обращение в ПАО Сбербанк (далее - Банк) от 29.08.15. В ответ на Ваше обращение по вопросу приостановки действия банковской карты № 4279****5479, открытой на Ваше имя в ПАО Сбербанк, сообщаем следующее. Банком в индивидуальном порядке было принято решение о рассмотрения вопроса о возобновлении предоставления услуги банковская карта. Для этого Вам необходимо предоставить документы, разъясняющие экономический смысл осуществляемых операций, с предоставлением подтверждающих платежных документов за последние 6 месяцев: - письменное разъяснение, для каких целей предназначены денежные средства; - письменное разъяснение, за какие оказанные услуги или выполненные работы денежные средства зачисляются на счет физического лица; - письменное разъяснение, за какие оказанные услуги или выполненные работы денежные средства зачисляются на счет электронной платежной системы; - выписку со счета электронной платежной системы (отчет, банковские документы, платежные квитанции) с расшифровкой операций; - письменное разъяснение, почему клиент уклоняется т прозрачности движения денежных средств (т.е. используется фора расчетов с применением электронной платежной системы). - письменное разъяснение, почему счета физического лица не используется или частично используются по прямому целевому назначение (оплата товаров или услуг). Указанный пакет документов необходимо предоставить в отделение по месту ведения счета карты. Банк осуществляет обслуживание карт в соответствии с "Условиями использования банковских карт Сбербанка России" (далее Условия) и "Тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт" (далее Тарифы). Банком проведена проверка правомерности блокировки по Вашей карте и установлено, что карта заблокирована на основании п. 2.10. Условий: "Банк имеет право при нарушении Держателем Условий, при возникновении просроченной задолженности по Счету, задолженности, превышающей лимит овердрафта (при его наличии), или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для Банка или Клиента, либо нарушение действующего законодательства: - приостановить или прекратить действие Карт(ы), а также принимать для этого все необходимые меры вплоть до изъятия Карт(ы); - направить Держателю уведомление с требованием возврата Карт(ы) в Банк - полностью или частично приостановить операции по счету Карты, а также отказать в совершении операций, за исключением операций по зачислению денежных средств, в случаях, установленных законодательством Российской Федерации, в том числе, если у Банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. - в одностороннем порядке расторгнуть Договор с Клиентом в случае: - принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции по Cчету на основании подозрений, возникших у Банка, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма; - выявления Банком в деятельности Клиента признаков сомнительных операций и сделок, а также при непредставлении Клиентом дополнительной информации Банку, в том числе объясняющей экономический смысл проводимых по Счету операций и сделок". Вместе с тем, Ваше обращение указало нам на возможное недопонимание по данному вопросу, что поможет предотвратить подобные ситуации в будущем. Илья Станиславович, надеемся, наше дальнейшее сотрудничество будет для Вас максимально комфортным. Вопрос Клиента: 25 августа 2015 года я случайно обнаружил, что моя дебетовая карта VISA GOLD, выпущенная в рамках зарплатного проекта к моему ИП заблокирована. Первое что я сделал - это позвонил по телефону указанному на моей карте, а именно 8(800)5555550. Там мне сказали, что карта заблокирована по решению банка и причину можно узнать в отделении, которое мне выдало данную карту. Я обратился Отделение № 01775 на ул. Б.Андроньевской, д. 6 к заместителю рук-ля Татьяне Алексеевне с вопросом "Что не так с моей картой?" Оно куда то позвонила и сказала, что я должен предоставить информацию об источнике своих доходов и подтверждение уплаты налогов. Я немедленно предоставил договор аренды по которому я как ИП сдаю помещения в аренду и налоговую декларацию за 2014 год. Хочу заметить, что все принадлежащие мне юрлица и мой ИП проводят все операции только через Сбербанк и вся информация об источниках моих доходов и сведения об уплате налогов есть в базе данных Сбербанка. Ответ от вышестоящих блокировщиков поступил только на следующий день и он звучал: "Предоставленных документов не достаточно для разблокировки". Я попросил дать мне список необходимых документов или сформулировать четко вопрос о какой то конкретной проводке или платеже. В ответ Т.А. потребовала предоставить ей отчет о всех доходох и расходах по каждой операции, а так же потребовала отчитаться за деньги которые я снял наличными в банкомате. На уточняющие вопросы разъяснять отказалась. Почему я должен отчитываться о том куда я трачу деньги, это мое личное дело. Налоги уплачены! Все сведения есть в банке! Требую немедленно прекратить финансовый терроризм и издевательства. Требую разблокировать мою карту и принести мне публичные извинения за причинённые неудобства! С уважением, Управление по работе с обращениями клиентов ПАО Сбербанк Уважаемый Клиент! Благодарим Вас за обращение и сообщаем, что данное письмо направлено автоматически после завершения его рассмотрения и не требует ответа. Вы можете обратиться в Банк, воспользовавшись формой обратной связи в разделе «Обсудить и оставить отзыв» на официальном сайте www.sberbank.ru, либо позвонив в Контактный центр по круглосуточному телефону 8-800-555-55-50. Исходя из логики заданных вопросов (о применении электронной платежной системы или оплаты товаров и услуг), я делаю предположение, что речь идет о счете моей карты. На запрос: предоставить документы, разъясняющие экономический смысл осуществляемых операций, с предоставлением подтверждающих платежных документов за последние 6 месяцев разъясняю: карта выпущена 07.08.2015, поэтому нет никакой возможности предоставить историю операций по данной карте за последние шесть месяцев. В отношении вопроса для каких целей предназначены денежные средства поясняю: денежные средства предназначены для расчетов за товары и услуги, а так же являются средством накопления (я, например, коплю деньги для улучшения жилищных условий) В отношении вопроса за какие оказанные услуги или выполненные работы денежные средства зачисляются на счет физического лица поясняю: ранее я уже предоставлял сотруднику банка Т.А. копию договора аренды по которому я сдаю в аренду принадлежащие мне нежилые помещения и договор займа, по которому я выдал займ ООО «Агентство ОНИКС-Риэлт» и это юрлицо вернуло мне займ. В отношении вопроса за какие оказанные услуги или выполненные работы денежные средства зачисляются на счет электронной платежной системы отвечаю: денежные средства не зачислялись на счет никакой электронной платежной системы. В отношении вопроса почему счета физического лица не используется или частично используются по прямому целевому назначение (оплата товаров или услуг) поясняю: оплату товаров и услуг произвести не успел, так как карта была слишком быстро заблокирована. В ответе так же упоминается что карта заблокирована на основании п. 2.10. Условий, но ни одно из положений данного пункта Условий мной не были нарушены. Из данного ответа я не получил никакого разъяснения о причинах блокировки моей карты и никаких указаний на какой-либо перечень конкретных документов, которые я должен предоставить в отделение банка. Из ответа так же не ясно кто конкретно занимается вопросом блокировки моей карты, так как телефон указанный в ответе 8-800-555-55-50 принадлежит колл-центру, который ничего по моему вопросу разъяснить не может. Кроме всего прочего, 22 августа 2015 я получил краткосрочный займ в сумме 1 250 000 (Один миллион двести пятьдесят тысяч) рублей сроком на 3 дня под 3 (Три) процента в день. 25 августа 2015 года я по вине Сбербанка просрочил выплату вышеупомянутого займа и с 26 августа 2015 года в соответствии с договором займа мне начисляется неустойка за просрочку возврата суммы займа из расчета 5 (Пяти) процентов день за каждый день просрочки. Указанная сумма неустойки является убытком, понесенным мною по вине Банка, в связи с чем, требую компенсировать (выплатить) мне сумму ущерба в указанном размере. При этом, обращаю Ваше внимание: сумма неустойки рассчитывается за каждый день просрочки возврата займа, соответственно в случае несвоевременного удовлетворения Банком моих требований сумма неустойки будет увеличена за каждый день просрочки, которую Банк должен мне компенсировать. Далее, у меня в период блокирования счета имелась необходимость заключить сделку, по которой необходимо было внести авансовый платеж, из-за отсутствия денежных средств сделка мною не была заключена, что является моей упущенной выгодой опять понесенной по вине Банка, незаконно заблокировавшего мой счет. Имею намерения взыскать с Банка упущенную выгоду.

Уважаемый Илья Станиславович, представители Сбербанка не сотрудничают с АРБ в работе данного функционала.
Вы можете обратиться за консультацией к Финансовому омбудсмену:

• по телефону: +7 (495) 957-81-81 (многоканальный)
• по электронной почте: finomb@arb.ru. finomb.arb@yandex.ru
• в письменном виде по адресу: 107016, г.Москва, ул. Неглинная, д. 12 (Для Финансового омбудсмена).