Руководства, Инструкции, Бланки

бизнес план страхового агента образец

Рейтинг: 4.2/5.0 (494 проголосовавших)

Категория: Бланки/Образцы

Описание

Бизнес-план страхового агентства, как открыть страховое агентство, скачать бесплатно пример

Бизнес-план страхового агентства

Нужен тщательный анализ страхового рынка имеющихся услуг

Хорошо бы ввести страховку супружеской жизни. (Лешек Кумор)

Несмотря на то, что страховой рынок развит в достаточной мере, вполне реально открыть новое страховое агентство исходя из потребностей рынка на новые страховые продукты.

Например, в больших городах хорошо будут котироваться услуги по страхованию ювелирных кампаний, или страхование финансовых рисков при совместном строительстве дома или объекта для бизнеса. Свою нишу для открытия агентства всегда можно найти, проведя тщательный анализ страхового рынка имеющихся услуг. это можно сделать с помощью бизнес-плана страхового агентства. И как вариант — филиал известного страхового агентства, пользующегося спросом у населения. Стартовая площадка для новой, в будущем, страховой кампании.

Регистрация

Страховую кампанию можно сразу оформить ООО или подобным обществом от юридического лица. Подробнейшим образом перечислить планируемые услуги вновь открывающегося агентства.

Уставной капитал, как правило, зависит от услуг предоставляемых кампанией. Чем выше ценность услуг (например, страхование жизни клиента), тем больше уставной капитал.

Лицензии и сертификация

Открываемое агентство вначале обеспечивает себя лицензией на оказываемые услуги, пройдя перед этим сертификацию. Процесс сложный, проходит под эгидой Министерства финансов и занимает длительный период, в пределах года, иногда меньше. Для ее оформления потребуется пакет документов. в том числе:

  1. Правила страхования.
  2. Документация на открытие кампании.
  3. Расчеты тарифов.

Специфика кампании такова, что каждый новый вид страхования требует оформления новых документов. Кроме того, руководитель кампании подтверждает свою квалификацию на данном поприще. Здесь важен его опыт работы по специальности, положительные отзывы о его деятельности.

И как итог подготовительных работ — внесение в Единый государственный реестр страховых кампаний при получении лицензии. Это очень важный и ответственный этап работы.

Помещение

Только получив страховку, узнаешь настоящую цену жизни. (Михаил Мамчич)

Главное условие для выбираемого помещения под офис является хороший подъезд к нему и наличие парковки для личного транспорта: удобной и безопасной.

Это должно быть достаточно большое помещение, максимум 150 кв. м. но можно и меньше. Оформление офиса, как лица агентства очень важно. Этому вопросу нужно уделить очень большое внимание: никаких вычурностей, строго деловой вид. Чистота и порядок.

Персонал

Очень важно набрать толковых агентов

На момент открытия агентства в штате должно быть не более 10-20 человек сотрудников. которые представляют собой:

Основная обязанность страховых агентов — подыскивать клиентов для предоставления им страховых услуг.

С расширением возможностей бизнеса будет расти и штат сотрудников, страховых агентов. А чтобы бизнес развивался, в штате должны быть такие страховые агенты, которые могут убедить и продать страховую услугу. Чем больше услуг будет продано, тем лучше будут идти дела у страхового агентства, а значит, будет расти прибыль.

Как же набрать толковых агентов? Прежде всего, создать максимально выгодные условия труда, заинтересовать агента положительным бонусом, возможным продвижением в карьере, хорошим процентом от проданных ими услуг. Можно пойти также путем обучения новичков, используя специальные тренинги. Хорошо использовать эти два вида работы с агентами повсеместно. А можно также взять в штат несколько состоявшихся специалиста в страховой работе.

Дресс-код сотрудников одно из условий, которое подчеркивает авторитетность данной кампании.

Основные стратегии привлечения клиентов

Особенность страхового бизнеса в том, что прямая реклама своих услуг здесь малоэффективна. Поэтому для каждого страхового продукта нужно разрабатывать отдельную рекламную стратегию.

Двигателем страхового агентства вперед является реклама каждой отдельно взятой страховой услуги, так как работа страхового агентства — это продажа страховых услуг.

С каждой конкретной страховой услугой им необходимо идти к целевой аудитории клиентов, иногда смешивая их ( например, идя на страхование дома от стихийных бедствий, можно одновременно предложить услугу страхования машины при наличии таковой у данного клиента).

И хорошей уловкой рекламы может быть «два в одном» — давать скидку постоянным клиентам при страховании на два вида услуг одновременно.

Перспективы развития бизнеса

При малом стартовом капитале и невозможности давать сразу широкий ассортимент страховых услуг, можно остановиться на одном виде услуг, но новым в своем применении на рынке. При отсутствии конкуренции можно достигнуть неплохих результатов в развитии бизнеса. А при развитии бизнеса, в будущем, добавить новые страховые услуги.

Финансы

Но вначале необходимо ориентироваться на 20 млн. рублей .

Первоначальный капитал на открытие агентства составит более 500 тыс. долл.

При открытии страховой кампании необходимо рассчитывать на такие статьи расходов:

  1. Расходы на аренду помещения под офис – 100 тыс. долл. а год.
  2. Оборудование офисного помещения, с предварительным его ремонтом (обеспечение мебелью и офисной техникой).
  3. Расходы на зарплату сотрудникам страхового агентства – 100-150 тыс. долл.
  4. Расход на рекламу страхового агентства – 200 тыс. долл.
Вывод

Чем больших оборотов набирает бизнес, тем быстрее он себя окупает. Прибыль от проданных услуг агентства составляет примерно 10%, максимальный срок окупаемости 5 лет.

Скачать бизнес план страховой компании за 350 руб. у наших партнёров, с гарантией качества. В открытом доступе, на просторах интернета, его нет.
Содержание бизнес плана:
1. Конфиденциальность
2. Резюме
3. Этапы реализации проекта
4. Характеристика объекта
5. План маркетинга
6. Технико-экономические данные оборудования
7. Финансовый план
8. Оценка риска
9. Финансово-экономическое обоснование инвестиций
10. Выводы

Навигация по записям

бизнес план страхового агента образец:

  • скачать
  • скачать
  • Другие статьи

    Бизнес-план страховой компании №2

    Пример бизнес-плана страховой компании №2

    Внимание! Бесплатный бизнес-план, предлагаемый для скачивания ниже, является примерным. Бизнес-план, наилучшим образом соответствующий условиям вашего бизнеса, необходимо создавать с помощью специалистов.

    При открытии страховой компании необходимо понимать, что Российский рынок страховых услуг хорошо развит. Большинство потребителей привыкли доверять проверенным компаниям с долгой историей, а молодая компания может столкнуться с большими трудностями.

    Начинать любой проект нужно с планирования – составления бизнес-плана. При этом необходимо определить особый сегмент на рынке страхования – не занятую нишу, или же сегмент, в котором предложение не удовлетворяет растущий спрос.

    Бизнес-план страховой компании составляется согласно типовой структуре.

    Резюме

    Необходимо указать основную информацию о компании и проекте:

    • – организационно-правовая форма;
    • – сфера деятельности;
    • – лицензия;
    • – помещение;
    • – первичные затраты;
    • – чистая прибыль;
    • – рентабельность;
    • – срок окупаемости.

    Чтобы предоставлять страховые услуги, необходимо зарегистрироваться как юридическое лицо, чётко прописав в уставе виды предоставляемых страховых услуг. Минимальный уставный капитал будет зависеть от перечня предоставляемых услуг.

    Страховая компания также должна получить лицензию. Для лицензирования необходимо пройти процедуру сертификации, которая включает подтверждение квалификации и репутации первых руководителей, проверку учредительных документов и документации с описанием видов планируемой страховой деятельности.

    Описание отрасли и продуктов компании

    Необходимо изучить рейтинги крупнейших страховщиков и страховые продукты ведущих компаний, которые наиболее популярны в отрасли.

    Укажите востребованность ваших услуг страхования в данном регионе и в выбранном сегменте рынка страхования. Поставьте акценты на широкий перечень услуг, гибкую ценовую политику, квалифицированность кадров, сервис, индивидуальный подход.

    Желательно также привести ежегодный предполагаемый рост компании.

    Маркетинговые исследования

    Необходимо провести рыночные исследования и рассчитать возможную выручку.

    Бизнес-план страховой компании предусматривает составление плана маркетинга. Он должен раскрыть политику страхования, продукты, цены, затраты на рекламу.

    Чтобы достойно выйти на рынок страховых услуг, в поиске эффективных решений ориентир нужно взять на инновационные страховые продукты и разработать целенаправленные рекламные стратегии.

    Целесообразно провести соцопрос населения по поводу желания застраховаться в новой компании, его результаты могут дать примерное представление об уровне спроса на ваши услуги.

    Маркетинговый план должен обосновывать возможность достижения планируемых объемов продаж.

    Финансовый план
    • – основные средства;
    • – нематериальные активы;
    • – первичные затраты;
    • – затраты на оплату услуг сторонних организаций;
    • – затраты на оплату труда и налоги;
    • – общие предполагаемые затраты за год;
    • – прибыль за год.

    Также нужно составить краткий бухгалтерский баланс.

    Мы уважаем ваш выбор, но хотим напомнить, что наименее рискованный, относительно легкий и комфортный старт бизнеса можно организовать под крылом успешной компании на условиях франчайзинга. Предлагаем познакомиться с “Каталогом выгодных франшиз” .

    Почему начинать бизнес с франшизой, проще и удобнее можно узнать из подборки статей опубликованных в разделе: “Статьи о франчайзинге”

    Организационный план

    В данном разделе бизнес-плана страховой компании приводится структура управления компанией и сведения о персонале. Обычно выделяют две группы сотрудников: офисные работники и страховые агенты.

    Риски

    Отсутствие спроса – самый опасный риск для страховой компании. Учитывая риски, необходимо рассчитать точку безубыточности компании.

    Мы предоставляем вам бесплатно типовой бизнес-план страховой компании, который поможет вам начать своё дело по предоставлению страховых услуг.

    Как открыть страховое агентство за максимально короткие сроки

    Как открыть страховую компанию
    • Выгодно ли открывать страховую компанию и какой способ лучше выбрать
    • Какой вид страхования лучше выбрать
    • Что необходимо для того, чтобы открыть страховое агентство
      • Регистрация бизнеса по страхованию
      • Получение необходимой лицензии для возможности страхования
      • Есть ли надобность в офисе для брокеров
      • Подбор необходимого персонала для страхового агентства
      • Необходимая реклама для привлечения целевой аудитории
    • Рекомендации, которые нужны для создания успешного бизнеса по страхованию
    • Расходы, которые понадобятся для того, чтобы открыть агентство
      • Возможность привлечения инвесторов для открытия страхового агентства
    Выгодно ли открывать страховую компанию и какой способ лучше выбрать

    Страховой бизнес сегодня является достаточно прибыльным даже несмотря на то, что конкуренция на данном рынке достаточно высокая.

    Именно поэтому есть смысл открыть свое страховое агентство и получать большой доход.

    Одним из возможных вариантов является открытие филиала существующего зарубежного агентства. Стоит заметить, что этот способ способен обеспечить еще большую прибыль, чем открытие собственной страховой компании. Однако для такого бизнеса требуются получение лицензии и большие денежные вложения.

    Вернуться к оглавлению

    Какой вид страхования лучше выбрать

    Сегодня существует достаточно большое количество видов страхования, среди них страхование жизни, своего имущества, банковских вкладов и так далее. Необходимо выбрать, какими видами страхования есть желание заниматься.

    Рекомендуется не зацикливаться на каком-нибудь одном виде, можно предлагать своим клиентам максимальное количество различных услуг. Кроме предоставления страхования, можно иметь дополнительный доход с проведения различных видов экспертиз. Помимо того, что будет возможность добавочного заработка, это позволит также расширить спектр предоставляемых услуг. Стоит знать, так как начальные вложения достаточно большие, что это вполне оправданно.

    Бизнесменам, которые задумываются о том, чтобы открыть брокерское страховое агентство, стоит знать, что для открытия данного вида бизнеса может понадобиться до 500000 долларов. Связано это с наличием некоторых моментов, которые требуют большого количества денежных средств. Срок окупаемости при этом может составить 3-4 года, но об этом позже.

    Вернуться к оглавлению

    Что необходимо для того, чтобы открыть страховое агентство

    Вернуться к оглавлению

    Регистрация бизнеса по страхованию

    Для открытия страховой компании необходимо обязательно зарегистрировать юридическое лицо. Касательно формы собственности есть несколько возможных вариантов:

    • общество с ограниченной ответственностью;
    • открытое или закрытое акционерное общество.

    Если касаться того, какие виды деятельности нужно указывать, то ответ прост: все, которые содержат слово "страхование". В случае если будет вестись экспертная деятельность и проводиться всяческие экспертизы, необходимым условием для данных услуг должна быть непосредственная связь всех экспертиз со страхованием, при этом иметь соответственное название.

    Нужно с самого начала определиться, будет ли агентство предоставлять услугу по страхованию жизни. Важно знать, что для того чтобы предоставлять данную услугу, уставной капитал организации должен быть как минимум 20000000 рублей.

    Вернуться к оглавлению

    Получение необходимой лицензии для возможности страхования

    Для того чтобы получить лицензию, необходимо обратиться в Минфин и подать пакет документов, который состоит из:

    • учредительных документов организации;
    • бизнес-плана;
    • правил страхования, которые должен будет разработать владелец компании;
    • расчетов тарифов (при этом расчеты нужно делать по каждому виду страхования отдельно).

    Помимо этого, владельцу предприятия нужно будет подтвердить квалификацию генерального директора. Ему нужно иметь профильное образование и достаточный опыт работы.

    И последнее, что понадобится сделать - оплатить госпошлину.

    Срок оформления лицензии на данный вид деятельности может составлять от 6 месяцев до 1 года. Такое большое количество времени обусловлено тщательной проверкой предоставляемой информации. В том случае, если проверка будет пройдена успешно, страховое агентство будет внесено в Единый государственный реестр страховых организациях, после чего получит лицензию и сможет приступить к работе.

    Вернуться к оглавлению

    Есть ли надобность в офисе для брокеров

    Стоит сказать, что страхование - специфический вид бизнеса. В нем все будет зависеть от того, как представили компанию на рынке, насколько хороший у нее имеется офис, вызывают ли доверие сотрудники агентства, как много услуг по страхованию доступно (к примеру, возможность застраховать автомобиль, магазин, собственную жизнь и так далее). С точностью можно заявить, что ни один человек не будет нести свои денежные средства в фирму-однодневку, о которой нет никакой информации. Клиенты будут выбирать агентство, которое имеет хорошую репутацию и респектабельный имидж.

    Именно поэтому офис должен быть достаточно просторным для того, чтобы вместить не только всех сотрудников, но и клиентов, которые приходят. Дополнительным преимуществом будет расположение в центральной части города.

    Если есть желание открыть крупное агентство с хорошей репутацией, необходимо позаботиться о том, чтобы оно имела один главный офис (площадь которого должна составлять как минимум 500 кв. м) и несколько филиалов, которые будут располагаться в каждом районе города (достаточно будет площади порядка 150 квадратных метров).

    Все офисы должны иметь качественный и свежий ремонт. Помимо того, необходимо будет посетить магазин, чтобы приобрести дорогую и современную мебель. Это нужно, чтобы предоставить возможность комфортного нахождения для потенциальных клиентов.

    Интерьер во всех помещениях должен быть выполнен в одинаковом стиле, который нужно будет разработать и рекламировать в дальнейшем. Все это нужно потому, что в страховом агентстве имидж играет очень большую роль.

    В случае, если было принято решение открыть филиал согласно договору франшизы, ничего своего придумывать не нужно. Владельцу будет полностью предоставлено все необходимое для комфортной работы.

    Вернуться к оглавлению

    Подбор необходимого персонала для страхового агентства

    Стоит отметить, что сотрудники играют большую роль в успехе страховой компании. Именно поэтому нанимать нужно высококвалифицированных, сообразительных специалистов, которые будут уметь не только застраховать магазин или оказать другие услуги по страхованию, а и решить любые проблемы, которые могут возникнуть. В связи с этим не рекомендуется пренебрегать большим количеством собеседований, на которые будут приходить потенциальные страховые агенты.

    В случае, если планируется предоставлять услуги по проведению экспертиз, стоит знать, что есть 2 возможных варианта договоренности с сотрудниками:

    • официальное принятие в агентство;
    • заключение со специалистами разовых договоров на проведения экспертиз.

    В последнем случае эксперты должны иметь в наличии все необходимые документы, которые могут понадобиться для возможности оказания данных услуг.

    Вернуться к оглавлению

    Необходимая реклама для привлечения целевой аудитории

    Для страхового агентства важным является вопрос, как его владелец собирается привлекать потенциальных клиентов, поскольку если их не будет, доходов не будет соответственно. Для начала необходимо определиться с целевой аудиторией своего бизнеса, после этого заняться организацией рекламной компании и проведения постоянных презентаций предоставляемых услуг в местах, где каждый день проходит большое количество потенциальных клиентов (это может быть, к примеру, магазин или развлекательный центр).

    Вернуться к оглавлению

    Рекомендации, которые нужны для создания успешного бизнеса по страхованию

    Первое, что можно сделать в самом начале работы - снизить тарифы и попробовать привлечь потенциальных клиентов предоставлением более выгодных условий страхования, большим спектром услуг, чем у своих конкурентов.

    Рекомендуется предлагать не только программы обязательного страхования, но и программы добровольного страхования. Чем больше будет и тех, и других, тем лучше.

    Нужно позаботиться о привлечении в свое агентство большого количества толковых страховых агентов (как минимум 100 человек), которых можно будет отправить в магазин привлекать людей. Преимуществом будет приглашение в свое агентство 15-20 ведущих специалистов в страховой области, которые предоставят возможность организовать работу компании в максимально короткие сроки. Привлечь данных сотрудников можно высокой заработной платой и возможностью дополнительных премий.

    Агенты должны искать клиентов в тех местах, где может находиться достаточно большое количество людей (примером является автосалон, магазин по продаже автомобильных комплектующих, если агентство предоставляет услуги КАСКО и ОСАГО).

    Вернуться к оглавлению

    Расходы, которые понадобятся для того, чтобы открыть агентство

    Стоит знать, что в каждом случае сумма вложений должна просчитываться индивидуально. В данном бизнес-плане рассматривается пример для Москвы. Затраты, которые понадобятся для открытия страхового агенства и его функционирования 1 год составляют приблизительно 7000000 рублей. При этом сумма содержит следующие статьи расходов:

    • аренда помещений для 1 года работы - 3000000 рублей;
    • оформление необходимых документов - 500000 рублей;
    • расходы на ремонт офисов, закупку мебели, оргтехники и необходимого оборудования - 1000000 рублей;
    • оплата рекламной компании и расходы на другие способы привлечения клиентов за 1 год работы - 2000000 рублей;
    • оплата административных расходов за год составляет 500000 рублей.

    Помимо этого не стоит забывать, что необходимо иметь уставной капитал в размере хотя бы 20000000 рублей, средства на оплату проделанной сотрудниками работы - еще 3000000 рублей.

    Расходы достаточно большие, поэтому рекомендуется сперва изучить рынок предоставления услуг страхования в конкретном городе и проанализировать тенденцию развития данного бизнеса в течение последних двух-трех лет.

    Вернуться к оглавлению

    Возможность привлечения инвесторов для открытия страхового агентства

    В связи с тем, что страховой бизнес требует наличия большого количества денежных средств, а самостоятельно найти необходимую сумму финансов может не каждый, можно задуматься над тем, чтобы попытаться подключить инвесторов. При этом не рекомендуется раздумывать над тем, чтобы взять кредит в банке. Проценты на крупные суммы достаточно большие, поэтому бизнес скорее всего не окупится. Вариант найти инвесторов более подходящий, кроме того, привлечь их не составит большого труда - достаточно просто заинтересовать их в прибыльности дела.

    Страховой бизнес – открываем страховую компанию » ДеньгоДел

    Страховой бизнес

    Страховой бизнес можно с уверенностью отнести к разряду сложных. Он требует серьезных финансовых вложений и хорошей осведомленности в сфере страхования, да и постоянно растущая конкуренция не дает расслабиться. Но, беря во внимание то, что спрос на услуги страхования только повышается, заниматься страховым бизнесом перспективно и выгодно.

    Сегодня поговорим о том, какие страховые услуги существуют, как открыть свою страховую компанию и в какой форме это можно сделать.

    Бизнес-план страховой компании

    При открытии страховой компании или страхового агентства важно иметь качественный бизнес-план. Предлагаем вам ознакомиться с образцом бизнес-плана страховой компании, взятого из дипломной работы. Скачать бизнес-план страховой компании [541,9 Kb] (cкачиваний: 32)

    Как открыть страховую компанию Регистрация компании

    Страховой бизнес может функционировать только в виде юридического лица, поэтому оформлять его нужно в форме ООО, ОАО или ЗАО. Немного больше об этих формах предприятий вы можете узнать из наших прошлых статей: Отличия ОАО и ЗАО. Открытие ООО .

    Также существует еще такая организационно-правовая форма, как общество взаимного страхования. Взаимные страховые организации, регистрируемые в такой форме - некоммерческие, поэтому роль прибыли в них является достаточно спорным и неоднозначным вопросом.

    Видов страховых услуг насчитывается предостаточно, и при оформлении заявки касательно кодов ОКВЭД на всякий случай лучше указать все пункты, содержащие слово «страхование». Помимо страхования чего-либо, можно также заниматься и проведением различных экспертиз и оценок. Такая деятельность, естественно, тоже должна быть связана со страхованием.

    Информация для российских предпринимателей. На начальном этапе вы можете указать даже те виды деятельности, которыми не собираетесь заниматься сразу же при открытии компании. Так сказать, на перспективу. Однако, исключение составляет страхование жизни – с этим видом деятельности следует определиться сразу же. Если вы планируете страховать жизнь, то уставной капитал предприятия при его открытии должен составлять минимум 20 миллионов рублей (

    305 тысяч долларов).

    Получение лицензии

    Процесс получения лицензии на страховую деятельность довольно долгий – он может длиться от полугода до года, а то и больше. Для подачи заявки на получение лицензии нужно иметь следующие документы: полный пакет учредительных документов; бизнес-план организации; разработанные вами принципы страхования, которыми вы будете руководствоваться в работе; тарифы на оказание страховых услуг и их расчеты.

    Тщательной проверке будут подлежать не только предоставленные документы, но и квалификация генерального директора организации. Если все документы будут одобрены, вам предоставится лицензия, а созданная организация будет внесена в единый реестр страховых компаний.

    Виды страховых услуг

    Все виды страхования закреплены законодательно в каждой стране. По сути, застраховать можно всё, что угодно, если оно попадает под один из существующих видов страхования. Деловые взаимоотношения между клиентом и страховой организацией также будут определяться именно видом страхования (условия, тарифы, риски и т.д.). Самые распространенные виды страховых услуг:

    1. Личное страхование:
    • медицинское страхование;
    • страхование от болезней и несчастных случаев;
    • страхование жизни;
    • страхование детей;
    • страхование на случай утраты трудоспособности;
    • страхование выезжающих за рубеж;
    • пенсионное страхование.
    2. Имущественное страхование:
    • страхование бизнеса;
    • страхование перерыва в бизнесе;
    • страхование жилья;
    • страхование грузов;
    • страхование транспортных средств (воздушных, наземных, водных);
    • страхование имущества от пожара, бури, наводнения и других катастроф;
    • страхование других видов имущества.
    3. Страхование ответственности:
    • страхование профессиональной ответственности;
    • страхование ответственности перевозчика грузов;
    • страхование ответственности предприятий;
    • страхование ответственности работодателя;
    • страхование ответственности собственников средств транспорта;
    • страхование других видов ответственности.
    4. Страхование экономических рисков:
    • страхование коммерческих рисков;
    • страхование правовых рисков;
    • страхование политических рисков;
    • страхование технических рисков;
    • страхование финансово-кредитных рисков.

    Помещения для офисов

    В страховом бизнесе вы вряд ли обойдетесь всего лишь одним помещением. Успешные страховые компании имеют один головной офис – он находится в центре города либо вблизи к нему и по площади является самым большим. Рассчитывайте примерно на 500 квадратных метров. Остальные офисы могут быть намного меньше. Они предназначены только для приема клиентов и ведения переговоров с ними.

    Если вы собираетесь работать в большом городе, то в идеале должны открыть хотя бы по одному офису в каждом районе. При выборе помещений обращайте внимание не только на их техническое состояние, но и на их расположение – офисы страховой компании не должны быть где-то в темных переулках. Если компания планирует заниматься экспертизами и проведением экспертных оценок, то для этой деятельности тоже следует выделить отдельный офис.

    Для создания имиджа и узнаваемости компании лучше во всех офисах придерживаться разработанного корпоративного стиля в дизайне интерьера и униформе сотрудников.

    Персонал

    Опытное и профессиональное руководство, конечно, очень важно для компании. Но главная движущая сила в данном бизнесе – это страховые агенты. Именно они приводят в вашу компанию клиентов, а значит, и приносят прибыль. Принимать на работу можно и начинающих агентов (если они имеют нужные навыки и подают надежды стать профессионалами), но в самом начале деятельности очень важно заполучить хотя бы нескольких опытных агентов. Сделать это не так-то просто, ведь хорошие страховые агенты всегда были и будут на вес золота. Вы можете лишь переманить их из других компаний путем предложения более выгодных условий работы.

    В отличие от офисных сотрудников, страховые агенты должны уметь работать на улице, в «полевых условиях». Например, агенты, работающие с автострахованием, должны всегда находиться в местах, связанных с автомобилями – на авторынках, в автосалонах и т.д. У ваших страховых агентов должна быть четкая инструкция – что, кому и как они должны предлагать. И целью их работы должно стать не только предложение услуг, а превращение потенциальных клиентов страхования в реальных.

    Чтобы у страховых агентов был стимул работать и развивать свои навыки, вы должны обеспечить им достойную заработную плату. Обычно это определенный минимум, который получит агент при любом количестве заключенных сделок + немалый процент от продаж.

    Открытие филиала страховой компании

    Наряду с открытием собственной страховой компании с нуля, довольно распространенным и выгодным является открытие филиала уже существующей страховой компании. Выступать такими компаниями могут как зарубежные, так и отечественные страховые организации.

    Если вы желаете открыть филиал страховой компании, то ваше с ней сотрудничество будут напоминать взаимоотношения франчайзера и франчайзи. Вы начинаете переговоры с интересующей вас зарубежной или отечественной страховой компанией, и в случае если все условия будущего сотрудничества устраивают обе стороны, то страховая компания предоставляет вам всё необходимое для ведения деятельности в качестве филиала. К тому же, страховая компания оказывает немало помощи как в подготовке регистрационных документов, так и в процессе непосредственной страховой деятельности. Если вас больше привлекает нахождение под покровительством уже существующей опытной страховой организации и вы боитесь рисков, то такой вариант старта бизнеса как раз для вас.

    Стоит также заметить, что стать филиалом можно далеко не любой страховой компании. Довольно жесткие условия и ограничения выдвигаются, в первую очередь, для иностранных организаций. Некоторые из них:

    1) филиал зарубежной компании на территории России должен соблюдать в своей деятельности правила действующего российского законодательства, даже если они отличаются от правил законодательства «родной» страны зарубежной компании;

    2) в случае возникновения спорных ситуаций либо претензий между клиентами и российским филиалом иностранной страховой компании, дела будет рассматривать суд Российской Федерации, а не суд страны, в которой находится материнская компания;

    3) открыть филиал зарубежной страховой компании на территории России можно только в том случае, если компания проработала на рынке страхования разных видов как минимум пять лет, на рынке страхования жизни – как минимум восемь лет.

    Свой бизнес: страховой ритейл

    Свой бизнес: страховой ритейл

    Страховой магазин – это наиболее перспективная и продвинутая модель в сфере розничного страхового бизнеса. Здесь страховые продукты продаются так же как и в универсаме, по-соседству. Как утверждают эксперты этого рынка, все перспективы этой модели еще впереди, поэтому предусмотрительные предприниматели работают на будущее.

    Не секрет - страховой рынок в России находится на начальной стадии развития. Страховая культура у населения слабо развита, а основную массу договоров составляют страховки автомобилей. Пока брокерами продается не более 5–10% страховых полисов.

    Между тем, классическая модель ведения страхового бизнеса, принятая на Западе, предполагает как раз узкую специализацию, в рамках которой страховые компании лишь создают и выводят на рынок собственные продукты, тогда как заботы по их реализации принимают на себя страховые брокеры. В итоге примерно 80% страховых премий в США и Европе собирают именно брокеры, тогда как оставшиеся 20% приходятся на агентов страховых компаний и прямые продажи в офисах страховых компаний.

    В зависимости от объема средств, которые агентство или брокерская компания приносит страховщику, он может, например, увеличить процент комиссионных либо продать полис по номиналу. И это удовлетворяет обе стороны. В среднем стоимость реализации полиса для страховой компании составляет не менее 30% от его цены, в то время как комиссия брокера не превышает 25%". Именно поэтому крупные страховые компании, такие как "Ингосстрах", "РОСНО", "Интеррос-Согласие", "РЕСО-Гарантия", охотно работают с брокерами.

    Страховые магазины работают на тех же условиях, что и обычные страховые агенты, то есть получают полисы по аналогичным ценам. И снизить их стоимость для клиентов можно только за счет собственного вознаграждения. Но ставку магазины все же делают не на цену, а на широкий спектр предложений и грамотные консультации, которые позволяют клиенту выбрать наиболее подходящую для него страховку.

    Зачастую, чтобы застраховать, например, автомобиль, человек изучит предложения нескольких десятков компаний, чтобы найти подходящий по качеству и цене вариант. Страховые магазины предлагают клиенту в одном месте продукты наиболее известных, уважаемых и надежных страховых компаний, не ограничиваясь двумя-тремя, как это делают обычные страховые агенты, а собирая как минимум 10-15 предложений. При этом, магазины не заинтересованы в продаже страховок только "своих" компаний, в отличие от агентов, которые стараются "впарить" клиенту страховку именно той компании, которая дает ему большие комиссионные. Хотя по закону потолок комиссии ограничивается десятью процентами. Но есть страховые компании (и все игроки рынка знают их поименно!), которые предлагают вдвое, втрое больше. Вот только качество услуг, которые она предоставляет страхователям, настолько сомнительно, что серьезные партнеры предпочитают не иметь дел с этой компанией и не рекомендуют ее своим клиентам.

    На страховом рынке продаж розничных конкуренции на практически не ощущается. Вот почему здесь мирно уживаются самые разные форматы торговли. "Входной уровень" - это обычные граждане, которые зарабатывают, продавая страховки родным и близким, соседям по подъезду и коллегам по работе. Их доход составляет в среднем 200–300 долларов в месяц.

    Если же говорить о продаже полисов как об основном занятии, то доход здесь может составить до 3 000 долларов. Но… только в условиях "пирамидальной" системы многоуровневого маркетинга, где агенты платят руководителям на каждом этапе своего продвижения. В среднем заработок такого агента сегодня не превышает 1 000 долларов в месяц.

    Следующая ступенька в этом бизнесе - продажа страховок в передвижных точках, "автолавках". Таким методом активно пользуются как "частники", так и некоторые крупные страховщики. Обычно такие пункты продажи располагаются у отделений ГАИ, на авторынках и близ автомагазинов - там, где наблюдается большое скопление народа, в той или иной степени связанного с автотранспортом. Однако самые хлебные места на рынке давно уже поделены между старожилами. Так что новичку трудно будет занять свое «место под солнцем».

    Некоторые компании пытаются организовать страховую розницу в помещениях крытых автобусных остановок. Аренда такого "народного офиса" обходится недешево - в Москве сумма платежей может достигать тысячи долларов в месяц. Только желающих заключить договор о страховании в таком несерьезном месте немного. Ведь выбор места определяет и контингент страхователей. Что касается остановок, то там подолгу задерживаются только те граждане, которые пользуются исключительно общественным транспортом. Учитывая тот факт, что большинство страховок - автомобильные, становится очевидным явно неудачный выбор такого места торговли.

    Однако слухи о фальшивых полисах, которые стали распространятся по рынку мошенниками заставили граждан с осторожностью относиться ко всем передвижным точкам и покупать полисы только в стационарных пунктах продаж. Непросто работать и агентам, выезжающим к клиентам на дом, ведь люди неохотно открывают двери незнакомым лицам.

    Вот тут-то и прорисовываются конкурентные преимущества страховых магазинов. Постоянное местонахождение офиса, удобное время работы и его внешняя респектабельность вызывают доверие клиента.

    Сегодня для того, чтобы создать перспективную компанию - страхового брокера, требуется примерно 1,5 миллиона долларов. Эти пойдут на организацию дистрибьюторской сети и покрытия убытков от работы в первые 8–9 месяцев. Дистрибьюторская сеть достаточно сложна. С одной стороны - это офис, в котором принимают корпоративных клиентов и работают юристы, страховые эксперты, которые составляют индивидуальные программы и т. д. Затем идут страховые магазины - специальные офисы, в которых агенты предлагают стандартные пакеты разных компаний. И, наконец, специализированные "точки" - например, в автосалонах.

    Значительной статьей расходов является зарплата сотрудникам. В отличие от агентов брокерские специалисты чаще всего получают оклад и небольшой процент с продаж. Страховые агенты, наоборот, обычно получают очень маленький оклад, и солидный процент - в среднем 15–20% от премии.

    В работе страхового брокера есть свои ньюансы, знать которые новичку просто необходимо.

    Во- первых, в работе со страховщиками устные, неформальные договоренности лучше закреплять на бумаге: ведь в случае возникновения спорной ситуации слова к делу, как говорится, не пришьешь!

    Во- вторых, не следует гнаться за большими площадями и отдельным помещением. Пусть лучше ваш офис будет маленьким, но окажется "на проходе", в максимально людном месте. На этом "золотом пятачке" лучше всего разместить симпатичную стойку, несколько стульев, огородить его легкими конструкциями. Такое оборудование не будет стоить дорого, особенно если монтировать его самим.

    В- третьих, необходимо планировать длинный рабочий день, минимум до 9 вечера. Ведь основная масса клиентов приходит после 17 часов, в конце рабочего дня. С объемом работы на такой точке вполне справится один человек, поэтому нанимать лишних сотрудников нецелесообразно. Зарплата работника. как правило, складывается из комиссионных по каждому заключенному договору.

    По оценкам страховщиков, целесообразно иметь дело с крупными клиентами, юридическими лицами, которые понимают, за что платят, могут оценить уровень оказанных услуг. Брокеры –партнеры крупных компаний могут существенно сбить цену страхового продукта для крупного клиента. Дело в том, что они могут купить страховку у компании по номиналу, а страховой премией распоряжаться по своему усмотрению.

    Что касается физических лиц, то им по большому чету все равно где и у кого покупать страховку, ведь на цене это никак не отражается. Но страховые агентства идут на уступки хорошим клиентам, которые покупают не один продукт, чтобы сохранить с ним дружеские отношения, в основном также за счет своего вознаграждения. Ведь главная задача страхового брокера на начальном этапе – не прибыль, а наращивание клиентской базы.

    В целом, страхование физических лиц - очень перспективный рынок, однако пока он не приносит хороших и стабильных прибылей. А отвоевать у крупных игроков корпоративный сектор просто нереально.

    Хотя, если развитие рынка будет происходит по западному пути, то перспективы у брокерства самые радужные.

    Ассортимент "страхового магазина"

    - страхование автотранспортных средств;
    - страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств;
    - "зеленая карта";
    - добровольное медицинское страхование;
    - медицинское страхование для выезжающих за рубеж;
    - страхование жизни от несчастных случаев;
    - другие виды страхования (до 64 видов полисов)

    По материалам статьи Евгении Ленц в Бизнес-журнале

    Получить предложения по открытию бизнеса, в этой сфере

    Внимание! Все поля обязательны для заполнения!